РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Орджоникидзевский районный суд, г. Новокузнецка, Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шлыкова А.А., при секретаре судебного заседания Нирода О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке, .. .. ....г., гражданское дело № года по исковому заявлению Банка «ВТБ 24» (ЗАО) к Кулакову Андрею Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ 24» (ЗАО) обратился в суд с иском к Кулакову Андрею Константиновичу о взыскании долга по кредитному договору № от .. .. ....г. в размере 877 152 рубля 92 копейки, расходов по уплате госпошлины в сумме 11 971 рубль 53 копейки.

Иск мотивирован тем, что .. .. ....г. между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Кулаковым Андреем Константиновичем был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования по продукту «.......»-без поручительства и подписания им согласия на кредит в ЗАО «Банк ВТБ 24», устанавливающего существенные условия кредитного договора.

Согласно кредитному договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей со сроком возврата по .. .. ....г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. Заемщик в свою очередь обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не позднее 27 числа каждого календарного месяца. В соответствии с согласием на кредит, графиком погашения кредита и уплаты процентов, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 20 908,33 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: кредит в сумме 750 000 рублей зачислен .. .. ....г. на счет заемщика №

Ответчик систематически нарушает свои обязательства по уплате ежемесячных платежей, что следует из расчета задолженности. В соответствии с п. 2.13 Правил и разделом 1 согласия на кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств. В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в своевременного погашения кредита и процентов по нему, банк на основании п. 3.2.3 правил и в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку. Однако, до настоящего времени ответчик задолженность по кредиту, начисленным процентам неустойке не погасил.

По состоянию на .. .. ....г. включительно общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 401 663,59 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности - 627 341,27 рублей; задолженность по плановым процентам - 191 532,69 рублей; задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам - 296 944,83 рублей; задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу - 285 844,80 рублей.

Банк снизил подлежащую взысканию сумму пеней до 10 % от суммы начисленных процентов.

Таким образом сумма долга по кредитному договору № от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г., включительно составляет 877 152,92 рубля, из которых: остаток ссудной задолженности - 627 341 рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 191 532 рубля 69 копеек; задолженность по пени - 58 278 рублей 96 копеек.

В судебном заседании представитель истца Щелокова О.В., действующая на основании доверенности № от .. .. ....г. (л.д.46), исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные иску, в дополнение пояснила, что кредит был выдан ответчику Кредит в сумме 750 000,00 руб. выдан ответчику .. .. ....г. Заемщик должен был оплачивать по 20 908,33 ежемесячно до 27 числа. До .. .. ....г.. вносил платежи ежемесячно, но с просрочкой от 2-х до 31-го дня. С .. .. ....г. оплаты прекратились. .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г. внесено по 5 000,00 руб. .. .. ....г. Банк потребовал досрочно возвратить сумму кредита в срок до .. .. ....г.. Требование исполнено не было. Банк добровольно приостановил начисления плановых процентов и штрафных санкций с .. .. ....г.. года. Кроме того, Банк в добровольном порядке уменьшил сумму начисленных штрафных санкций до 10 % от начисленных с 582 789,63 руб. до 58 278,96 руб. После .. .. ....г. заемщиком было произведено 6 платежей: .. .. ....г.- 10 000,00 руб., .. .. ....г. -10 000,00 руб., .. .. ....г. - 10000,00 руб., .. .. ....г. - 10 000,00 руб., .. .. ....г. - 10 000,00 руб. .. .. ....г. -20 000,00 руб., .. .. ....г. 20 000 руб. Так как исковые требования были заявлены до погашения ответчиком задолженности в сумме 20 000 руб. .. .. ....г., то размер исковых требований истец уменьшать не будет. Просила взыскать с ответчика долг по кредитному договору № от .. .. ....г. в размере 877 152 рубля 92 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности - 627 341 рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 191 532 рубля 69 копеек; задолженность по пени - 58 278 рублей 96 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 11 971 рубль 53 копейки.

Ответчик Кулаков А.К. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.62,63), не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии ответчика Кулакова Андрея Константиновича против чего не возражают другие участники судебного разбирательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ст. 310. ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ч. 1-2, ч. 4 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч. 1 и ч. 3 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от .. .. ....г. (л.д.5), приложения № к Приказу от .. .. ....г. №-правила кредитования по продукту-«№ (л.д.6-9), анкеты-заявления на получение кредита без обеспечения по программе «.......» в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 18-22), мемориального ордера № от .. .. ....г. (л.д.12) усматривается, что .. .. ....г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кулаковым А.К. был заключен кредитный договор №, путем присоединения последнего к условиям правил кредитования по продукту «.......», цель кредита-неотложные нужды. Согласно кредитного договора заемщик берет кредит на сумму 750 000 руб., на срок с .. .. ....г. по .. .. ....г., под 22% годовых. Процентным периодом является период между 28 числом предыдущего календарного месяца и 27 числом текущего календарного месяца, платежная дата- 27 число каждого календарного месяца. Согласно п.1 Соглашения Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не позднее 27 числа каждого календарного месяца. Аутентичный платеж составляет 20908,33 руб., сумма частичного досрочного погашения-6 000 руб., эффективная процентная ставка 24,33 % годовых. Кулаков А.К. ознакомлен с условиями договора, состоящего и правил предоставления потребительского кредита, и согласия на кредит, он уведомлен о сумме кредита и сроке кредита.

В соответствии п.4.1.1 правил кредитования по продукту-"...." заемщик обязался возвратить кредитору сумму кредита, а так же сумму начисленных процентов.

Согласно п.2.12 правил кредитования по продукту-"...." первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности. На имя Кулакова А.К. открыт банковский счет №, на который .. .. ....г. были перечислены денежные средства в сумме 750 000 руб.

Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы не выполненных обязательств. Согласно п. 1 согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) плата за просрочку составляет 0,5 % от суммы не выполненных обязательств.

Согласно п.2.14 Правил установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: судебные издержки по взысканию задолженности, просроченные комиссии по кредиту (любые комиссии, установленные по кредиту, в том числе комиссия за присоединение к программе страхования), просроченная сумма основного долга по кредиту, комиссии по кредиту любые комиссии, установленные по кредиту, в том числе комиссия за присоединение к программе страхования), проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени, штрафы).

Согласно расчетам задолженности от .. .. ....г. (л.д.26-34), от .. .. ....г. (л.д.56-59), от .. .. ....г. (л.д.65-68), графику погашения кредита (л.д.10- 11), мемориального ордера № от .. .. ....г. (л.д.12) Кулаков А.К. получил денежные средства в сумме 750 000 руб. .. .. ....г.. С .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчик ежемесячно вносил платежи, но с просрочкой от 2-х до 31-го дня. С .. .. ....г. оплаты прекратились. .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г. Кулаковым А.К. внесено по 5 000,00 руб., .. .. ....г.- 10 000,00 руб., .. .. ....г. -10 000,00 руб., .. .. ....г. - 10000,00 руб., .. .. ....г. - 10 000,00 руб., .. .. ....г. - 10 000,00 руб. .. .. ....г. -20 000,00 руб., .. .. ....г. 20 000 руб. Банк ВТБ 24 (ЗАО) приостановил начисление плановых процентов и штрафных санкций с .. .. ....г.. По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по кредиту составляет 1 401 633,59 руб., с учетом снижения Банком в добровольном до 10% суммы задолженности по пеням задолженность ответчика составляет 877 15,92 рубля 92 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности - 627 341 рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 191 532 рубля 69 копеек; задолженность по пени - 58 278 рублей 96 копеек.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по кредиту составляет 1 381 663,59 руб., с учетом снижения Банком в добровольном до 10% суммы задолженности по пеням задолженность ответчика составляет 857 15,92 рубля, в том числе остаток ссудной задолженности - 627 341 рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 171 532 рубля 69 копеек (уплаченная ответчиком .. .. ....г. сумма 20 000 руб. была перечислена в счет погашения плановых процентов); задолженность по пени - 58 278 рублей 96 копеек.

Согласно уведомления о досрочном истребовании задолженности от .. .. ....г. № (л.д.24), списка заказных почтовых отправлений от .. .. ....г. (л.д.25) Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил ответчику уведомление о досрочном возврате суммы кредита и проценты за фактический срок пользования кредитом в срок до .. .. ....г..

