ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Орехово-Зуевский городской суд <адрес> В составе федерального судьи Бекловой Ж.В., с участием представителя истца ФИО4, при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Киселёва ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Истец обратился к ответчику с иском о защите прав потребителя, мотивируя своим требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал», в котором содержатся положения о подключении к программе страхования. В судебном заседании истец свои требования поддержал и пояснил, что при оформлении документов сотрудник ответчика сообщил, что при заключении договора в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Без заключения договора страхования кредит не будет предоставлен. Он срочно нуждался в деньгах и был вынужден согласиться, тем более, что работник ответчика заверил его, что сумма страховки будет небольшая. Только после получения кредита он ознакомился с тарифами и обнаружил, что сумма кредита 300000 рублей, а сумма страхового взноса 228000 рублей. Таким образом, запрашиваемая сумма кредита составила 528000 рублей. В нарушение требований ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» информация о том, что сумма страхового взноса составляет 228000 рублей и о том, что эта сумма включена в сумму кредита, ему не была предоставлена. Условия о страховании ему просто навязали в нарушение ст. 16 Закона. Тарифы были получены им только ДД.ММ.ГГГГ. Установив, что условия договора кредитования являются кабальными, он вернул ДД.ММ.ГГГГ полученные 300000 рублей кредита, однако получается, что остался должен сумму страхового взноса. ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил уточненное требование, в котором просит признать недействительным кредитный договор в части раздела 4 «Подключение к Программе страхования». Истец и его представитель в судебном заседании уточненные требования поддержали. Ответчик иск не признал, представил письменный отзыв. Договор был заключен путём акцепта банком предложения клиента, которое в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. Оферта была акцептирована банком в соответствии с положениями п.3 ст. 438 ГК РФ путём совершения банком действий, указанных в оферте, - путём открытия счёта и зачисления суммы кредита на счёт. Клиенту была предоставлена желаемая сумма кредита. В договоре имеется подпись клиента о том, что он ознакомлен и получил на руки: общие условия предоставления кредита, тарифы. Истец ошибочно полагает, что с ним был заключен договор страхования. Банк предоставляет клиенту услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией. Истец является не страхователем, а застрахованным лицом. Такую услугу банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от этой услуги, причем это никак не повлияет на условия предоставления кредита. Подключение к программе страхования не даёт никаких преимуществ, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием для выдачи банком кредита. ФИО2 до заключения договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. На основании обращения клиента комиссия по подключению к программе страхования от потери работы в сумме 84000 рублей была сторнирована банком. В судебное заседание ответчик не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в иске ФИО2 отказать. Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск подлежащим удовлетворению. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» с заявлением о предоставлении кредита в размере 300000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил клиенту денежные средства. В п.2.2 договора указано, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 и к программе страхования 3 по кредитному договору и составляет 528960 рублей, причём в договоре не указано, какова отдельно сумма кредита, и какова отдельно сумма комиссии за подключение к программе страхования. Кредит предоставляется на 48 месяцев по<адрес>,8 % годовых. В пункте 4 кредитного договора указано, что банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заёмщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, тарифах и правилах добровольного страхования. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размерах и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Банк оказывает клиенту ещё одну услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни клиента в качестве заёмщика по кредитному договору, страховым случаем по которому является потеря клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнение клиента) по основаниям, предусмотренным п. 1 или 2 ч.1 ст. 81 Трудового кодекса РФ (сокращение численности или штата работников организации или ликвидация организации. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 3 в соответствии с условиями кредитного договора. Размер комиссии за подключение к программе страхования в договоре не указан. ФИО2 подписал ДД.ММ.ГГГГ договор, анкету, заявление на подключение дополнительных услуг, график платежей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил в банке 300000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды, что подтверждается штампом и подписью старшего менеджера по работе с клиентами ДО «Красные ворота» ФИО6. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внес в банк 300000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Возникшие между сторонами правоотношения регулируются ГК РФ, Законом от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее Закон). Киселёв А.В. является потребителем - гражданином, заказывающим услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является ООО КБ «Ренессанс Капитал». Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее Постановление) разъяснил в пункте 3 д), что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу, в частности, в связи с предоставлением денежных средств, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредита). Согласно ст. 10 п. 1 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Ст. 16 п. 2 Закона запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Пленум Верховного Суда РФ разъяснил в п. 44 Постановления, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках оказываемой услуги, имея в виду, что в силу Закона исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах. Банк не предоставил истцу всю информацию о предоставлении кредита. Истцу не был сообщен в день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ размер комиссии дополнительной услуги по подключению к программе страхования. В самом договоре указана только общая сумма по кредитному договору 528960 рублей. В заявлении на подключение дополнительных услуг, в графике платежей конкретной суммы комиссии не указано. Тарифы истец получил только ДД.ММ.ГГГГ. Только тогда он узнал, что получив 300000 рублей в кредит, оплачивает комиссию за подключение дополнительной услуги в размере 228000 рублей. Из представленной банком выписки по лицевому счёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что после возврата всей полученной суммы кредита - 300000 рублей, Киселёв А.В. остался должен банку 370330,68 руб.. В соответствии со ст. 12 п. 2 Закона продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Ст. 29 п.1 Закона устанавливает, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора. По правилам ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Кредитный договор в части раздела 4 «Подключение к Программе страхования» противоречит Закону «О защите прав потребителей» и в этой части суд признаёт его недействительным. На основании изложенного, учитывая разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №, руководствуясь ст. 10 п. 1, 12 п.2, 16 п.2, 29 п.1 Закона «О защите прав потребителей», ст. 168, 180 ГК РФ, ст. 195-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Киселёва ФИО2 удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» и Киселёвым ФИО2 в части раздела 4 «Подключение к Программе страхования». Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца. Судья: