А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк «19» апреля 2012 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Девятияровой О.Ю.,

при секретаре Дегтяревой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Берш Елены Геннадьевны на решение мирового судьи судебного участка № ....... района города Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу по иску Берш Елены Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Берш Е.Г. обратилась в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи судебного участка ....... района города Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу по иску Берш Елены Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что указанным решением мирового судьи в удовлетворении ее исковых требований к ОАО «АЛЬФА - БАНК», о защите прав потребителей было отказано.

С данным решением мирового судьи она не согласна, считает его незаконным и необоснованным и просит отменить, так как мировой судья при разрешении спора не определил юридически значимые обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, не применил законодательство подлежащее применению. Данное решение считает необоснованным, незаконным и подлежащим отмене в силу неправильного определения юридически значимых обстоятельств, нарушения и неправильного применения норм материального и процессуального права. Выводы суда ошибочны и сделаны без учета имеющихся в материалах дела доказательств, без учета норм действующего законодательства РФ. Просит Решение мирового судьи судебного участка № ....... района г. Новокузнецка от .. .. ....г. отменить и принять новое.

В судебное заседание Берш Е.Г. не явилась, о дне, мести и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна, направила своего представителя по нотариальной доверенности.

Представитель Берш Е.Г.- Ворфоломеев И.М., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г., сроком на три года, поддерживал доводы жалобы с учетом уточнения, суду пояснил, что .. .. ....г. было вынесено решение мировым судьей судебного участка № ....... района г. Новокузнецка ****, в котором было отказано Берш Е.Г. в удовлетворении исковых требований. Выводы суда сделаны без учета имеющихся в материалах дела доказательств. Судом указано, что представленные истцом расчеты, справки и выписки ответчиком, которые подтверждают, что Берш Е.Г. оплачивала кредит, не согласованы и не заверены, т.е. не представлено надлежаще оформленные доказательства оплаты кредита, однако в суд была предоставлена выписка по лицевому счету по кредитному договору от .. .. ....г. Кроме того, ответчик не оспаривает выписку по счету, соглашаясь с доводами о том, что обязательства по кредитному договору Берш Е.Г. исполнены. Выписка по лицевому счету выдана ОАО «Альфа - Банк» и свидетельствует о перемещении денежных средств по кредитным обязательствам. Берш Е.Г. не была ознакомлена с тарифами. Просят суд решение мирового судьи судебного участка № ....... района г. Новокузнецка от .. .. ....г. отменить и признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., обязывающие производить плату комиссии за обслуживание счета потребительской карты; взыскать сумму оплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты с .. .. ....г. по .. .. ....г.– ....... руб.; взыскать проценты за пользование чужыми денежными средствами, начиная с .. .. ....г. по день вынесения решения – ....... руб.; взыскать компенсацию морального вреда в размере ....... руб.; взыскать судебные расходы: составление искового заявления и расчет, предъявление документов в суд – ....... руб., юридическая консультация – ....... руб., госпошлина за нотариальную доверенность – ....... руб. оплата услуг представителя в суде первой инстанции в сумме ....... руб.; составление апелляционной жалобы в сумме ....... руб., оплата услуг представителя в суде апелляционной инстанции в сумме ....... руб.

Представитель ООО «Альфа-Банк»» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом заказным, направил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствии. В своих возражениях на апелляционную жалобу (л.д.53-60), просят решение мирового судьи судебного участка № ....... района г. Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу №... по иску Берш Елены Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, оставить без изменения, а жалобу – без удовлетворения, считают данное решение законным и обоснованным.

Суд, заслушав представителя заявителя, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 328, 330 ГПК РФ (в редакции № 34 от 03.12.2011 года), решение мирового судьи может быть изменено или отменено и принято новое решение в случае: неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанностью установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судом, решением мирового судьи судебного участка № ....... района г. Новокузнецка от .. .. ....г. (л.д.39-40), в удовлетворении исковых требований по иску Берш Елены Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк» о защите прав потребителей было отказано. Однако, как следует из текста мотивированного решения суда от .. .. ....г., в нарушение требований ст. 198 ГПК РФ, судом первой инстанции не исследованы обстоятельства и ряд доказательств, на которые истец основывает свои требования, не дана им оценка, а выводы суда, носят необоснованный характер, и требует мотивированного разъяснения, в связи с чем, решение мирового судьи судебного участка № ....... района г. Новокузнецка от .. .. ....г. подлежит отмене.

На основании чего суд, в соответствии с абзацем третьим ст. 328 ГПК РФ, рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции с принятием нового решения по делу.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исходя из ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу со ст. 10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке, в том числе, должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Берш Е.Г. и ООО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор /....... согласно которому Берш Е.Г. была предоставлена потребительская карта, что подтверждается пояснениями представителя истца, пояснениями изложенными ответчиком в возражениях на исковое заявление (л.д.23-29).

Установленный кредитный лимит по данной потребительской карте, согласно выписке по счету №... с .. .. ....г. по .. .. ....г., составил ....... руб. (л.д.9-17).

Согласно пункту 2.3. общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа - Банк» помимо основных процентов, предусмотрена ежемесячная уплата комиссии в соответствии с тарифами за обслуживание счета потребительской карты. (л.д.5-8).

В соответствии с выписками по счету №... общая сумма оплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты с .. .. ....г. по .. .. ....г. составила:

2008 год:

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

Всего: ....... рублей

2009 год:

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

Всего: ....... рублей.

