Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 04 октября 2010 года
Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.
при секретаре Васильченко З.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1366 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к М., С. о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее по тексту АК СБ РФ ОАО) в лице Городского отделения № ... ... обратился в суд с иском к ответчикам М., С. о взыскании долга по кредитному договору.
Свои требования мотивируют тем, что .. .. .... г. между АК СБ РФ ОАО, в лице Городского отделения № ... ... и М. был заключен кредитный договор № ... на сумму 259 550 рублей под 11,5 % годовых на срок по .. .. .... г.. На основании заявления индивидуального заемщика от .. .. .... г. и в соответствии с мемориальным ордером № ... от .. .. .... г. М. получила кредитные средства. Поручителем по договору является С., которая согласно договору поручительства от .. .. .... г., приняла на себя ответственность за исполнение обязательств М. по кредитному договору в полном объеме. Также, в качестве обеспечения возвратности кредита, между АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... ... и М. был заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого, в обеспечение исполнения обязательств, ответчик передает Банку в залог транспортное средство ВАЗ 21144, тип -легковой, идентификационный номер (VIN) ...., шасси – отсутствует, кузов № ...., двигатель № ..., год выпуска – 2007, цвет – серебристый металлик. ПТС – ТС ... от .. .. .... г.. В соответствии со срочным обязательством № ... от .. .. .... г., заемщик М. обязана производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 4326,03 рублей. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. В нарушение условий договора М. нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. По состоянию на .. .. .... г. задолженность по кредитному договору № ... от .. .. .... г. составляет 166946,67 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 163839,44 рублей, просроченные проценты в сумме 1357,23 рублей, просроченные проценты на внебалансе в сумме 1750 рублей. Просят взыскать с ответчиков в их пользу задолженность по кредитному договору № ... от .. .. .... г. в размере 166946,67 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4538,93 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ВАЗ 21144, тип - легковой, идентификационный номер (VIN) .... шасси – отсутствует, кузов № ...., двигатель ...., год выпуска – 2007, цвет – серебристый металлик в счет обеспечения долга по договору займа, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 259550 рублей.
Представитель истца - АК СБ РФ ОАО Ш., действующий на основании доверенности (л.д.36), в судебном заседании уточнил заявленные исковые требования, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности, просит взыскать солидарно с М. и С. в пользу АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... ... задолженность по кредитному договору № ... от .. .. .... г. в размере 157946,67 рублей, то есть сумму просроченной ссудной задолженности по состоянию на .. .. .... г. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4538,93 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ВАЗ 21144, тип - легковой, идентификационный номер (VIN) ...., шасси – отсутствует, кузов № ...., двигатель № ..., год выпуска – 2007, цвет – серебристый металл в счет обеспечения долга по договору займа, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 259550 рублей.
Ответчик М. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что действительно .. .. .... г. между ней и АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... ... был заключен кредитный договор № ... на приобретение автомобиля марки ВАЗ 21144, согласно которому, ей был предоставлен кредит в размере 259 550 рублей под 11,5 % годовых на срок по .. .. .... г.. В связи с тяжелым материальным положением она вносила платежи по указанному договору нерегулярно и в меньшем размере, с суммой задолженности согласна, однако погасить ее единовременно не имеет возможности, поскольку ее материальное положение до настоящего времени не улучшилось. Кроме того пояснила, что приобретенный ею на полученные кредитные средства автомобиль марки ВАЗ 21144, был у нее похищен.
Ответчик С. в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, иск не оспорила.
Суд, выслушав мнение представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Как видно из кредитного договора № ... от .. .. .... г. (л.д.10-12), АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... обязалось предоставить заемщику М. «Автокредит» в сумме 259 550 рублей под 11,5 % годовых на срок по .. .. .... г.. Исполнение заемщиком обязательств обеспечивается поручительством С., залогом автомобиля марки ВАЗ 21144.
Из Срочного обязательства № ..., которое является приложением к кредитному договору № ... от .. .. .... г. (л.д.9) следует, что М. обязалась по полученному ею кредиту уплатить 259550 рублей по .. .. .... г.; платежи производить в погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем погашения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем в сумме 4325,83 рублей, последний платеж в сумме 4326,03 рублей производится не позднее .. .. .... г.; проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора уплачивать ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
Согласно договору поручительства № ... от .. .. .... г. (л.д.13), С. приняла на себя обязанность перед АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... отвечать за исполнение М. обязательств по кредитному договору в полном объеме.
