Дело №...

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Новокузнецк «04» октября 2012 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Девятияровой О.Ю.,

при секретаре Дубовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на решение и.о. мирового судьи судебного участка № ....... Орджоникидзевского района города Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу по иску Яковлева Виталия Владимировича к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей. Просит суд признать пункт ....... кредитного договора №... от .. .. ....г. заключенного между Яковлевым В.В. и ООО «ХКФ ....... руб., расходы за составление искового заявления ....... руб., расходы за услуги представителя ....... руб., расходы за нотариальную доверенность ....... руб., моральный вред ....... руб.

Свои требования мотивировал тем, что .. .. ....г. между ним и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставил ему потребительский кредит на сумму ....... руб., из которых ....... стоимость товара и ....... руб. страховой взнос, кредит сроком на ....... месяцев. Считает, что включение страхового взноса в сумму кредита нарушает права истца.

Решением и.о. мирового судьи судебного участка № №... Орджоникидзевского района города Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу по иску Яковлева В. В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей постановлено: признать пункта №... кредитного договора №... от .. .. ....г. заключенного между Яковлевым В.В. и ООО «ХКФ Банк» в части подключения к программе личного страхования недействительным; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Яковлева В.В. выплаченную страховую премию в размере ....... руб., расходы за юридическую консультацию в размере ....... руб., расходы за составление искового заявления ....... руб., расходы на оплату услуг представителя ....... руб., расходы за нотариально удостоверенную доверенность ....... руб., моральный вред ....... руб.; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ....... рублей.

На данное решение ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение и.о. мирового судьи судебного участка № ул.....г..... от .. .. ....г. отменить, принять по данному делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований Яковлеву В.В.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме (л.д.81).

Истец Яковлев В.В. в судебное заседание не явился, о дне и времени дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствии с участием его представителя. (л.д.76,80).

Кроме того представил возражения на апелляционную жалобу, в которой указал, что считает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы не состоятельными.(л.д.70).

В судебном заседании представитель истца Андичекова М.А., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г., сроком на ....... года, с доводами апелляционной жалобы не согласилась, считает решение законным и обоснованным. Просит оставить решение и.о. мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского района г.Новокузнецка от .. .. ....г. по иску Яковлева Виталия Владимировича к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено мировым судом, что .. .. ....г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил истцу потребительский кредит на сумму ....... руб., из которых ....... руб. стоимость товара и ....... руб. страховой взнос, кредит сроком на ....... месяцев.

Кредитным договором №... от .. .. ....г., подписанным Яковлевым В.В. №... предусмотрено личное страхование в сумме ....... руб. (л.д.9), по Программе коллективного страхования на условиях Договора, где заёмщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка; заемщик согласен с назначением Банка Выгодоприобретателем в части, определенной Договором, и на условиях договора страхования.

Яковлева В.В. застраховали в страховой компании ....... что подтверждается страховым полисом №... №... (л.д.14).

Указанным полисом предусмотрено, что страховщик – ....... за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатит единовременно лицам, в пользу которых заключен договор (выгодоприобретателям), определенную договором сумму, в случае наступления предусмотренного договором события (страхового случая). Страхователем по договору является Яковлев В.В., выгодоприобретателем – застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти), страховым случаем признается смерть застрахованного лица по любой причине в течение срока действия договора, либо постоянная утрата трудоспособности. Страховая премия, уплаченная Яковлевым В.В., составила ....... руб. (л.д.14).

В соответствии, с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, оспариваемые истцом условия кредитного договора в части обязанности истцом уплатить банку страховую премию по кредиту, являются недействительными, следовательно пункт данного договора ......., в части подключения к программе личного страхования, так же признается недействительным

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексов, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была 6ы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, мировой судья пришел к верному выводу, что заключенная между истцом и ответчиком сделка, а именно ее часть, предусматривающая обязанность заемщика уплатить страховую премию по кредиту, не соответствует закону, то есть является ничтожной.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью) и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности, возвратить полученное в натуре (в том числе, тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Кредитным договором предусмотрено, что в сумму выданного истцу кредита вошел страховой взнос, размер которого составляет ....... руб., что подтверждается сообщением банка (л.д.8).