2010 год

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

Всего: ....... рублей

2011 год

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.- ....... руб.

На .. .. ....г.-....... руб.

На .. .. ....г.-....... руб.

Всего: ....... рублей

Итого общая сумма оплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты с .. .. ....г. по .. .. ....г. составила: .......

Суд считает данные выписки из лицевого счета №... (9-18) допустимыми доказательствами, так как ответчик в своих возражениях (л.д.23-29) не опроверг, что их организацией, а именно ОАО «Альфа-Банком», были выданы данные выписки по лицевому счету №..., в которых указаны, анкетные данные клиента, адрес регистрации и проживания.

Как усматривается из данных выписок, кроме гашения основного долга, погашения процентов по договору, Берш Е.Г. оплачивала комиссии за обслуживание счета потребительской карты. Из пояснений представителя истца следует, что истец неоднократно обращалась к ответчику в кредитную организацию за заверением полученных выписок, но работниками банка ей в этом было оказано, ответчиком данный факт не опровергнут.

Кроме того ответчиком, в подтверждение своей позиции суду не были представлены письменные доказательства, а именно: не представлена Анкета-Заявление на получение потребительского кредита, заполненная и подписанная истцом, не представлено Положение об индивидуальных условиях представления Потребительской карты с отметкой об ознакомлении Берш Е.Г. с данными условиями и тарифами.

Таким образом, суд считает, что Берш Е.Г. не была в полном объеме ознакомлена с действовавшими на тот момент Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО «Альфа-Банком», а именно, что за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов.

Так как истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца сумму оплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере ....... руб., то суд не может выходить за рамки заявленных исковых требований, и взыскивает заявленную сумму оплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме ....... руб.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом изложенного, с ответчика так же подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, за весь период кредитования.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами: в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2011 № 2618, ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена в размере 8,25 % - годовых (т.е. 0,68 % - в месяц; 0,02 % - в день).

Сумма оплаты руб. * % (полных лет + месяцы + дни) = X руб.

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, ответчиком его достоверность не опровергнута, и он подлежит применению при определении размера возмещения процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3648 рублей 14 копеек.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, так как размер неустойки соразмерен основному исковому требованию и последствиям обязательства.

Согласно ст. 15 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ при причинении гражданину морального вреда (физические и нравственные страдания) действиями, посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Суд считает, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, которые она перенесла по вине ответчика. Истец вынуждена была тратить время для хождения по юристам и соответственно трату денежных средств, с учетом обстоятельств дела, исходя из требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме ....... рублей, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах, требования истицы о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой юридических услуг по составлению искового заявления в сумме ....... рублей и апелляционной жалобы в сумме ....... рублей, по оказанию юридической консультация в сумме ....... руб., оплату госпошлины за нотариальную доверенность в размере ....... руб., которые документально подтверждены (л.д.34,36,81), суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно оригиналу квитанции №... от .. .. ....г., Берш Е.Г. оплатила за услуги представителя в суде первой инстанции в сумме ....... руб. (л.д.35); согласно оригиналу квитанции №... от .. .. ....г., истица оплатила услуги представителя в суде апелляционной инстанции в сумме ....... руб. Исходя из требований разумности и справедливости, сложности дела и времени участия представителя в судебных заседаниях, суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу истца оплату за услуги представителя в суде первой инстанции в сумме ....... руб. и оплату услуг представителя в суде апелляционной инстанции в сумме ....... руб.

Согласно ст.333.36 НК РФ истец освобождается от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, однако в соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ государственная пошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, его требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину в ....... рублей ....... копеек с ответчика.

Таким образом, суд полагает необходимым отменить решение мирового судьи вынести новое решение, на основе добытых по делу доказательств.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ (в редакции, действовавшей до 01.01.2012г.), суд

Р Е Ш И Л:

Отменить решение мирового судьи судебного участка ....... района города Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу по иску Берш Елены Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

Исковые требования Берш Елены Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк», зарегистрированного Центральным банком РФ .. .. ....г., ......., в пользу Берш Елены Геннадьевны .. .. ....г. года рождения:

-оплату комиссии за обслуживание счета потребительской карты с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере ....... рублей ....... копеек .......

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ....... копеек .......

-компенсацию морального вреда в сумме .......

-расходы, связанные с оплатой юридических услуг по составлению искового заявления в сумме .......

-расходы, связанные с оплатой юридических услуг по составлению апелляционной жалобы в сумме .......

- расходы, связанные за оказание юридической консультации в сумме .......

-расходы, связанные с оплатой госпошлины за нотариальную доверенность в размере .......

-расходы, связанные с услугой представителя в суде первой инстанции в сумме .......

-расходы, связанные с услугой представителя в суде апелляционной инстанции в сумме .......

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк», зарегистрированного Центральным банком РФ 29.01.1998 года, ......., в доход государства госпошлину в сумме ....... рублей ....... и направить получателю:

УФК по ул.....г..... (МРИ ФНС №... по ул.....г.....)

ИНН/КПП получателя: .......

БИК .......

ОКАТО .......

Счет №...

Банк получателя: ГРКЦ ГУ Банка России по ул.....г.....

Назначение платежа: ....... государственная пошлина по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями.

Решение вступает в законную силу немедленно.

Судья: О.Ю. Девятиярова.