Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк «15» мая 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.

при секретаре Голоколенцевой О.Ю.

рассмотрев гражданское дело №... по иску Верхушиной Светланы Юрьевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Верхушина С.Ю. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что между ней и Банком .. .. ....г. был заключен кредитный договор №... на сумму 150000 рублей под 11 % годовых сроком на 36 месяцев. Пунктом ....... Условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №... предусмотрено внесение ежемесячных платежей за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита, которая вносилась ею ежемесячно согласно графику платежей по 2100 руб. В настоящее время обязательства по погашению кредитной задолженности исполнены ею в полном объеме.

В соответствии с уточненными исковыми требованиями, Верхушина С.Ю. просит взыскать с Банка комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета, общая сумма которого составила 71 400 рублей. Считает, что действия Банка по списанию комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству РФ. Кроме того, считает, что Банк обязан оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на оплаченную им сумму комиссии, размер которых на день подачи уточнённых исковых требований составляет 8 928 рублей 30 коп., а также возместить причиненный ей моральный вреда в сумме 7000 рублей, поскольку она был вынуждена ежемесячно вносить сумму, требуемую Банком, в том числе за дополнительные услуги, не оказываемые ей – неосновательно начисленные Банком комиссии.

Просит признать недействительными положения кредитного договора от .. .. ....г. №..., устанавливающие обязанность уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4 %; просит взыскать с ответчика в её пользу комиссию за ведение ссудного счета в размере 71400 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 928 рублей 30 коп., компенсацию морального вреда в сумме 7000 рублей, расходы по оплате услуг представителя – 20000 руб., расходы по оформлению доверенности – 500 руб., почтовые расходы – 71 руб.67 коп.

Верхушина С.Ю. в суд не явилась, о дне и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в её отсутствии (л.д.46). Представитель истца – Тверская Е.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. в судебном заседании поддержала заявленные истцом требования, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены, иск не оспорили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч.1, 2 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение данных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и Банком заключен кредитный договор №... на сумму 150000 рублей на срок 36 месяцев посредством подачи заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д.7). При заключении договора, Верхушина С.Ю. была ознакомлена с общими условиями предоставления кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №..., с положениями которой была согласна. Данными Условиями … предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4 % от суммы кредита, что составило 2100 руб. (л.д.7 оборот).

Согласно графику платежей, на основании которого истец обязана была погашать кредитную задолженность, ежемесячный платеж составляет 7170 руб., включая ежемесячную комиссию – 2100 руб. (л.д.8), оплату которой Верхушина С.Ю. осуществляла ежемесячно в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.31-34). Общая сумма платежей, уплаченных в счет погашения комиссии по ведению и обслуживанию ссудного счета за указанный период составила 71 400 руб.

Заключенный между истцом и Банком кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, а Верхушина С.Ю., как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на содержание данного договора, не имея возможности устанавливать свои права и обязанности при заключении данного договора.

По смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", ссудный счет не является банковским счетом, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет используется банком исключительно для внутреннего учета и контроля задолженности заемщика по основному долгу по кредитному договору.

Однако обязанность ведения ссудного счета была возложена ответчиком на заемщика в виде уплаты дополнительных плат и комиссий.

Суд считает, что указанный вид комиссии не предусмотрены нормами действующего законодательства, а значит, являются незаконными. Возложение на заемщика обязанности вносить комиссии по кредитному договору ущемляют установленные законом права потребителя.

Таким образом, при заключении кредитного договора были нарушены права истца как потребителя.

С учетом изложенного, суд признает недействительными условия заключенного .. .. ....г. с Банком кредитного договора №..., обязывающие истца оплачивать дополнительную комиссию.

Применяя последствия недействительности условий кредитного договора, суд взыскивает в пользу истца с ответчика ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, уплаченную истцом в сумме 71 400 рублей.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исследовав доказательства по делу, суд считает, что с Верхушиной С.Ю. взыскивались и удерживались денежные средства в виде комиссии за ведение ссудного счета неправомерно.

Согласно расчету, представленному истцом, проценты за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение ссудного счета составляют 8928 руб.30 коп. (л.д.30).

Расчет, представленный истцом, судом проверялся, суд считает данный расчет верным.

Суд удовлетворяет требование истца и взыскивает с Банка проценты – 8928 руб.30 коп. за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со ст.15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размеров компенсации морального вреда, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истца, чьи права были нарушены, что причинило ему определенные переживания, а также с учётом принципов соразмерности и справедливости, суд полагает необходимым уменьшить размер компенсации морального вреда, который просит взыскать Верхушина С.Ю. и взыскать с ответчика сумму в счет возмещения морального вреда в размере 3000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы. Истом заключался договор на оказание консультационных, юридических услуг, включающий в себя представительство в суде (л.д.11-12). Во исполнение данного договора, истцом уплачена представителю сумма 20000 руб. (л.д.45). Требования о взыскании расходов за услуги представителя в сумме 20000 руб. суд считает не подлежащими удовлетворению, так как данная сумма завышена. Суд взыскивает с ответчика за услуги представителя 10000 руб., так как считает данную сумму обоснованной, соответствующей сложности дела, объему работы и времени, затраченному представителем. Исковые требования в части взыскания расходов за оформление нотариальной доверенности – 500 руб. (л.д.13) и почтовых расходов – 71 руб.67 коп. (л.д.21) суд считает подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что истец освобождена от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с Банка госпошлину в размере 2609 рублей 85 коп. в доход государства в соответствии со ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., заключенного между ООО «Русфинанс Банк»и Верхушиной Светланой Юрьевной, устанавливающие обязанность уплаты заемщиком ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4% годовых от суммы кредита.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Верхушиной Светланы Юрьевны комиссию за ведение ссудного счета, уплаченную в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 71400 руб. /семьдесят одна тысяча четыреста рублей/; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8928 руб.30 коп. /восемь тысяч девятьсот двадцать восемь рублей 30 коп./; компенсацию морального вреда – 3000 руб. /три тысячи рублей/; расходы по оплате услуг представителя – 10000 руб. /десять тысяч рублей/; расходы за оформление доверенности – 500 руб. /пятьсот рублей/; почтовые расходы – 71 руб.67 коп. /семьдесят один рубль 67 коп./.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере в размере 2609 руб. 85 коп. /две тысячи шестьсот девять рублей 85 коп./.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: