Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк «27» октября 2011 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Девятияровой О.Ю.

при секретаре Д.

дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка к М., М., Х. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (ОАО), Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка /далее АК Сберегательный Банк РФ (ОАО)/ обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 14.10.2008 г. между АК Сберегательный Банк РФ (ОАО), и М., М. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого созаемщики получили кредит в размере 1 280 000 руб. под 15 % годовых на срок по 14.10.2017г. Исполнение настоящего обязательства обеспечено поручительством Х. и залогом квартиры, приобретаемой частично за счет кредитных средств банка, расположенной по адресу: пр.... г.Новокузнецка. В соответствии со срочным обязательством №... заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 11 836 рублей и производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами. 23 октября 2009 года сторонами было подписано срочное обязательство №..., согласно которого созаемщики обязуются вносить в счет погашения основного долга 0 рублей до 30 сентября 2010 года, но в то же время уплачивать проценты за кредит. Согласно истории договора, созаемщики не регулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. Просят взыскать солидарно с М., М., Х. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) городского отделения № 2363 г.Новокузнецка задолженность по кредитному договору №... от 14.10.2008 года в сумме 1287949 рублей 01 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 14639 рублей 75 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, общей площадью 36, 5 кв.м, принадлежащую М. и М., расположенную по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, Орджоникидзевский район, пр. ..., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом- исполнителем.

Представитель истца АК Сберегательный Банк РФ (ОАО) – Ш., действующий на основании доверенности №... от ... в судебном заседании уточнил исковые требования, дополнительно суду пояснил, что для определения рыночной стоимости заложенного имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, пр. ... по ходатайству банка была назначена товароведческая экспертиза, за проведение которой истец оплатил 2500 рублей. Кроме того, ответчиками до настоящего времени не произведено никаких выплат в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем просит взыскать солидарно с М., М., Х. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) городского отделения №... ... задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме 1287949 рублей 01 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 14639 рублей 75 копеек и расходы по оплате экспертизы в размере 2500 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, общей площадью 36, 5 кв.м, принадлежащую М. и М., расположенную по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, Орджоникидзевский район, пр. ..., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом- исполнителем.

Ответчик М. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями в полном объеме, суду пояснила, что, действительно между ней, ее супругом М. и АК Сберегательным Банком РФ (ОАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого им был предоставлен кредит в размере 1 280 000 руб. под 15 % годовых на срок по 14.10.2017г. В настоящее время, в связи с материальными трудностями, они с мужем не исполняют обязательства, предусмотренные указанным договором, однако они обязуются погасить долг перед банком, их квартира выставлена на продажу, имеется покупатель, вырученные с продажи деньги они передадут банку в счет погашения долга по кредитному договору.

Ответчик М. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, иск не оспорил.

Ответчик Х. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по телефону сообщил, что явиться в судебное заседание не может, поскольку находится на лечении в больнице г.Кемерово, иск не оспорил.

Суд, изучив исковое заявление, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора №... от ... (л.д.13-15), заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (открытое акционерное общество) и М., М., банком предоставлен ипотечный кредит в сумме 1280 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г.Новокузнецк, пр. ..., кв. №... на срок по 14 октября 2017 года под 15 % годовых., п. 1.1 предусматривает, что с созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.4.1, 4.3 договора, погашение кредита производится созаемщикоми ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится созаемщикоми ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

п. 4.4. договора предусматривает, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату погашения просроченной задолженности (вкючительно).

В соответствии со срочным обязательством №... (л.д. 12), являющимся приложением к кредитному договору, созаемщики М. и М. обязуются производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01 ноября 2008 г. в сумме 11 852 руб.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств М. и М. по кредитному договору, 21.02.2007 г. Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ и Б., Х., Я. заключили договоры поручительства (л.д.16,17,18), в соответствии с п.2.1. указанных договоров поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

На основании соглашений к договору поручительства (л.д.19,20), 19.12.2008 года договоры поручительства, заключенные между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ и Б., Я. в целях обеспечения исполнения обязательств М. и М. по кредитному договору, расторгнуты.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора (л.д.13) кредит, предоставленный М. и М. обеспечивается: залогом приобретаемого созаемщиками объекта недвижимости.

На основании дополнительного соглашения к кредитному договору №... от 14.10.2008 года от 19.12.2008 года (л.д.28), в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики М. и М. предоставляют кредитору поручительство Х. и залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной в Орджоникидзевском районе г.Новокузнецка по пр.....

Судом установлено, что Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (открытое акционерное общество) надлежащим образом были выполнены условия кредитного договора №... от 14.10.2008 года, на основании мемориального ордера №... от 15.10.2008 года (л.д.11) истцом на счет М. были перечислены денежные средства в размере 1280000 рублей.

