Дело № ....../2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Мартынова А.А.,
при секретаре Б..,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 15 сентября 2010 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее Банк) к Т.А.В., М.Л.А. о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что .. .. .... года между Банком и Т.А.В. (далее Заемщик) заключен кредитный договор № ......, по которому Заемщик получил кредит в сумме 2 790000 рублей под 12,5% годовых на срок по 24.12.2037 года.
После предоставления заемщиком документов, подтверждающих надлежащую государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости (4-х комнатная квартира, расположенная по ул......... гор.Новокузнецка) в пользу Кредитора, для Заемщика была установлена процентная ставка 12,0% годовых.
В качестве обеспечения возвратности кредита, Банк заключил договоры поручительства с М.Л.А. Ч.., А. (далее Поручители). Поручители Ч. и А.. исключены из состава поручителей.
По условиям договора поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.
Также в качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п.4 договора купли-продажи от .. .. .... года Заемщик передает в залог Банку квартиру, приобретаемую за счет кредитных средств банка, расположенную по ул......... гор.Новокузнецка. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% его стоимости.
В соответствии со Срочным обязательством Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 7772 руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.
В соответствии со Срочным обязательством №2 от .. .. .... года (приложение к Кредитному договору № ...... от .. .. .... года), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем начиная с .. .. .... года в размере 7772 руб.
В период с .. .. .... года производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, в сумме 8226 руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.
Согласно Истории договора, Заемщик не регулярно и не в полном объеме осуществляют платежи, чем нарушают условия кредитного договора. До настоящего времени не погашена.
По состоянию на .. .. .... года задолженность по кредитному договору составляет 2987 080 руб. 22 коп., в том числе:
просроченная ссудная задолженность – 2673 394 руб. 30 коп.;
просроченные проценты – 44 825 руб. 13 коп.;
просроченные проценты на внебалансе – 115959 руб. 69 коп.;
учтенные проценты, перенесенные из просроченных – 152 901 руб. 10 коп.
Просят взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 2987 080 руб. 22 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 23 135 руб. 40 коп.
Также просят обратить взыскание на заложенное имущество, а именно 4-х комнатную квартиру, расположенную по ул......... гор.Новокузнецка. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3300000 руб.
В судебном заседании представитель истца Ш.., действующий на основании доверенности № ...... от .. .. .... года, исковые требования поддержал, просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 2987 080 руб. 22 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 23 135 руб. 40 коп.
Также просил обратить взыскание на заложенное имущество, а именно 4-х комнатную квартиру, расположенную по ул......... гор.Новокузнецка. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3300000 руб.
Ответчики Т.А.В. и М.Л.А. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, сумму долга не оспорили, расходы по уплате госпошлины признали.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.361ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Согласно платежного поручения (л.д.4), Банком уплачена государственная пошлина за подачу данного заявления в суд в размере 23135 руб. 40 коп.
Судом установлено, что согласно кредитному договору № ...... от .. .. .... года (л.д.16-18), Банк предоставил заемщику Т.А.В. кредит в сумме 2790 000 рублей под 12,5 % годовых на срок по 24.12.2037 года. Т.А.В. был обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Т.А.В. предоставил поручительство М.Л.А. (л.д.26). Поручители Ч.и А. исключены из состава поручителей (л.д.33,34).
Согласно ст.4 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком Т.А.В. ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. При несвоевременном внесении платежа или уплаты процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно Срочному обязательству №1 Т.А.В. обязался производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 7772 руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора (л.д.15).
В соответствии со Срочным обязательством №2 от .. .. .... года (приложение к Кредитному договору № ...... от .. .. .... года), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем начиная с .. .. .... года в размере 7772 руб.
В период с .. .. .... года производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, в сумме 8226 руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора (л.д.38-39).
По мемориальному ордеру №...... от .. .. .... года Т.А.В. получил кредит в сумме 2790 000 рублей на основании заявления (л.д.5,6).
