Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации (заочное) г. Новокузнецк 01 февраля 2012 года Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зиновьевой К.В. при секретаре Зыряновой Я.Я. с участием представителя истца Смирнова С.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Елькина Никиты Владимировича к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Истец Елькин Н.В. обратился в суд с иском к ответчику КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ..г. между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №... о предоставлении денежной суммы в размере 217600 руб. на 48 месяцев, то есть до .. .. ..г. под 24,33% годовых. Согласно п.2.1 указанного договора, он при получении кредита уплатил банку комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования в размере 48813 руб. 56 коп. Считает кредитный договор в части возложения на него обязанности по оплате комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования в размере 48813 руб. 56 коп. недействительным. Полагает, что данное условие договора не основано на законе и нарушает его права, как потребителя. На основании ст.395 п.1 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссионного вознаграждения, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых, с .. .. ..г. по .. .. ..г. (день составления искового заявления) в размере 2195 руб. 61 коп. Полагает, что в соответствии со ст.151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик должен возместить ему моральный вред в размере 7000 руб., причиненный вследствие нарушения его прав, поскольку ответчиком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссий и дополнительных платежей (устанавливаемых в процентном соотношении к сумме выдаваемого кредита) с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Этим ответчик причинил истцу значительные моральные страдания. У истца не было возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму кредита с причитающимися процентами. Форма договора не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату рассматриваемых комиссий, а если был истец внес меньше денежных средств за вычетом необоснованного назначенных банком комиссий, это бы рассматривалось как не погашение основного долга по кредиту. Просит признать условия Кредитного договора №... от .. .. ..г., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Елькиным Никитой Владимировичем, устанавливающие обязанность уплаты комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования недействительным, взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Елькина Никиты Владимировича уплаченную комиссию в размере 48813 руб. 56 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2195 руб. 61 коп., компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 23000 руб., судебные расходы на отправление претензии по почте в размере 71 руб. 67 коп., судебные расходы за оформление нотариальной доверенности на представителя в размере 500 руб. Истец Елькин Н.В. в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя Смирнова С.А. Представитель истца Смирнов С.А., действующий на основании доверенности от .. .. ..г. №... (л.д. 18), в судебном заседании поддержал исковые требования. Дал суду пояснения, аналогичные доводам искового заявления. Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, возражений по делу не представили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, оценивая представленные доказательства по делу, выслушав представителя истца, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно Кредитному договору №... от .. .. ..г. (л.д. 8) заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Елькиным Никитой Владимировичем, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 217600 руб. на 48 месяцев под 24,33% годовых (полная стоимость Кредита), по Тарифному плану Просто 22%. Согласно п.2.2 указанного договора, Общая сумма Кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования № 1 по Кредитному договору. Разделом 4 Договора предусмотрено, что Банк оказывает услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает договор со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», Договор страхования жизни и здоровья Клиента. Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета Клиента. Клиент подтверждает настоящим, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора. Офертой Клиента является подписанный экземпляр настоящего договора. Моментом акцепта Банка будет являться момент совершения действий по открытию по открытию Счета и зачислению Банком Кредита на Счет. Согласно Графику платежей от .. .. ..г. (л.д. 9), Елькин Н.В. обязался с .. .. ..г. по .. .. ..г. погашать кредит ежемесячными платежами в размере 6860 руб. 41 коп, включающими кредит и проценты за пользование кредитом. Согласно Выписке по лицевому счету (л.д. 14) со счета Елькина Н.В. .. .. ..г. была списана комиссия за присоединение к программе страхования в размере 48813 руб. 56 коп. Согласно Расходному кассовому ордеру (л.д. 13) выписке по счету (л.д.14) Елькину Н.В. выдано КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитному договору наличными денежными средствами с текущего счета клиента 160000 руб. Согласно представленному стороной истца расчету (л.