По условиям договора залога транспортного средства № ... от .. .. .... г. (л.д.14-15), Залогодатель – М. передает в залог Залогодержателю - АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № ... от .. .. .... г. транспортное средство - автомобиль марки ВАЗ 21144, 2007 года выпуска, цвет – серебристый металл, тип - легковой, идентификационный номер (VIN) ...., шасси – отсутствует, кузов № .... двигатель № ..., приобретаемое Залогодателем в будущем, именуемое Предметом залога. Пункт 6.1. Договора предусматривает, что обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.
Согласно заявлению индивидуального заемщика от .. .. .... г. (л.д.22), М. просит выдать ей кредит в сумме 259550 рублей путем зачисления на ее счет по вкладу.
Из мемориального ордера № ... от .. .. .... г. (л.д.23) следует, что АК СБ РФ ОАО перечислил на счет М. денежные средства в сумме 259 550 рублей.
Согласно постановлению следователя СО при ОВД по ... от .. .. .... г. (л.д.35), установлено, что в ночь на .. .. .... г. неизвестные лица, находясь во дворе дома по ..., тайно похитили автомобиль ВАЗ 21114, г/н ...., стоимостью 248000 рублей, принадлежащий М., причинив ей значительный ущерб; возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.158 ч.2 п. «в» УК РФ.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору № ... от .. .. .... г. (л.д.42-44), согласно которому М. погасила сумму основного долга в размере 101603,33 рублей, по состоянию на .. .. .... г. просроченная ссудная задолженность М. составляет 259550 - 101603,33 = 157946 рублей 67 копеек.
Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик М. представленный расчет и сумму просроченной задолженности не оспаривала.
Судом установлено, что .. .. .... г. между АК СБ РФ ОАО, в лице Городского отделения № ... ... и М. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого, М. был предоставлен «Автокредит» в сумме 259 550 рублей на приобретение транспортного средства под 11,5 % годовых на срок по .. .. .... г.. Поручителем по договору является С., которая согласно договору поручительства № ... от .. .. .... г., приняла на себя ответственность за исполнение обязательств М. по кредитному договору в полном объеме. Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства, предметом которого является автомобиль ВАЗ 21144, тип - легковой, идентификационный номер (VIN) ...., шасси – отсутствует, кузов № ...., двигатель № ..., год выпуска – 2007, цвет – серебристый металлик. Заемщик М. нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, тем самым ею нарушены условия кредитного договора.
Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков М. и С. солидарно задолженности по кредитному договору № ... от .. .. .... г. в размере 157946 рублей 67 копеек, состоящей из суммы просроченной ссудной задолженности, обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как М., отказавшись от возложенных на нее договором обязательств, нарушила тем самым требования закона и условия договора, а С. по условиям договора поручительства № ... от .. .. .... г. обязалась отвечать перед АК СБ РФ ОАО в лице Городского отделения № ... ... за исполнение М. всех своих обязательств и нести солидарную ответственность в полном объеме в случае неисполнения М. обязательств по кредитному договору.
Кроме того, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль ВАЗ 21144, тип - легковой, идентификационный номер (VIN) ...., шасси – отсутствует, кузов № ...., двигатель № ..., год выпуска – 2007, цвет – серебристый металлик, также подлежат удовлетворению, так как неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
Суд считает, что допущенное М. нарушение условий Кредитного договора № ... от .. .. .... г. является значительным.
В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением сторон в остальных случаях.
Руководствуясь стоимостью заложенного имущества, определенной в договоре залога, суд устанавливает начальную цену имущества, с которой начинаются торги в размере 259550 рублей, так как такая цена залога была определена соглашением сторон в момент заключения договора.
Согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом на основании представленного платежного поручения № ... от .. .. .... г. (л.д.3), уплачена государственная пошлина в сумме 4538,93 рублей, которую суд также взыскивает с ответчиков солидарно.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с М., С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации ОАО в лице Городского отделения № ... ... задолженность по кредитному договору № ... от .. .. .... г. в размере 157 946 (сто пятьдесят семь тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 67 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 538 (четыре тысячи пятьсот тридцать восемь) рублей 93 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога, а именно: автомобиль ВАЗ 21144, тип - легковой, идентификационный номер (VIN) ...., шасси – отсутствует, кузов № ...., двигатель № ..., год выпуска – 2007, цвет – серебристый металлик, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги в размере 259550 /двести пятьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят/ рублей. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить в счет погашения задолженности по Кредитному договору № ... от .. .. .... г..
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10-ти дней со дня оглашения.
Судья: И.В. Рогова