Выслушав объяснение представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кулаковым А.К. был заключен кредитный договор №, путем присоединения последнего к условиям правил кредитования по продукту «.......» по условиям которого заемщик получил от кредитора на потребительские нужды кредит в сумме 750 000 руб. под 22% годовых на срок с .. .. ....г. по .. .. ....г.

Согласно п.2.12 кредитного договора датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет. На имя Кулакова А.К. открыт банковский счет №, на который .. .. ....г. были перечислены денежные средства в сумме 750 000 руб. (мемориальный ордер № от .. .. ....г.-л.д.12).

Таким образом, истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) как кредитор исполнил перед ответчиком Кулаковым А.К. как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии п.4.1.1 правил кредитования по продукту-"...." заемщик обязался возвратить кредитору сумму кредита, а так же сумму начисленных процентов.

Согласно п.1 согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от .. .. ....г. (л.д.5) которое является неотъемлемой частью кредитного договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в сумме 20908,33 руб., не позднее 27 числа каждого календарного месяца. Кулаков А.К. ознакомлен с условиями договора, состоящего и правил предоставления потребительского кредита, и согласия на кредит, он уведомлен о сумме кредита и сроке кредита.

Согласно п. 3.2.3 правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы не выполненных обязательств. Согласно п.1 соглашения на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) плата за просрочку составляет 0,5 % от суммы не выполненных обязательств.

С ....... года по ....... г. ответчик ежемесячно вносил платежи, но с просрочкой от 2-х до 31-го дня. С ....... г. оплаты прекратились (л.д.29-30). .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г. Кулаковым А.К. внесено по 5 000,00 руб., .. .. ....г.- 10 000,00 руб., .. .. ....г. -10 000,00 руб., .. .. ....г. - 10000,00 руб., .. .. ....г. - 10 000,00 руб., .. .. ....г.- 10000,00руб. .. .. ....г.-20 000,00руб., .. .. ....г.20 000 руб. (л.д.56-68) Банк ВТБ 24 (ЗАО) приостановил начисление плановых процентов и штрафных санкций с .. .. ....г.. года (л.д.65-68). Согласно расчету задолженности состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по кредиту составляет 1 381 663,59 руб., с учетом снижения Банком в добровольном до 10% суммы задолженности по пеням задолженность ответчика составляет 857 152,92 рубля, в том числе остаток ссудной задолженности - 627 341 рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 171 532 рубля 69 копеек (уплаченная ответчиком .. .. ....г. сумма 20 000 руб. была перечислена в счет погашения плановых процентов); задолженность по пени - 58 278 рублей 96 копеек.

Таким образом, у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Таким образом ответчик Кулаков Андрей Константинович ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и процентов по нему.

Учитывая сто .. .. ....г. ответчик погасил задолженность в сумме 20 000 руб., суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика Кулакова А.К. в пользу истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 857 152,92 рубля, в том числе остаток ссудной задолженности - 627 341 рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 171 532 рубля 69 копеек; задолженность по пени - 58 278 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям. Однако учитывая тот факт, что на момент подачи искового заявления-.. .. ....г. сумма задолженности составляла 877 152,92 рубля, а оплата 20 000 руб., за счет которой сумма задолженности снизилась до

857 152,92 рубля была произведена лишь .. .. ....г., суд полагает необходимым взыскать с ответчика Кулакова А.К, всю уплаченную истцом сумму госпошлины, а именно 11 971 рублей 53 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кулаков Андрея Константиновича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 627 341 (шестьсот двадцать семь тысяч триста сорок один) рубль 27 копеек; задолженность по плановым процентам - 171 532 (сто семьдесят одну тысячу пятьсот тридцать два) рубля 69 копеек, задолженность по пени - 58 278 (пятьдесят восемь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 96 копеек, всего 857 152 (восемьсот пятьдесят семь тысяч сто пятьдесят два) рубля 92 копейки.

Взыскать с Кулаков Андрея Константиновича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11971 (одиннадцать тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий_________________________ судья А.А. Шлыков