Созаемщики М. и М. в свою очередь за счет кредитных средств банка, а также частично за счет собственных средств приобрели в собственность квартиру, расположенную по адресу: .... Из договора купли – продажи квартиры (л.д.27) видно, что полная стоимость указанного жилого помещения составила 1600000 рублей, из которых 320000 рублей супруги М. оплатили из собственных средств, а часть стоимости квартиры в размере 1280000 рублей ответчики оплатили за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором №..., заключенным в г.Новокузнецке 14 октября 2008 года между созаемщиками М. и Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ.

Из представленной суду истории кредитного договора (л.д.6-7) видно, что созаемщиками М. несвоевременно и не в полном объеме осуществлялись платежи в счет погашения долга по кредитному договору, в связи с чем 23 октября 2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ и М. было подписано срочное обязательство №..., согласно которого созаемщики обязуются вносить в счет погашения основного долга 0 рублей до 30 сентября 2010 года, но в то же время уплачивать проценты за кредит.

Однако, судом установлено, что М. и М. в нарушение своих обязательств по кредитному договору и по срочному обязательству №... на протяжении длительного времени своевременно не вносили платежи в погашение кредита и процентов, данный факт в судебном заседании не оспаривала и ответчица М., пояснив при этом, что оплата задолженности по кредиту не погашалась ей и ее супругом, в связи с испытываемыми ими материальными трудностями.

В связи с неисполнением М. и М. своих обязательств по оплате задолженности по кредиту, у созаемщиков образовалась задолженность по кредиту, которая, согласно расчету представленному банком по состоянию на 09.07.2010 года (л.д.5) составляет 1287949, 01 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1170696, 03 рублей, начисленные проценты в размере 27122, 81 рублей, просроченные проценты в размере 88096,40 рублей, неустойка за просрочку процентов в размере 2 033, 77 рублей.

Судом проверен и признан правильным расчет, произведенный истцом. Ответчица М. сумму долга по данному расчету не оспаривала.

Судом также установлено, что исполнение обязательства М. и М. по оплате задолженности по кредиту обеспечено поручительством Х., принявшего на себя ответственность перед Банком, согласно договору поручительства №... от 14.10.2008 года. Однако из данного договора видно, что нет указаний на срок, на который дано поручительство, поэтому в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иск к поручителю.

В судебном заседании установлено, что последний платеж по кредитному договору ответчиками М. был внесен 12.12.2009 года, в то время иск к созаемщикам и поручителю Х. банком предъявлен в июле 2011 года, в связи с чем поручительство Х. по обеспечению исполнения обязательств созаемщиков М. по кредитному договору, в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ прекращено, сумма задолженности по кредиту в размере 1287949, 01 рублей должна быть взыскана солидарно с ответчиков М. и М.

Таким образом, в связи с прекращением поручительства Х., суд считает необходимым сумму задолженности по кредитному договору №... от 14.10.2008 года взыскать солидарно с ответчиков М. и М.

Кроме того, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 36, 5 кв.м, принадлежащую М. и М., расположенную по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, Орджоникидзевский район, пр. ..., также подлежат удовлетворению, так как неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Суд считает, что допущенное созаемщиками М. и М. нарушение условий кредитного договора №... от 14.10.2008 года является значительным.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением сторон в остальных случаях.

Согласно отчету №... об оценке рыночной стоимости квартиры (л.д.68-105), рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, Орджоникидзевский район, пр. ... на дату оценки 11 октября 2011 года составляет 870000 рублей.

У суда нет оснований не доверять вышеуказанному отчету, поскольку экспертиза проведена специалистами, имеющими соответствующее образование и опыт работы в данном виде деятельности.

Руководствуясь стоимостью заложенного имущества, определенной экспертом, суд устанавливает начальную цену имущества, с которой начинаются торги в размере 870000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании расходов, связанных с оплатой услуг специалиста по определению рыночной стоимости квартиры в размере 2500 рублей (л.д.111) и о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 14 639 рублей 75 копеек (л.д.4), данные расходы подтверждены квитанциями, имеющимися в материалах дела. Данные расходы суд также взыскивает солидарно с ответчиков М. и М.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с М., М. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) городского отделения № 2363 г.Новокузнецка задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме 1287949 /один миллион двести восемьдесят семь тысяч девятьсот сорок девять/ рублей 01 копейки, расходы, связанные с оплатой услуг специалиста по определению рыночной стоимости квартиры в размере 2500 /две тысячи пятьсот/ рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 14639 рублей /четырнадцать тысяч шестьсот тридцать девять рублей/ 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 36, 5 кв.м, принадлежащую М. и М., расположенную по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, Орджоникидзевский район, пр. ...

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги в размере 870 000 /восемьсот семьдесят тысяч/ рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10-ти дней со дня оглашения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2011 года.

Судья: