Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации г. Новокузнецк 13 января 2012 года Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зиновьевой К.В. при секретаре З. с участием представителя истца Б.А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Д.Л.М. к А. о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Истец Д.Л.М. обратилась в суд с иском к ответчику А. о защите прав потребителя. В обоснование иска указывает, что .. .. .... между нею и А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме ....... руб. на срок ....... дней, то есть до .. .. ...., по.......% годовых. На основании п......... указанного договора, она ежемесячно, начиная с .. .. ...., кроме суммы основного долга и процентов по кредиту, платила банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере ....... руб. Считает кредитный договор в части возложения на нее обязанности по оплате комиссии в размере ....... руб. недействительным. Полагает, что данное условие договора не основано на законе и нарушает ее права, как потребителя, в связи с чем является недействительным. По кредитному договору в период с .. .. .... по .. .. .... (с учетом срока исковой давности) ею было произведено ....... платежей в качестве оплаты комиссионного вознаграждения в размере ....... руб. каждый, на общую сумму ....... руб. (....... = .......). На основании ст.395 п.1 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссионного вознаграждения, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых по день вынесения решения суда (на день составления иска за период с .. .. .... по .. .. .... сумма составляет ....... руб. ....... коп.) Полагает, что в соответствии со ст.151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик должен возместить ей моральный вред в размере ....... рублей, причиненный вследствие нарушения ее прав. Отмена комиссии за ведение ссудного счета существенно бы облегчила оплату принятых ею на себя кредитных обязательств, она обращалась к ответчику в досудебном порядке об отмене комиссии добровольно, но получила отказ. Данные условия, включенные в договор ответчиком, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительной комиссии за ведение ссудного счета с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором, причинили истцу значительные моральные страдания. Просит признать недействительным п........ Кредитного договора № от .. .. ...., заключенного между А. и Д.Л.М. , обязывающий производить плату за ведение ссудного счета, взыскать с А. в пользу Д.Л.М. , уплаченную комиссию в размере ....... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с .. .. .... по день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере ....... руб., судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере ....... руб., судебные расходы на юридическую консультацию в размере ....... руб., судебные расходы за составления искового заявления и передачу документов в суд в размере ....... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ....... руб. Истец Д.Л.М. в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя Б.А.С. Представитель истца Б.А.С. , действующий на основании доверенности от .. .. .... № (л.д. 6), в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить в полном объеме. Суду дополнительно пояснил, что в исковом заявлении ошибочно указано, что истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с .. .. ...., так как расчет процентов произведен с .. .. ..... В действительности истец просит взыскать проценты с .. .. ..... За период с .. .. .... по .. .. .... комиссия за ведение ссудного счета ко взысканию по данному иску не предъявляется. Просит признать недействительным п......... Кредитного договора № от .. .. ...., заключенного между А. и Д.Л.М. , обязывающий производить плату за ведение ссудного счета, взыскать с А. в пользу Д.Л.М. , уплаченную за период с .. .. .... по .. .. .... комиссию в размере ....... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с .. .. .... по день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере ....... руб., судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ....... руб., судебные расходы за юридическую консультацию в размере ....... руб., судебные расходы за составление искового заявления и передачу документов в суд в размере ....... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ....... руб. Представитель ответчика А. Б.С.В., действующая на основании доверенности от .. .. .... (л.д.24), в судебное заседание не явилась. Направила суду отзыв на исковое заявление (л.д. 22-23), в котором исковые требования признала частично. Согласно отзыву ответчик признает исковое требование о признании условия Кредитного договора, устанавливающего взимание комиссии за ведение ссудного счета, недействительным, сумму оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере ....... руб. Не признает сумму комиссии, оплаченную в период с .. .. .... по .. .. ...., в связи с истечением срока исковой давности согласно ст.333 ГК РФ. С исковыми требованиями о взыскании компенсации морального вреда в сумме ....... руб. не согласна, считает, что причинение морального вреда не доказано стороной истца. Указанный в исковом заявлении размер расходов на оплату услуг представителя не соответствующим сложности дела, объему проделанной работы, не отвечает принципам разумности и справедливости. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя А. Суд, оценивая представленные доказательства по делу, выслушав представителя истца, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно заявлению (оферте) Дорофеевой Л.М. в А. от .. .. .... на получение кредита в сумме ....... рублей на срок с .. .. .... по .. .. .... (....... дней) под ....... % годовых (л.д. 8 оборот), акцептом данной оферты должны быть действия Банка по предоставлению кредита. Заявлением предусмотрена оплата клиентом банку комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере ....... доли от выдаваемого кредита. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно отметке Банка на заявлении (оферте) Д.Л.М. , заключенному кредитному договору присвоен номер №. Согласно Графику платежей от .. .. .... (л.д. 9), который согласно заявлению (оферте) Д.Л.М. является неотъемлемой частью кредитного договора, Д.Л.М. обязалась с .. .. .... по .. .. .... погашать кредит ежемесячными платежами в размере ....... руб. (последний платеж ....... руб. ....... коп.), включающими в себя дополнительные расходы потребителя в размере ....... руб. Согласно пункта ....... Условий кредитования (л.д.7-8), которые в соответствии с заявлением (офертой) Д.Л.