Из договоров поручительства (л.д.26), дополнительного соглашения к договору поручительства (л.д.40), следует, что М.Л.А. обязалась отвечать перед Банком за исполнение Т.А.В. всех обязательств по кредитному договору № ...... от .. .. .... года в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Т.А.В. обязательств по кредитному договору, при этом поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Заключенные ответчиками договоры с Банком подписаны сторонами, ответчики, подписавшись в договорах, подтвердили, что ознакомлены с условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.
Условия кредитного договора Т.А.В. исполняет ненадлежащим образом, платежи осуществляет нерегулярно и не в полном объеме.
В связи с несвоевременном внесением Т.А.В. платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользованием кредитом подлежит взысканию неустойка в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору.
Судом установлено, что Т.А.В. производил оплату ежемесячных платежей согласно графику платежей (л.д.41-43) с систематическими просрочками платежей с марта 2008 года (л.д.8-10). С июня 2009 года оплата по кредитному договору в нарушение условий договора прекратилась.
В связи с чем, по кредитному договору на .. .. .... года образовалась задолженность в сумме 2987 080 руб. 22 коп., в том числе:
просроченная ссудная задолженность – 2673 394 руб. 30 коп.;
просроченные проценты – 44 825 руб. 13 коп.;
просроченные проценты на внебалансе – 115959 руб. 69 коп.;
учтенные проценты, перенесенные из просроченных – 152 901 руб. 10 коп.
Согласно договору купли-продажи от .. .. .... года (л.д.44-45), Т.А.В. приобрел в собственность квартиру по ул......... гор.Новокузнецка, которая согласно п.4 указанного договора оценена в 3300000 руб. и находится в залоге в силу закона у АК Сберегательный банк РФ ОАО с момента государственной регистрации права собственности, т.к. приобретена Т.А.В. с использованием кредитных средств банка. Залогодержателем является АК Сберегательный банк РФ ОАО.
Согласно п.5.2.5 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору Кредитор имеет право требовать от Заемщика, а Заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество.
Судом установлено, что исполнение Т.А.В. обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, возмещению судебных издержек обеспечивает предмет ипотеки и поручительство М.Л.А.) (л.д.32).
Суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по ул......... г. Новокузнецка, принадлежащей Т.А.В.. на праве собственности, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 300 000 рублей, так как обеспеченное предметом ипотеки обязательство должником не исполняется.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № ...... от .. .. .... года.
Требования о взыскании с ответчика уплаты истцом госпошлины суд находит обоснованным и удовлетворяет в соответствии со ст.98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Т.А.В., М.Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка солидарно задолженность по кредитному договору № ...... от .. .. .... года в сумме 2987 080 руб. 22 коп. (два миллиона девятьсот восемьдесят семь тысяч восемьдесят руб. 22 коп.), в том числе:
просроченная ссудная задолженность – 2673 394 руб. 30 коп.(два миллиона шестьсот семьдесят три тысячи триста девяносто четыре руб. 30 коп.);
просроченные проценты – 44 825 руб. 13 коп. (сорок четыре тысячи восемьсот двадцать пять руб. 13 коп.);
просроченные проценты на внебалансе – 115959 руб. 69 коп. (сто пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят девять руб. 69 коп.);
учтенные проценты, перенесенные из просроченных – 152 901 руб. 10 коп. (сто пятьдесят две тысячи девятьсот один руб. 10 коп.).
Взыскать с Т.А.В., М.Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка солидарно расходы по уплате госпошлины в сумме 23 135 руб. 40 коп. (двадцать три тысячи сто тридцать пять руб. 40 коп.).
Обратить взыскание на предмет ипотеки - 4-х комнатную квартиру, расположенную по ул......... гор.Новокузнецка, определив начальную продажную ее стоимость в сумме 3300000 руб. (три миллиона триста тысяч руб.).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья: __________________________ /А.А.Мартынов/