Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк «10» мая 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.

при секретаре Голоколенцевой О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Кушакова Виктора Викторовича к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Кушаков В.В. обратился в суд с иском к ответчику ОАО АКБ «РОСБАНК» /далее – Банк/ о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что между ним и Банком .. .. ....г. были заключены кредитные договоры №...-....... и №... на сумму 1200 000 рублей и 828100 рублей под 14 % годовых. При внесении ежемесячных платежей, с него удерживалась комиссия за ведение ссудного счета: по одному договору в размере 3000 руб., по второму – 2070 руб.25 коп. В настоящее время обязательство по погашению кредитной задолженности им исполнены в полном объеме.

Сумма, внесенная им в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета по состоянию на 16.02.2012 года составила: по первому договору – 198000 руб., по второму договору – 132496 руб. Считает, что действия Банка по взиманию указанных комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству РФ. Просит признать условия кредитного договора №... - ....... от .. .. ....г. и условия кредитного договора №... – ....... от .. .. ....г. о взимании комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета недействительными; взыскать с ответчика денежные средства в сумме 330496 руб. оплаченные им в виде ежемесячного комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере 0,25% от суммы предоставленных кредитов с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно; взыскать с ответчика денежные средства в сумме 46445 руб.93 коп. в виде процентов, начисленных за пользование чужими средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день подачи претензии по кредитному договору №... – ....... от .. .. ....г.; взыскать с ответчика денежные средства в сумме 32 051 руб.67 коп. в виде процентов, начисленных за пользование чужими средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день подачи претензии по кредитному договору №... – ....... от .. .. ....г.; оплату услуг представителя в сумме 30000 руб., 550 руб. за нотариальное оформление доверенности.

Истец Кушаков В.В. в суд не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, направил в суд представителя – Шибанова О.Н., действующего на основании доверенности от .. .. ....г., который в судебном заседании просил уменьшить исковые требования и взыскать с ответчика, уплаченную истцом комиссию за ведение ссудного счета по первому кредитному договору – 96988 руб. 98 коп., по второму договору – 66940 руб.73 коп., 15000 руб. за услуги представителя в судебном заседании.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя (л.д.55). Также из отзыва представителя ответчика следует, что Банк признает суммы комиссии, выплаченные истцом в пределах срока исковой давности: по кредитному договору №...-....... от .. .. ....г. в размере 96988 руб. 98 коп. По кредитному договору №...- ....... от .. .. ....г. в размере 66940 руб. 73 коп., а также признает расходы на услуги представителя в размере половины заявленной суммы расходов. (л.д.55)

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение данных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и Банком был заключен кредитный договор №... на сумму 1 200 000 рублей под 14 % годовых (л.д.13-17) и кредитный договор №... на сумму 828100 руб. Данными договорами предусмотрена обязанность Кушакова В.В. ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета. В настоящее время истцом полностью погашена задолженность по кредитным договорам (л.д.20).

Согласно выписки из лицевого счета, представленной ответчиком (л.д.60-73), Кушаковым В.В. производилась оплата комиссии за ведение ссудного счета.

Заключенный между истцом и Банком кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, а Кушаков В.В., как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на содержание данного договора, не имея возможности устанавливать свои права и обязанности при заключении данного договора.

По смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", ссудный счет не является банковским счетом, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет используется банком исключительно для внутреннего учета и контроля задолженности заемщика по основному долгу по кредитному договору.

Однако обязанность ведения ссудного счета была возложена ответчиком на заемщика в виде уплаты дополнительных плат и комиссий.

Суд считает, что указанный вид комиссии не предусмотрен нормами действующего законодательства, а значит, является незаконным. Возложение на заемщика обязанности вносить дополнительные платы и комиссии по кредитному договору ущемляют установленные законом права потребителя.

Таким образом, при заключении кредитного договора были нарушены права Кушакова В.В. как потребителя.

Представитель истца в судебном заседании уменьшил исковые требования до сумм, которые признает ответчик.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании ежемесячно уплачиваемых взносов, взимаемых в виде комиссии за ведение ссудного счета в сумме 96 988 руб. 98 коп. и 66940 руб.73 коп.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы, связанные с расходами на услуги представителя. Истец просит взыскать с ответчика сумму, оплаченную им за услуги представителя в размере 30000 рублей (л.д.41). Суд считает сумму расходов на услуги представителя завышенной, не соответствующей объему работы и времени, затраченному представителем, и взыскивает 15 000 руб. в счет оплаты услуг представителя.

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд взыскивает государственную пошлину в доход государства с ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать условия кредитного договора №... - ....... от .. .. ....г. и условия кредитного договора №... – ....... от .. .. ....г. о взимании комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета недействительными;

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Кушакова Виктора Викторовича 96988 руб. 98 коп. /девяносто шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь рублей 98 коп./ в счет уплаченного им ежемесячного комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета по кредитному договору №...-....... от .. .. ....г..

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Кушакова Виктора Викторовича 66 940 руб. 73 коп. /шестьдесят шесть тысяч девятьсот сорок рублей 73 коп./ в счет уплаченного им ежемесячного комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета по кредитному договору №...-....... от .. .. ....г..

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Кушакова Виктора Викторовича расходы за услуги представителя 15000 руб. / пятнадцать тысяч рублей/.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину в доход государства в размере 4 478 рубля 59 копеек /четыре тысячи четыреста семьдесят восемь рублей 59 копеек/.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2012 г.

Судья: