Дело № 2-2709/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2011 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе

председательствующего федерального судьи Доброва Г.Г.,

при секретаре Воробьевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Коммерческого Акционерного банка «Росбанк» к Белокур А.П., Белокур Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» обратился в суд с иском к Белокур А.П., Белокур Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог земельного участка, с расположенным на нем жилым домом №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> долларов США, на срок <данные изъяты> месяца, с условием выплаты процентов за пользование кредитом процентов из расчета <данные изъяты> годовых.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ЗАО «БСЖВ», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному у в полном объеме.

В соответствии со ст. 4 Кредитного договора, возврат Кредита Ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитентыми платежами в размере <данные изъяты> долларов США, по графику платежей, являющемуся приложением к Кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 7.2 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 6 Кредитного договора стороны установили, что Истец вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> дней.

В обеспечение Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Белокур Н.В. был заключен договор поручительства № к Кредитному договору №.

В соответствии с пунктом 1.2 Договоров поручительства соответчик обязалась отвечать истцом за исполнение всех обязательств по возврату Кредита в том же объеме, что и ответчик.

Кроме того, пункт 2.2 Договора поручительства установил солидарную с ответчиком ответственность соответчика за исполнение им обязательств по Кредитному договору.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита. Со своей стороны истец неоднократно напоминал Ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению Кредита, однако Ответчик выплаты производить не стал.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец, с учетом уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ просит суд взыскать солидарно с Белокур А.П., Белокур Н.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> долларов США ( в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда), взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с постройками, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. расположенные по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны по делу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» на ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк», в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, просил об удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик Белокур А.П. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном Законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Ответчик Белокур Н.В. в судебном заседании исковые требования полностью признала, подтвердив, что при указанных в исковом заявлении обстоятельствах её супруг Белокур А.П. заключил договор об ипотеке на приобретение жилого дома и земельного участка. Жилой дом и земельный участок они приобрели, право собственности зарегистрировано.

В связи с трудностями по работе, оплата по кредиту прекратилась. Белокур Н.В. не оспаривает сумму задолженности, и требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Суд, изучив объяснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Белокур А.П. был заключен кредитный договор для приобретения земельного участка, с расположенным на нем жилым домом №, на сумму <данные изъяты> долларов США. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, срок кредита <данные изъяты> месяца, дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, что следует из п. 10 договора л/<адрес>.

Согласно п.п. 1.1 договора л/<адрес> кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере указанном в ст. 10 договора на условиях и в порядке, предусмотренных договором, для целей покупки земельного участка с расположенным на нем жилым домом.

В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному у в полном объеме.

Из п.п. 1.3 договора следует, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается ипотекой земельного участка и жилого дома, возникающей в силу прямого указания закона, а именно ст. 64.1 и 77 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ.

Согласно п.п. 3.1 договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет, указанный в ст. 10 договора.

В соответствии со ст. 4.2 Кредитного договора, возврат Кредита Ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> долларов США, по графику платежей, являющемуся приложением к Кредитному договору.

Из п.п. 5.1.1. договора следует, что заемщик обязуется оформить право собственности на жилой дом и земельный участок, …путем заключения договора купли-продажи земельного участка с расположенным на нем жилым домом, приобретаемые на кредитные средства банка.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 7.2 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 6 Кредитного договора стороны установили, что Истец вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> дней.

В ст. 10 договора приводится информация о приобретаемом земельном участке: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, кадастровый №, площадь <данные изъяты> кв.м.;

информация о приобретаемом жилом доме: жилой дом с хозяйственными постройками 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м.;

Адрес <адрес>

В обеспечение Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Сосьете Женераль Восток» и Белокур Н.В. был заключен договор поручительства № к Кредитному договору № л/<адрес>.

В соответствии с пунктом 1.2 Договор поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств его по возврату Кредита в том же объеме, что и заемщик.

Пункт 2.2 Договора поручительства установил солидарную с заемщиком ответственность поручителя за исполнение им обязательств по Кредитному договору.

Из п.п. 2.3 Договора поручительства следует, что поручитель в том же объеме, что и заемщик несет ответственность за надлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита.

В приложении к договору от ДД.ММ.ГГГГ указывается, что тип кредита ипотечный. Сумма кредита <данные изъяты> долларов США.

Обязательство по предоставлению ипотечного кредита истцом выполнено полностью и своевременно, указанное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи земельного участка и жилого дома, приобретаемых на средства ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на имя Белокур А.П. л/<адрес> где указывается, что право собственности Белокур А.П. на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, свидетельством о государственной регистрации права Белокур А.П. на жилой дом от ДД.ММ.ГГГГ года л/<адрес>, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ л/<адрес>.

Ответчик Белокур А.П. неоднократно нарушал условия договора, не производя платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается справкой о задолженности по кредитному договору л/<адрес>, требованием о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ л/<адрес>.

Данное обстоятельство подтверждается также объяснениями соответчика Белокур Н.В., которая не оспаривала наличие и сумму задолженности.

Согласно статье 6 Кредитного договора Банк вправе досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, а также обращения взыскания на заложенные в обеспечение обязательств по договору жилого дома и земельного участка в случаях: п.п. 6.1.1 если заемщик нарушает сроки платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, 6.1.2 при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на <данные изъяты> календарных дней

До настоящего времени никаких действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринимались, в связи с чем истец просит суд взыскать солидарно с Белокур А.П., Белокур Н.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> долларов США в том числе: <данные изъяты> долларов США в качестве основного долга, <данные изъяты> долларов США в качестве процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> долларов США в качестве неустойки за просрочку платежей.

Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности Белокур А.П., процентов, неустойки суд находит их обоснованными и соответствующими Закону.

Из содержания заключенного сторонами кредитного договора усматривается, что сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 819-821 ГК РФ.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

Как указывает ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии о ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в нарушение условий Кредитного договора ответчик Белокур А.П. своих обязательств по этому договору надлежащим образом не исполнил.

Из положений п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки платежа. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных в законе, которые по данному делу отсутствуют.

Из кредитного договора п.п. 5.3.4, 5.3.5. следует, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств …кредитор в праве обратить взыскание на заложенные в обеспечение обязательств жилой дом и земельный участок.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с постройками, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Суд считает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечится залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указывается, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

Из ч. 2 ст. 54 Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

Оценив представленный истцом доказательства, суд считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 446 ГПК РФ ч. 1 взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Указанная стоимость недвижимого имущества определена отчетом об оценке рыночной стоимости земельного участка и жилого дома л/<адрес>, который исследовался судом, в отчете представлены необходимые расчеты и обоснования, суд принимает указанный отчет как один из видов письменных доказательств по делу.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В ст. 363 ГК РФ указывается: ч. 1, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…

В соответствии со ст.88, ст.103 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и взыскиваются в определенных долях с ответчиков, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При солидарном взыскании обоснованным будет равное распределение взыскания судебных расходов между соответчиками.

Истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с соответчиков в равных долях.

Доказательств, подтверждающих расходы истца на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Коммерческого Акционерного банка «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО Коммерческого Акционерного банка «Росбанк» с Белокур А.П., Белокур Н.В. солидарно задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов ( в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда) в том числе:

<данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цента - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента - проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> доллара США <данные изъяты> центов - неустойка за просрочку платежей.

Взыскать с Белокур А.П., Белокур Н.В. в пользу ОАО Коммерческого Акционерного банка «Росбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, всего на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов:

Жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в составе: Литер «А», «а», «Г 1», «г 3»;

Земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №;

расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену данного заложенного имущества в размере рыночной стоимости, составляющей <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2011 года.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Мособлсуд.

Председательствующий судья : Добров Г.Г.