д. 7), за период с .. .. ..г. по .. .. ..г. размер процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых составил 2195 руб. 61 коп. Согласно претензии (л.д. 11), отправленной по почте .. .. ..г. ценным письмом (л.д.15) Елькин Н.В. обращался к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с предложением в досудебном порядке возвратить ему уплаченную комиссию за подключение к программе страхования, оплатить стоимость услуг представителя, проценты за пользование чужими денежными средствами. Судом установлено, что условия кредитного договора, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Елькиным Н.В. предусматривающие внесение Елькиным Н.В. комиссии за подключение к программе страхования не основаны на законе и нарушают права потребителя. Закон "О защите прав потребителей" запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Ответчиком не представлено доказательств, что данную услугу Банк предоставил исключительно с согласия Елькина Н.В., что Елькин Н.В. вправе был отказаться от подключения к Программе страхования и такие действия Елькина Н.В. не повлияли бы на решение Банка о предоставлении кредита. Таким образом, исковые требования Елькина Н.В. о признании недействительными условий Кредитного договора №... от .. .. ..г. устанавливающие обязанность производить оплату комиссии за подключение к программе страхования подлежат удовлетворению. Размер комиссии, заявленный истцом, подтвержден выпиской по счету (л.д.14). Ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца, уплаченными в качестве комиссии за подключение к программе страхования, в связи с чем на данную сумму на основании ст.395 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с .. .. ..г. по .. .. ..г. (день составления искового заявления), который истец указывает в исковом заявлении. Суд считает необходимым расчет процентов произвести исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на день рассмотрения дела. Согласно Указанию Банка России от 23.12.2011 года № 2758-У, с .. .. ..г. процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) составляет 8 % годовых. Согласно разъяснениям, данным в п.2 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .. .. ..г. по .. .. ..г. включительно (6 месяцев 15 дней) составляет 2115 руб. 75 коп., из расчета: 180 дней + 15 дней = 195 дней просрочки, 48813,56 руб. х 8% / 360 дней = 10,85 руб. (за один день просрочки) х 195 (дней просрочки) = 2115,75 руб. Поскольку по вине ответчика нарушены права Елькина Н.В., как потребителя, моральный вред, причиненный Елькину Н.В., подлежит возмещению. С учетом объема и характера причиненных Елькину Н.В. нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Елькина Н.В. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. В остальной части требований о взыскании компенсации морального вреда суд отказывает за необоснованностью. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно Договору на оказание консультационных, юридических услуг (л.д. 16-17) истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 23000 руб., которые включают консультацию, составление претензии, проведение переговоров, составление искового заявления, представительство в суде. Суд, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, требования разумности и соразмерности, степень сложности дела, количество судебных заседаний и процессуальную активность представителя, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей. Истцом понесены судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 500 руб. (л.д.18), а также почтовые расходы на отправление претензии по почте в размере 73 руб. 67 коп. (л.д.15). Данные судебные расходы суд считает необходимыми и взыскивает с ответчика в пользу истца на основании ст.94 ГПК РФ в размере согласно заявленным требованиям. Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Соответственно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1927 руб. 88 коп., из расчета: 1727 руб. 88 коп. (по имущественным требованиям) + 200 руб. (по требованию о компенсации морального вреда) = 1927 руб. 88 коп. Руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать условия Кредитного договора №... от .. .. ..г., заключенного между Елькиным Никитой Владимировичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), устанавливающие обязанность уплаты комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования, недействительными. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Елькина Никиты Владимировича уплаченную комиссию за подключение к программе страхования в размере 48813 руб. 56 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с .. .. ..г. по .. .. ..г. в размере 2115 руб. 75 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 500 руб., судебные расходы на отправление претензии по почте в размере 71 руб. 67 коп., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1927 руб. 88 коп. Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления о пересмотре заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Кроме того, решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: /Зиновьева К.В. Мотивированное решение изготовлено 06.02.2012 года. Судья: /Зиновьева К.В.