Дело № 2-2247/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЗАОЧНОЕ ДД.ММ.ГГГГ Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе: Председательствующего судьи Доброва Г.Г. при секретаре судебного заседания Перовой Е.М., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Сергееву И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, УСТАНОВИЛ: Истец предъявил иск к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог. Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Сергеевым И.Н. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на оплату 88,91% стоимости приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты> сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту 13 % годовых п. 1.2 договора. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами платежами. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п.4.3). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет <данные изъяты>. Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 10 числа каждого календарного месяца, согласно п.4.5. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности. Согласно условиям Договора, Должник принял на себя в т.ч. следующие обязательства: использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные Договором (п. 5.1.2); возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.5.1.3.), уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные Договором (п. 5.1.З.); уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные Договором (п.5.1.10.). Обязательство по предоставлению кредита Банком выполнено полностью и своевременно, указанное обстоятельство подтверждается платежными поручениями об оплате за автомобиль и страховых премий (прилагаются). Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору, включая начисленные проценты и штрафы составляет <данные изъяты> Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, установленные Договором (п.6.1.). При наступлении случая досрочного истребования Кредитор имеет право объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по Договору, срочными ко взысканию, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами (п. 6.2.). При предъявлении Кредитором письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным Договором или нормами действующего законодательства РФ, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения письменного требования Кредитора (п.5.1.6). ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена телеграмма с требованием о досрочном истребовании кредита. До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринималось. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком Москвы и Сергеевым И.Н. был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с его условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Залогодатель передал Залогодержателю в залог автотранспортное средство <данные изъяты>. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а так же в случае нарушения Залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором залога (пп.2.2.3, 3.1) Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога. Истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, процентов, штрафов, возместить расходы по оплаченной госпошлине, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости: <данные изъяты>. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем в деле имеется заявление. Ответчик Сергеев И.Н. в судебное заседание не явился о слушании дела извещался в установленном Законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривал дело в порядке заочного производства. Суд, изучив объяснение представителя истца, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит частичному удовлетворению. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Сергеевым И.Н. был заключен кредитный договор №-07л/<адрес>. Согласно данного Кредитного договора п. 1.1 кредитор выдает заемщику …кредит в сумме <данные изъяты> на оплату 88,91% стоимости приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты> сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Из п. 1.2 договора следует, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 13 % годовых, является фиксированной и не изменяется в течение срока кредита. Помимо казанных в договоре процентов по кредиту, заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0.2 % от суммы кредита… В п. 1.3 договора указывается, что возврат кредита, уплата начисленных процентов, комиссий, и неустоек осуществляется со счета заемщика №, открытого в подразделении банка, оформившем кредит. Согласно п.6.1.Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, установленные Договором Как указывает п. 6.2. При наступлении случая досрочного истребования Кредитор имеет право объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по Договору, срочными ко взысканию, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком Москвы (залогодержатель) и Сергеевым И.Н. (Залогодатель) был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л/<адрес>) В соответствии с его условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Залогодатель передал Залогодержателю в залог автотранспортное средство <данные изъяты>. Согласно пп.2.2.3, 3.1 Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а так же в случае нарушения Залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором залога Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на лицевой счет Сергеева И.Н., что подтверждается выписками за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годы (л/<адрес>). Ответчик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом просроченной задолженности л/<адрес>, процентами по просроченному долгу (л/<адрес>). На обращения Банка Заемщик не отреагировал, и до настоящего времени требование Банка о возврате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены. В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Суд считает, что в соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании п.2 ст. 811 ГК РФ имеются достаточные основания для взыскания с заемщика всей суммы долга, начисленных процентов. Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора Сергеев И.Н. своих обязательств по этому договору надлежащим образом не исполнял, не осуществлял погашение основного долга и оплату процентов. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество Суд считает, что за просрочку исполнения денежного обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подлежит применению гражданско-правовая ответственность в форме договорной неустойки (штрафа, пени). Из положений п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая разъяснения, содержащиеся в п.42 совместного постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.2 ГК РФ» и правовую позицию., изложенную в Определении Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, приходит к выводу о необходимости применении ст. ЗЗЗ ГК РФ как одного из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. При определении размера неустойки суд принимает во внимание размер суммы задолженности. Сроки нарушения обязательства. Оценив обстоятельства по делу и исходя из того, что несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, равно как и применение истцом штрафных санкций, не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны, суд определяет размер подлежащих взысканию неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты>. По представленному расчету задолженности л/<адрес> задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности Сергеева И.Н., процентов суд находит их обоснованными и соответствующими Закону, за исключением представленных расчетов комиссии за ведение ссудного счета. Согласно Постановления Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Там же указывается, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, суд полагает отказать во взыскании с Сергеева И.Н. комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными частично в сумме <данные изъяты> задолженности, процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты> в силу возникших между сторонами обязательств в соответствии со ст.309,310, 809-811, 819-820 ГК РФ, а также с учетом ст. ЗЗЗ ГК РФ. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет средний серо-зеленый мет., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, составляющую <данные изъяты>, согласно отчета ЗАО «Аудит и Консалтинг» № об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости транспортного средства <данные изъяты>. Суд считает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет средний серо-зеленый мет подлежат удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечится залогом. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Федерального закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Требования о возмещении расходов истца по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты>, произведенного ЗАО «Аудит и Консалтинг» подтверждаются материалами дела – Отчетом ЗАО «Аудит и Консалтинг» № об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости транспортного средства <данные изъяты> подлежат удовлетворению. В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3 768 рублей 82 копейки. Руководствуясь ст., ст. 307, 309, 363, 810, 811, ГК РФ, ст., ст. 98, 195., 198., 235 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Сергееву И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить частично. Взыскать с Сергеева И.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты>, а так же расходы по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> всего на сумму <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (<данные изъяты>, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет средний серо-зеленый мет., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, составляющую <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья: Добров Г.Г.