Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 21 декабря 2011 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зиновьевой К.В.

при секретаре З.

с участием представителя истца С.А.А.

представителя ответчика М.Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №.. по иску З.А.В. к "М". о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец З.А.В. обратился в суд с иском к ответчику "М". о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что между ним и "М". был заключен кредитный договор № №.. о предоставлении ... руб. на ... месяцев. В соответствии с п.... указанного договора, он ежемесячно платил банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. Считает кредитный договор в части возложения на него обязанности по оплате комиссии в размере ... руб. ... коп. недействительным. Полагает, что данное условие договора не основано на законе и нарушает его права, как потребителя, в связи с чем является недействительным.

По кредитному договору им было произведено ... платежа в качестве оплаты комиссионного вознаграждения в размере ... руб. ... коп. (... х ... = ...) на общую сумму ... руб. ... коп.

На основании ст.395 п.1 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссионного вознаграждения, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых, с момента заключения кредитного договора до ..... в размере ... руб. ... коп.

Полагает, что в соответствии со ст.151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик должен возместить ему моральный вред в размере ... рублей, причиненный вследствие нарушения его прав, поскольку ответчиком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссий и дополнительных платежей (устанавливаемых в процентном соотношении к сумме выдаваемого кредита) с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Этим ответчик причинил истцу значительные моральные страдания. У истца не было возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму кредита с причитающимися процентами. Форма договора не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату рассматриваемых комиссий, а если был истец внес меньше денежных средств за вычетом необоснованного назначенных банком комиссий, это бы рассматривалось как непогашение основного долга по кредиту.

Просит признать условия Кредитного договора № №.. от ....., заключенного между "М". и З.А.В., устанавливающие обязанности уплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере ... руб. ... коп., недействительными, взыскать с "М".» в пользу З.А.В. уплаченную комиссию в размере ... руб. ... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., судебные расходы на отправление претензии по почте в размере ... руб. ... коп., судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ... руб.

Истец З.А.В. в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя С.А.А.

Представитель истца С.А.А., действующий на основании доверенности от ..... №.. (л.д. 35), в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить в полном объеме. Суду дополнительно пояснил, что в досудебном порядке от имени его доверителя в адрес ответчика отправлялась претензия по почте, однако, добровольно ответчик не возместил причиненные убытки и связанные с ними судебные расходы. Переговоров с ответчиком фактически не было. Истцу был причинен моральный вред, так как денежные средства, которые истец оплачивал в счет комиссии за обслуживание ссудного счета, он мог направить на досрочное погашение кредита.

Представитель ответчика "М". М.Е.А., действующая на основании доверенности от ..... №.. (л.д.47-48), в судебном заседании пояснила, что исковые требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не оспаривает. Против взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами также не возражает, расчет процентов истцом произведен верно, однако просит суд рассмотреть вопрос о снижении размера процентов на основании ст.333 ГК РФ. С исковыми требованиями о взыскании компенсации морального вреда в сумме ... руб. не согласна, считает, что причинение морального вреда не доказано стороной истца. Указанный в исковом заявлении размер расходов на оплату услуг представителя считает завышенным, учитывая количество судебных заседаний, что ответчик основную часть исковых требований признает, в связи с чем фактически спора по суммам комиссии и процентов за пользование чужими денежными средствами между сторонами нет, ответчик предложил представителю истца выплатить данные суммы в порядке заключения мирового соглашения, однако представитель истца отказался. Против взыскания расходов на оформление нотариальной доверенности на представителя не возражает, если оригинал доверенности приобщен к материалам дела. Против взыскания почтовых расходов возражает, поскольку ответчик претензию истца по почте не получал.

Суд, оценивая представленные доказательства по делу, выслушав лиц, участвующих в деле, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.... Кредитного договора № №.. от ..... (л.д.9-11), заключенного между "М". (Банк) и З.А.В. (Заемщик), Банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. на срок до ....., а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты в размере ...% годовых (п.... договора).

Согласно п.... указанного кредитного договора, Заемщик обязуется ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. в сроки, установленные п.... договора (ежемесячно не позднее ... числа каждого календарного месяца). При первом платеже за кредит, включающем только проценты, комиссия за ведение ссудного счета не уплачивается.

Согласно Выписке по лицевому счету (л.д. 26-30) в период с ..... по ..... с истца ежемесячно удерживалась комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп.

Судом установлено, что условия кредитного договора, заключенного между "М". и З.А.В. предусматривающие внесение З.А.В. комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. ежемесячно не основаны на законе и нарушают права потребителя.

Комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Действия банка по ведению ссудного счета являются обязанностью банка, потребительской ценности не представляют, поэтому не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга.

Ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, что размер уплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору составляет ... руб. ... коп. Размер комиссии, заявленный истцом, подтвержден выпиской по лицевому счету (л.д.26-30).

Таким образом, исковые требования З.А.В. о признании недействительными условий кредитного договора, устанавливающих обязанность по уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере ... руб. ... коп., и взыскании с ответчика "М". в пользу З.А.В. уплаченной комиссии в размере ... руб. ... коп., подлежат удовлетворению.

Ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца, уплаченными в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем на данные суммы на основании ст.395 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал расчет истца (л.д.8), согласно которому размер процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, с учетом количества дней просрочки, рассчитанного для каждого платежа, по состоянию на ..... в сумме составляет ... руб. ... коп. Суд признает данный расчет верным.

Оснований для снижения размера процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, так как находит сумму процентов соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку по вине ответчика нарушены права З.А.В. как потребителя, моральный вред, причиненный З.А.В., подлежит возмещению. С учетом объема и характера причиненных З.А.В. нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с "М". в пользу З.А.В. компенсацию морального вреда в размере ... руб. В остальной части исковых требований о взыскании морального вреда суд отказывает за необоснованностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору на оказание юридических услуг (л.д.31-34) и расписке (л.д.43) истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, которые включают консультацию, составление претензии, проведение переговоров, составление искового заявления, представительство в суде.

Суд, учитывая требования разумности и соразмерности, степень сложности дела, количество судебных заседаний и процессуальную активность представителя, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

Понесенные истцом расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере ... руб. (л.д.56), а также почтовые расходы на отправление претензии по почте в размере ... руб. ... коп. (л.д.44) суд считает необходимыми и взыскивает с ответчика в пользу истца на основании ст.94 ГПК РФ.

Довод представителя ответчика о том, что ответчик претензию истца по почте не получал, не может быть принят во внимание, поскольку направление истцом претензии по юридическому адресу ответчика подтверждается описью вложений в ценное письмо со штемпелем почтового отделения (л.д.45).

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере ... руб. ... коп., из расчета: ... руб.... коп. (по имущественным требованиям) + ... руб. (по требованию о компенсации морального вреда) = ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать условия Кредитного договора № №.. от ....., заключенного между "М". и З.А.В., устанавливающие обязанности уплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере ... руб. ... коп. недействительными.

Взыскать с "М". в пользу З.А.В. уплаченную комиссию в размере ... руб. ... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., судебные расходы на отправление претензий по почте в размере ... руб. ... коп., судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ... руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать "М". государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /Зиновьева К.В.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2011 года.

Судья: /Зиновьева К.В.