Истец указывает, что услуга по добровольному страхованию была ему навязана банком в одностороннем порядке.

При заключении кредитного договора истцом были подписаны: договор-заявка на открытие банковского счета, в котором указано, что размер кредита составляет ....... руб., из которых: ....... руб. кредит на товар, ....... руб. -взнос на личное страхование. Страховым полюсом подтверждено, что перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии с ....... в сумме ....... руб. произведено.

При заполнении заявления, анкеты-заявления для получения кредита истец также указал, что согласен на заключение с ним договора страхования жизни.

Согласно ст. 16 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона России Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - закон о 3ащите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Закон защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемым соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в догов гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполни обязательств (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Доказательств того, что истцу действительно предлагались несколько вариант кредитования - с условием о страховании или без типового, но по более высокой процента ставке, возможность выбора страховой компании, согласования с ней размера страхов премии и других условий договора страхования ответчик суду не представил. Кроме того, из представленных документов о перечислении ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в пользу ....... в сумме ....... руб. установлено, что страхование произведено именно в связи с заключением кредитного договора, перечисление произведены банком, Яковлев В.В. лично и добровольно не перечислял денежных средств в данное страховое общество.

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор является типовым, заранее определенными банком условиями в стандартной форме и на основании ст. 428 РФ является договором присоединения, Яковлев В.В. является потребителем услуги, экономически, слабой стороной по договору, был лишен возможности влиять на его содержание.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать требованиям законодательства РФ. Действующее законодательство не предусматривает взимание заемщика иных платежей, кроме процентов и все затраты, понесенные Банком в связи предоставлением кредита, должны учитываться в плате за кредит.

При таких обстоятельствах мировой судья обоснованно пришел к выводу, что фактически для истца услуга по добровольному страхованию жизни и здоровья, при заключении кредитного договора была условием, установленным банком при предоставлении кредита, что противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», то есть условия кредитного договора в этой части также являются ничтожными, поскольку противоречат закону, банк обязан возвратить заемщику все полученное по недействительной сделке.

Доводы ответчика о том, что получателем страховой премии является ....... в связи с чем, страховая премия взыскана незаконно, суд считает неубедительными.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также от степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Cуд, полагает, что и.о. мировой судья обоснованно определил в качестве компенсации моральный вред в размере ....... рублей.

В соответствии со ст.ст. 98,100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При рассмотрении гражданского дела у и.о. мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского района, интересы Яковлева В.В. представляла Андичекова М.А. на основании доверенности (л.д.29) и договора возмездного оказания услуг (л.д.5), заключенного .. .. ....г. между истцом и Андичекова М.А.

Согласно расписке (л.д.7) Яковлев В.В. внес сумму ....... руб. по договору возмездного оказания услуг, которые включали в себя расходы за юридическую консультацию, составление искового заявления, подготовку документов для подачи в суд, услуги представителя в суде.

Суд апелляционной инстанции считает, что и.о. мировым судьей обоснованно удовлетворены исковые требования в части взыскания судебных расходов за составление искового заявления, расходы за юридическую консультацию в размере.

Судом установлено, что представитель истца Андичекова М.А. принимала участие в судебных заседаниях, назначенных по гражданскому делу, ею составлялось исковое заявление, оказывались устные консультации Яковлеву В.В. За указанную работу, истец оплачивал денежные средства. Таким образом, Яковлев В.В. фактически понес расходы по оплате услуг представителя.

Суд считает, что объем работы, проведенной представителем истца, сложность рассматриваемого дела, количество судебных заседаний, в которых она принимала участие, соответствуют размеру стоимости оплаты услуг представителя, взысканных по решению суда.

Кроме того, мировой судья уже снизил сумму расходов за услуги представителя до ....... руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме ....... руб., от которой истец был освобожден на основании закона.

Таким образом, суд считает, что при рассмотрении данного дела и.о. мировым судьей правильно применены нормы материального и процессуального права, оснований для его отмены судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328 – 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение и.о. мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского района г. Новокузнецка от .. .. ....г. оставить без изменения, а жалобу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» без удовлетворения.

Судья:_______________________/Девятиярова О.Ю.