М. являются неотъемлемой частью кредитного договора, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере ....... доли от предоставленной суммы кредита, указанной в Заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с Графиком. Согласно п.4.1. указанных Условий кредитования, Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком). Согласно Выписке по ссудному счету (л.д. 45-48) Д.Л.М. уплачивала взносы по кредитному договору в счет гашения комиссии за ведение ссудного счета в размере ....... рублей каждый: .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ...., .. .. ..... Судом установлено, что условия кредитного договора, заключенного между А. и Д.Л.М. , предусматривающие внесение Д.Л.М. комиссии за ведение ссудного счета в размере ....... руб. ежемесячно не основаны на законе и нарушают права потребителя. Комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Действия банка по ведению ссудного счета являются обязанностью банка, потребительской ценности не представляют, поэтому не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга. Таким образом, исковые требования Д.Л.М. о признании недействительными условий кредитного договора (п........), устанавливающих обязанность по уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере ....... руб. и взыскании с ответчика А. в пользу Д.Л.М. уплаченной за период с .. .. .... по .. .. .... комиссии за ведение ссудного счета в размере ....... руб. подлежат удовлетворению. Довод представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания суммы комиссии, оплаченной за период с .. .. .... по .. .. ...., не может быть принят во внимание, поскольку комиссию за данный период истец по настоящему делу ко взысканию не предъявляет, а просит взыскать сумму комиссии, уплаченную за период с .. .. .... по .. .. ...., которую ответчик не оспаривает. Ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца, уплаченными в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем на данные суммы на основании ст.395 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с .. .. .... по день вынесения решения суда. Суд считает необходимым расчет процентов произвести исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на день рассмотрения дела. Согласно Указанию Банка России от 23.12.2011 года № 2758-У, с 26.12.2011 года процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) составляет 8 % годовых. Согласно разъяснениям, данным в п.2 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами с .. .. .... по день вынесения решения суда составляет ......., ....... руб., из расчета: ....... руб. х 8% / ....... = ....... руб. за один день просрочки. За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... дня) = .......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дней просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+.......=....... (дней просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дней просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дня) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дней просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дней просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяца ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяца ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяца ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (день просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... месяц ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дней просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... года ....... дня) = .......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дней просрочки) х ....... (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб. За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяцев ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (день просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяца ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяца ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяца ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... месяц ....... дней) = .......+.......+....... = ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб.; За период с .. .. .... по .. .. .... (....... год ....... дня) = .......+.......= ....... (дня просрочки) х ....... руб. (за один день просрочки) = ....... руб. Всего общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ....... руб. Оснований для снижения размера процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, так как находит сумму процентов соразмерной последствиям нарушенного обязательства. Поскольку по вине ответчика нарушены права Д.Л.М. как потребителя, моральный вред, причиненный Д.Л.М. , подлежит возмещению. С учетом объема и характера причиненных Д.Л.М. нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с А. в пользу Д.Л.М. компенсацию морального вреда в размере ....... руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере ....... руб. (л.д.6), на юридическую консультацию в размере ....... руб., на составление искового заявления и расчетов к нему в размере ....... руб. (л.д.17). Данные судебные расходы суд считает необходимыми и взыскивает с ответчика в пользу истца на основании ст.94 ГПК РФ. Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно квитанции (л.д.17) истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере ....... рублей. Суд, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, требования разумности и соразмерности, степень сложности дела, количество судебных заседаний и процессуальную активность представителя, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ....... руб. Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере ....... руб. ....... коп. из расчета: ....... руб. ....... коп. (по имущественным требованиям) + ....... руб. (по требованию о компенсации морального вреда) = ....... руб. ....... коп. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать п........ Кредитного договора № от .. .. ...., заключенного между А. и Д.Л.М. , обязывающий производить плату за ведение ссудного счета, недействительным. Взыскать с А. в пользу Д.Л.М. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере ....... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ....... руб. ....... коп., компенсацию морального вреда в размере ....... руб., судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере ....... руб., судебные расходы на юридическую консультацию в размере ....... рублей, судебные расходы на оплату услуг по составлению искового заявления в размере ....... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ....... руб. Взыскать с А. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ....... руб. ....... коп. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья: /Зиновьева К.В. Мотивированное решение изготовлено 18.01.2012 года. Судья: /Зиновьева К.В.