Дело № 2-650/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 февраля 2011 года Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе: Председательствующего судьи Доброва Г.Г. при секретаре судебного заседания Воробьевой Е.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Бариновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Баринова ФИО6 заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Баринова ФИО7 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 6.1-6.3. общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, <данные изъяты> суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Бариновой ФИО8 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>. комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>. штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. Истец просит суд взыскать с Бариновой ФИО9 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Ответчик Баринова С.Ю. иск в судебном заседании признала частично. Не оспаривает сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>. Оспаривает законность начисления комиссии за обслуживание счета, сумму штрафов и неустойки. В настоящее время испытывает материальные трудности, просит предоставить отсрочку в исполнении решения суда сроком на один год. Суд, изучив объяснение ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Баринова ФИО10 заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением л/д 12, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования л/д 15. Из ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действии по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету л/д 5-6. В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования л/д 15, условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам кредита л/д 16-17, с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Срок Кредита 24 месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Баринова ФИО11 принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 6.1-6.3. общих условий л/д 17 установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, <данные изъяты>) от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>. Согласно расчету задолженности л/д 4 и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Бариновой ФИО12 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>. начисленные проценты <данные изъяты>. комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>. штрафы и неустойки <данные изъяты>. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 81 заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены, договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик принял обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии о ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Суд считает, что за просрочку исполнения денежного обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подлежит применению гражданско-правовая ответственность в форме договорной неустойки (штрафа, пени). Из положений п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 42 совместного постановления Пленума ВС РФ №6 и Пленума ВАС РФ от 1.07.1996 года №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч1 ГК РФ» и правовую позицию., изложенную в Определении Конституционного суда РФ от 21.12.2000 года №263-0, приходит к выводу о необходимости применении ст. ЗЗЗ ГК РФ как одного из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. При определении размера неустойки суд принимает во внимание размер суммы задолженности. Сроки нарушения обязательства. Оценив обстоятельства по делу и исходя из того, что несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, равно как и применение истцом штрафных санкций, не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны, суд определяет размер подлежащих взысканию неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты в размере 475 рублей 49 копеек. Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности Бариновой С.Ю., процентов суд находит их обоснованными и соответствующими Закону, за исключением представленных расчетов комиссии за ведение ссудного счета. Согласно Постановления Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 года № 8274/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Там же указывается, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, суд полагает отказать во взыскании с Бариновой С.Ю. комиссии за ведение ссудного счета в размере 5921 рубль 97 копеек. Ответчик не оспаривает сумму просроченного основного долга и начисленных процентов. С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными частично в сумме просроченного основного долга <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты> в силу возникших между сторонами обязательств в соответствии со ст. 309,310, 809-811, 819-820 ГК РФ, а также с учетом ст. ЗЗЗ ГК РФ. Ответчик просит предоставить отсрочку исполнения решения в один год, ссылаясь на сложное материальное положение. Суд считает, что указанное заявление не может быть рассмотрено в данном заседании, так как сторона истца в обсуждении данного вопроса не участвует, и с истцом вопрос об отсрочке исполнения судебного решения как требует положение ст. 203 ГПК РФ не обсуждался. Суд разъясняет ответчику её право на подачу указанного заявления, для рассмотрения его в отдельном судебном заседании. В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 810, 811, 819-820 ГК РФ, 195-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Бариновой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Бариновой ФИО14 в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму просроченного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойки (штрафов) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты>, а всего на сумму <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части иска отказать. Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2011 года. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Московский областной суд. Председательствующий судья : Добров Г.Г.