Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк «01» марта 2012 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.

при секретаре Голоколенцевой О.Ю.

рассмотрев гражданское дело №... по иску ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» к Клименко Светлане Викторовне о взыскании долга по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчице Клименко С.В. о взыскании долга по кредиту. Свои требования мотивируют тем, что ....г. между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк», с одной стороны, и Клименко С.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор №..., на основании которого Клименко С.В. предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб. на приобретение жилья, сроком до ....г., с обязанностью уплачивать банку 11,5% годовых за пользование кредитом.

Исполнение настоящего обязательства обеспечено залогом приобретенного жилья – квартирой, состоящей из трех комнат, общей площадью 66,5 кв.м., по адресу: ул. ... г.Новокузнецка. Платежи в погашение кредита и процентов должны производиться ответчицей не позднее последнего рабочего дня месяца. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере двойной процентной ставки, установленной п. 3.2 договора от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки. С ....г. Клименко С.В. неоднократно нарушала условия договора, а с ....г. заемщик не оплачивали платежи по кредиту согласно графику погашения задолженности. Требование банка о досрочном погашении долга в добровольном порядке, направленное ответчику, выполнены не были.

Просят взыскать в пользу истца задолженность в сумме 1509274 руб. 77 коп., в том числе: задолженность по просрочке кредита 1169941 руб.78 коп., задолженность по просрочке процентов – 244 414 руб. 83 коп., штраф за просрочку кредита – 17368 руб. 86 коп., штраф за просрочку процентов – 77549 руб. 30 коп., а также, уплаченную истцом государственную пошлину – 15 746 руб. 37 коп.

Просят обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 66,5 кв.м., находящуюся по адресу: ....г., принадлежащую Клименко С.В., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – 1800000 руб. и в соответствии с ч.1 ст.56 Закона «Об ипотеке» установить способ реализации – публичные торги.

Представитель истца – Прошкин А.Б., действующий на основании доверенности от ....г. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Клименко С.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что действительно является заемщиком в ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк», в ....г. заключила с ними договор, на основании которого ей был предоставлен кредит в сумме 1 200000 руб. для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья. ....г. она приобрела квартиру по ул. ... г.Новокузнецка, сумма 1 200 000 руб., уплаченная за покупку квартиры была предоставлена в качестве кредита от ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк». Однако у нее сложилось тяжелое материальное положение, и она не имела возможности вносить взносы в погашение кредита. Согласна выплачивать задолженность по кредиту и процентам.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.1 п.2 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.1,4 ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1,2 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что между Клименко С.В. и ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» ....г. был заключен кредитный договор (ипотечный) №..., на основании которого банком предоставлен кредит Клименко С.В. в сумме 1 200000 руб. на срок по ....г. включительно на приобретение жилья. По условиям договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 11,5% годовых (л.д.8-9).

Согласно п.3.4. договора, платежи по погашению кредита и процентов производятся наличными через кассу Банка, либо другими способами исполнения обязательств, предусмотренными действующим законодательством ежемесячно в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца. Пунктами 3.5.1., 3.5.2 договора предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты процентов, согласно которым первый платеж клиента включает только начисленные проценты за период времени: с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по последнее число текущего месяца. В последующие месяцы клиент производит аннуитетные платежи в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере не менее 14 100 руб., не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В п.5 договора предусмотрена ответственность за несвоевременное гашение кредита и/или процентов, а именно: при нарушении срока возврата кредита клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2. настоящего договора, от непогашенной суммы за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата. За задержку уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере двойной процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2. настоящего договора, от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.

Кредит, предоставленный Клименко С.В. по вышеуказанному договору, обеспечивается залогом приобретаемого жилья – 3-х комнатной квартиры, находящейся по адресу: РФ, Кемеровская область, ....г., принадлежащая по праву собственности Клименко С.В. (л.д.10) на основании договора купли-продажи от ....г. (л.д.11).

Договор подписан Клименко С.В. собственноручно, тем самым она согласилась с условиями кредитного договора.

Согласно расходному кассовому ордеру (л.д.13), ....г. Клименко С.В. получила кредит по договору №... от ....г. в сумме 1 200 000 руб.

Однако, ответчицей не вносились платежи по кредитному договору и не производилась оплата процентов, предусмотренных графиком, тем самым были нарушены условия кредитного договора. На требования о добровольном исполнении обязательства, ответчица не отреагировала (л.д.12).

Согласно представленному расчету задолженности по договору о предоставлении кредита №... от ....г. (л.д.5-7), за период с ....г. по ....г. задолженность по просрочке кредита составляет 1169 941 руб.78 коп., задолженность по просрочке процентов 244414 руб.83 коп., штраф за просрочку кредита – 17368 руб. 86 коп., штраф за просрочку процентов 77549 руб.30 коп. Судом проверен расчет задолженности, суд признает данный расчет верным, сумму иска обоснованной. Клименко С.В. расчет задолженности не оспаривает, не представила суду другой расчет.

Таким образом, суд считает, исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно договору купли-продажи от ....г., Клименко С.В. приобрела в собственность квартиру по ул. ... г.Новокузнецка, которая согласно п.5 указанного договора оценена в 2 160000 руб. и находится в залоге в силу закона у ОАО АБ «Кунецкбизнесбанк» с момента государственной регистрации права собственности, т.к. приобретена Клименко С.В. с использованием кредитных средств банка. Залогодержателем является ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк».

Судом установлено, что исполнение ответчицей обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, убытки, причиненные просрочкой исполнения, штрафы, затраты, издержки по реализации заложенного имущества… обеспечено предмет ипотеки.

Суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по ул. ... г.Новокузнецка, принадлежащей Клименко С.В. на праве собственности, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1800 000 рублей, достигнутой соглашением сторон (л.д.26).

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом на основании платежного поручения №... от ....г. (л.д.4) уплачена государственная пошлина в сумме 15746 руб.37 коп., которую суд взыскивает с ответчицы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Клименко Светланы Викторовны, ....г. года рождения, уроженки ....... в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» задолженность в сумме 1509274 руб. 77 коп. (один миллион пятьсот девять тысяч двести семьдесят четыре рубля 77 коп.), из них:

задолженность по просрочке кредита в размере 1169941 руб.78 коп. /один миллион сто шестьдесят девять тысяч девятьсот сорок один рубль 78 коп/.; задолженность по просрочке процентов 244 414 руб. 83 коп. /двести сорок четыре тысячи четыреста четырнадцать рублей 83 коп./; штрафы за просрочку кредита в сумме 17368 руб.86 коп. (семнадцать тысяч триста шестьдесят восемь рублей 86 коп.), штрафы за просрочку процентов – 77549 руб.30 коп. (семьдесят семь тысяч пятьсот сорок девять рублей 30 коп.).

Взыскать с Клименко Светланы Викторовны, ....г. года рождения, уроженки ....... в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» государственную пошлину в доход государства в сумме 15 746 руб.37 коп. /пятнадцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 37 коп./.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по ул. ... г.Новокузнецка, общей площадью 66,5 кв.м., принадлежащую Клименко Светлане Викторовне, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 800 000 руб. (один миллион восемьсот тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения.

Судья: