Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 февраля 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.,

при секретаре Голоколенцевой О.Ю.,

рассмотрев гражданское дело №... по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее Банк) к Уфимцеву Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Уфимцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. с Уфимцевым А.А. заключен кредитный договор №... путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручителя), произведено подписание заемщиком согласия на кредит в Банке. Кредит предоставлен в сумме 700 000 рублей на срок до .. .. ....г. под 17 % годовых. Согласно кредитному договору ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячный аннуитетный платеж составил 17584 рубля 71 копейка, погашение платежа должно производиться не позднее 19 числа каждого месяца.

Однако, ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору не исполняет. По состоянию на .. .. ....г. задолженность перед Банком составляет 883298 рублей 63 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности в размере – 652 082 рубля 03 копейки, задолженность по плановым процентам – 85730 рублей 32 копейки, задолженность по пеням по неоплаченным в срок плановым процентам – 71308 рублей 25 копеек, задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу – 74178 рублей 03 копейки. Банком принято решение снизить подлежащую взысканию сумму пеней и взыскать с заемщика задолженность по пеням в размере 10 % от имеющейся суммы задолженности по пеням, то есть 14548 рублей 63 копейки.

Просят взыскать с ответчика образовавшуюся перед Банком задолженность в сумме 752360 рублей 98 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 652082 рубля 03 копейки, задолженность по плановым процентам – 85730 рублей 32 копейки, задолженность по пеням – 14548 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10723 рубля 61 копейка.

Представитель Банка – Щелокова О.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №..., в судебном заседании поддержала требования, суду пояснила, что .. .. ....г. с Уфимцевым А.А. заключен кредитный договор №... путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручителя), произведено подписание заемщиком согласия на кредит в Банке. Кредит предоставлен в сумме 700 000 рублей на срок до .. .. ....г. под 17 % годовых. Согласно кредитному договору ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячный аннуитетный платеж составил 17584 рубля 71 копейка, погашение платежа должно производиться не позднее 19 числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, .. .. ....г. ответчику был перечислен кредит на счет в сумме 700000 рублей. Ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору не исполняет. По состоянию на .. .. ....г. задолженность перед Банком составляет 883298 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по плановым процентам, задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам – 71308 руб. 25 коп., задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу – 74178 руб.03 коп. В связи с тем, что Банком было принято решение о снижении размера пеней до 10% от суммы начисленных, просят взыскать с ответчика пени в размере – 14548 руб.63 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 752360 рублей 98 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 652082 рубля 03 копейки, задолженность по плановым процентам – 85730 рублей 32 копейки, задолженность по пеням – 14548 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10723 рубля 61 копейка.

Ответчик Уфимцев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя Уфимцеву С.В.

Представитель ответчика Уфимцева А.А. – Уфимцева С.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д. 52), в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что .. .. ....г. Уфимцев А.А. заключил с ЗАО «Банк ВТБ 24» кредитный договор на сумму 700000 рублей под 17% годовых, сроком до .. .. ....г. Считает, что процентная ставка, указанная Банком в кредитном договоре составляет 18,83 %, а не 17% как в графике погашения кредита. Уфимцев А.А. регулярно оплачивал кредит, однако затем возникли финансовые трудности, Уфимцев А.А. во время работы получил черепно- мозговую травму. Они с мужем неоднократно обращались в Банк с просьбой о пролонгации договора, однако им было отказано.

Кроме того, просит применить срок исковой давности, поскольку начало течения исковой давности следует исчислять с момента исполнения кредитной сделки, то есть с .. .. ....г., то есть срок исковой давности истекает .. .. ....г..

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.1,2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Судом установлено, что .. .. ....г. Уфимцев А.А. обратился в Банк с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.19-22). После рассмотрения данного заявления,.. .. ....г. Банк выразил согласие на выдачу Уфимцеву А.А. кредита №... на сумму 700 000 рублей на срок по .. .. ....г. под 17 % годовых, согласно которому ежемесячный аннуитетный платеж в сумме 17584 руб.71 коп. подлежит внесению 19-го число каждого календарного месяца. Согласием предусмотрен размер пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.5). Указанное согласие и Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.6-9) составляют договор.

Согласно правил кредитования (л.д.28-31) Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя заемщика, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки предусмотренные графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.32-33).

Пунктом 2.13. данных правил предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Суммы, полученные Банком от заемщика, направляются вне зависимости от инструкций, содержащихся в платежном документе заемщика, на погашение: судебных издержек по взысканию задолженности; просроченных комиссий по кредиту; просроченных процентов по кредиту; просроченной суммы основного долга по кредиту; комиссии по кредиту; процентов по кредиту; суммы основного долга по кредиту; неустойки (п.2.14.).

Из пункта 3.2.3. указанных правил следует, что заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, денежные средства не поступили на счет Банка или они не могут быть списаны с банковского счета заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисления процентов, и необходимости возврата суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением. При не выполнении указанного требования в указанный срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.

Уфимцев А.А., собственноручно подписал Согласие на кредит, тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из правил кредитования и согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Ответчик принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать условия названного договора. Подтвердил, что Банк информировал его о размере суммы и сроке кредита. В судебном заседании представителем ответчика данные обстоятельства не оспаривались.

Заключенный кредитный договор в форме согласия подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна и обязательна для исполнения сторонами.

На основании мемориального ордера №... .. .. ....г. перечислена сумма кредита в размере 700000 рублей на банковский счет, открытый в Банке на имя Уфимцева А.А. (л.д.12).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в сумме 700000 рублей в день подписания кредитного договора – .. .. ....г.. Представитель ответчика не опровергла факт получения денежных средств Уфимцевым А.А.

Заключив кредитный договор, ответчик возложил на себя обязательство возвратить сумму кредита в срок до .. .. ....г., ежемесячно внося аннуитетный платеж, а также уплачивать ежемесячно Банку проценты за пользование кредитом в порядке, размере и сроки, предусмотренные договором. Истцом был установлен график погашения кредита и уплаты процентов, с которым ответчик согласился и подписал его лично (л.д.10-11).

Ответчик нерегулярно вносил денежные средства в погашение кредита, тем самым систематически нарушал условия кредитного договора. Истцом направлялось требование о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке, однако исполнено оно не было (л.д.23,24-26).

Суд считает требования истца о взыскании ссудной задолженности, задолженности по плановым процентам и пени подлежат удовлетворению. В обоснование своих требований истцом представлен расчет задолженности (л.д.27-34). Судом данный расчет проверен, суд признает его верным, соответствующим требованиям закона. Согласно расчету, остаток ссудной задолженности составляет 652082 руб.03 коп. Указанная сумма является разницей между первоначальной суммой кредита, полученного ответчиком – 700000 руб. и суммами, выплаченными им в счет погашения кредита.

Так, ответчиком .. .. ....г. оплачена сумма 7830 руб.61 коп.; .. .. ....г. – 7939 руб.73 коп.;.. .. ....г. – 7716 руб.01 коп.; .. .. ....г. – 7816 руб.96 коп.; .. .. ....г. – 8864 руб.17 коп.; .. .. ....г. – 666 руб.54 коп.; .. .. ....г. – 5000 руб.;.. .. ....г. – 2083 руб.95 коп. (л.д.27-33)

Сумму задолженности по плановым процентам – 85730 руб.32 коп. суд также признает обоснованной, подлежащей взысканию с ответчика.

Суд не находит оснований для снижения размера пени и штрафных санкций, так как истцом указанная задолженность уже была снижена и составила 10% от общей суммы задолженности по пеням – 145486 руб.28 коп., то есть – 14548 руб.63 коп., которая подлежит взысканию с ответчика. Данную сумму неустойки суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Доводы представителя ответчика о том, что Уфимцев изначально был введен в заблуждение относительно размера процентной ставки, не являются обоснованными, поскольку процентная ставка 17% годовых, не изменялась.

Ходатайство представителя ответчика о применении исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Судом установлено, что первоначальное нарушение обязательства по погашению кредита и процентов ответчиком было допущено в апреле 2009 года., с этого времени Банк узнал о нарушении ответчиком своих обязательств, в последующем течение срока исковой давности прерывалось, так как Уфимцев А.А. частично производил гашение долга – .. .. ....г., .. .. ....г., .. .. ....г., то есть совершал действия, свидетельствующие о признании долга. .. .. ....г. Банком было направлено уведомление ответчику о досрочном погашении задолженности (л.д.23), в суд Банк обратился .. .. ....г. Таким образом, срок исковой давности не истек.

Требования о взыскании с ответчицы в пользу истца расходов по оплате госпошлины (л.д.4) суд находит обоснованным и удовлетворяет в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Уфимцева Алексея Анатольевича, .. .. ....г. года рождения, уроженца .........., в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 752360 руб. 98 коп., из которых:

остаток ссудной задолженности – 652082 рубля 03 коп. /шестьсот пятьдесят две тысячи восемьдесят два рубля 03 коп./; задолженность по плановым процентам – 85730 рублей 32 коп. /восемьдесят пять тысяч семьсот тридцать рублей 32 коп./; задолженность по пени – 14548 руб.32 коп. /четырнадцать тысяч пятьсот сорок восемь рублей 63 коп./.

Взыскать с Уфимцева Алексея Анатольевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) госпошлину в размере 10723 руб. 61 коп. / десять тысяч семьсот двадцать три рубля 61 коп./.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2012 г.

Судья: