Дело №...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 07 июня 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Семериковой И.Г.,

при секретаре Максимовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бедарева Михаила Анатольевича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Бедарев М.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее Банк) о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ним и Банком заключен кредитный договор №... на сумму 226680 рублей по ставке 28,05 % годовых сроком на 48 месяцев до .. .. ....г.. Ответчик обязал подключиться к программе добровольного страхования и заключить договор страхования со страховой компанией ЗАО «.......», однако отказался выдать договор страхования жизни с ЗАО «.......». Исполнив досрочно .. .. ....г. обязательства по кредитному договору, он обратился к ответчику с требованием расторжения договора страхования на период до .. .. ....г. и получил отказ. В страховой компании ЗАО «.......» узнал, что договор в .. .. ....г. с ним не заключался. Считает, что ответчик незаконно удержал с него 58680 рублей, что нарушает его права потребителя. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, выраженный в нравственных страданиях. Просит признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., обязывающие производить плату комиссии за подключение к программе страхования клиента; взыскать с ответчика комиссию за подключения к программе страхования в сумме 58 680 рублей, расходы по оплате почтовых отправлений в сумме 118,23 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствам, начиная с .. .. ....г. на дату вынесения решения, что на день обращения в суд составило 7729,68 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, расходы по оплате юридической консультации в сумме 500 рублей и составлению заявления в сумме 2 000 рублей, за оформление нотариальной доверенности в сумме 500 рублей, по оплате услуг представителя в сумме 10000 рублей.

Бедарев М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя (л.д.30).

Представитель истца - Спасенков В.В. в судебном заседании поддержал требования, просил удовлетворить их в полном объеме, дал аналогичные иску показания, дополнительно суду пояснил, что по заключенному между Банком и Бедаревым С.А. кредитному договору заемщик уплатил комиссию за подключение к программе страхования в сумме 58680 рублей, что является незаконным, нарушающим его права потребителя. На руки по заключенному кредитному договору Бедаревым С.А. получены денежные средства в сумме 163000 рублей. Ответчик отказался выдать договор страхования с ЗАО «.......». Из разговора с представителем ЗАО «.......» истцу стало известно, что договор страхования с ним в .. .. ....г. не заключался. Таким образом, ответчик незаконно удержал с истца денежные средства в сумме 58680 рублей. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выраженный в нравственных страданиях, а именно он испытывает неудобства, переживания и волнения, его не покидает чувство разочарования и обиды, поскольку отсутствие комиссии существенно облегчило бы исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, к тому же он несет затраты времени и денежных средств по поводу обращения в суд.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение данных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и Банком заключен кредитный договор №... на сумму 221 860 рублей по ставке 28,05 % сроком на 48 месяцев путем подачи Предложения о заключении договора (л.д.12-14). Частью 2 Предложения предусмотрено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, а также заключение со страховой компанией ЗАО «.......» договора страхования в отношении денежных средств Бедарева М.А., с намерением уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования, путем списания Банком суммы данной комиссии (л.д.12).

Согласно п.2 общих условий предоставления кредита (л.д.14 оборот) Банк на основании Предложения о заключении договора открывает заемщику счет, по которому он осуществляет зачисление и списание денежных средств.

В п.8 данных условий предусмотрено, что в случае выражения заемщиком намерения принять участие в программе страхования Банк взимает комиссию (далее комиссия за подключение к программе страхования) единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика в Банке, при этом Банк заключает в отношении заемщика договор страхования.

Из сведений, полученных от представителя ЗАО «.......» в ходе рассмотрения судом дела следует, что данная страховая компания не заключала с Бедаревым М.А. страховой договор и страховую премию от Бедарева М.А. и Банка не получала (л.д.41).

На основании выписки по лицевому счету, расходного кассового ордера №... .. .. ....г. Бедареву М.А. выданы наличные денежные средства в сумме 163000 рублей и списана комиссия за подключение к программе страхования (л.д.10-11,27).

Из выписки по лицевому счету следует, что в день получения кредита с лицевого счета Бедарева М.А. Банком было снято 58 680 рублей комиссии за подключение к программе страхования.

Заключенный между Бедаревым М.А. и Банком кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, условия о подключении к программе страхования и взимании комиссии путем безакцептного списания со счета заемщика были навязаны Банком заемщику в одностороннем порядке, а Бедарев М.А., как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на содержание договора, не имея возможности устанавливать свои прав и обязанности при заключении данного договора, что не предусмотрено законом.

Суд считает, что условия кредитного договора в части взимании Банком комиссия за подключение к программе страхования не соответствуют требованиям закона, ущемляют права потребителя, следовательно, являются ничтожными. Суд признает данные условия недействительными.

Применяя последствия недействительности условий кредитного договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца комиссию за подключение к программе страхования в сумме 58 680 рублей.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с пользованием ответчиком чужими денежными средствами, суд взыскивает с ответчика проценты с учетом размера ставки рефинансирования в размере 8 % годовых, составившей в день: 8% : 365 дн. = 0,022 %, размера комиссионного вознаграждения - 58 680 рублей и количества дней пользования денежными средствами за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (дата вынесения решения):

Суд взыскивает с ответчика в пользу Бедарева М.А. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения решения, составившую 8468,70 рублей.

Суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения суммы процентов, так как суд не усматривает несоразмерности размера процентов последствиям недействительности части кредитного договора с учетом периода пользования ответчиком денежными средствами и размера взыскиваемой суммы.

В соответствии со ст.15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размеров компенсации морального вреда, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истицы, чьи права были нарушены, что причинило ей определенные переживания, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму в счет возмещения морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате почтовых отправлений в сумме 118,23 рублей, судебные расходы: по составлению искового заявления в сумме 2 000 рублей, по оплате юридической консультации в сумме 500 рублей, по оплате за оформление нотариальной доверенности в сумме 500 рублей, подтвержденные документально (л.д.3,4,5,43).

Согласно принципам разумности и справедливости, объему работы и времени, затраченному представителем, суд взыскивает с ответчика в возмещение расходов на оплату услуг представителя сумму 7000 рублей

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с Банка госпошлину в размере 2214,46 рублей в доход государства в соответствии со ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., обязывающие произвести плату комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Бедарева Михаила Анатольевича, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., комиссию за подключение к программе страхования в сумме 58680 рублей (пятьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят руб.), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8468 рублей 70 копеек (восемь тысяч четыреста шестьдесят восемь руб. 70 коп.), компенсацию морального вреда 1 000 рублей (одна тысяча руб.), расходы по оплате почтовых отправлений в сумме 118 рублей 23 копейки (сто восемнадцать руб. 23 коп.), расходы по оплате за юридическую консультацию в сумме 500 рублей (пятьсот руб.), расходы по оплате за составление искового заявления в сумме 2 000 рублей (две тысячи руб.), расходы по оплате за оформление нотариальной доверенности в сумме 500 рублей (пятьсот руб.), расходы на оплату услуг представителя в сумме 7 000 рублей (семь тысяч руб.).

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в размере в размере 2 214 рублей 46 копеек (две тысячи двести четырнадцать руб. 46 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.Г. Семерикова

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2012 года.

Судья: И.Г. Семерикова