Дело №... Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации г. Новокузнецк 08 июня 2012 года Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Семериковой И.Г., при секретаре Максимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» в интересах Коробовой Елены Владимировны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Региональная общественная организация потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» (далее Общество) в интересах Коробовой Е.В. обратилось в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Банком и Коробовой Е.В. заключен кредитный договор №... на сумму 95 000 рублей. Условиями данного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за предоставление кредита в размере 1495,30 рублей. Без согласия на прописанные Банком условия по выплате ему комиссии Банк не выдавал заемщику кредит, что нарушает права потребителя. Считает, что с Банка подлежит взысканию уплаченная Коробовой Е.В. комиссия. С целью досудебного урегулирования спора истица направляла .. .. ....г. претензию с требованием устранить недостатки и вернуть незаконно удерживаемых денежных средств в виде комиссии, однако Банк оставил претензию без удовлетворения, в связи с чем, считает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требования потребителя в установленный срок. Кроме того, истице причинен ответчиком моральный вред, в результате нарушения ее прав, поскольку ей были причинены нравственные и физические страдания, выраженные злоупотреблением ее доверия, затратой времени и сил при неоднократном обращении в различные инстанции за защитой своих прав. Просит признать недействительным п.52 кредитного договора №... от .. .. ....г.; взыскать с ответчика в пользу истицы: уплаченную компенсацию за предоставление кредита в сумме 44859 рублей, неустойку за неисполнение требований потребителя в установленный срок в сумме 44410,41 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей; наложить на ответчика штраф в размере 50 % от присужденной суммы, 50 % от которого взыскать в пользу Общества. Коробова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.39). Представитель Общества - Гордиенко К.С. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила признать недействительным п.52 кредитного договора №... от .. .. ....г.; взыскать с ответчика в пользу истицы: уплаченную компенсацию за предоставление кредита в сумме 44859 рублей за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., неустойку за неисполнение требований потребителя в установленный срок в сумме 44410 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей; наложить на ответчика штраф в размере 50 % от присужденной суммы, 50 % от которого взыскать в пользу Общества. Гордиенко К.С. суду пояснила, что по заключенному кредитному договору №... от .. .. ....г. условие о выплате заемщиком ежемесячной комиссии за предоставление кредита, Банк установил самостоятельно, что явилось обязательным для предоставления кредита, вопрос о внесении данного условия в кредитный договор с заемщиком не оговаривался. Таким образом, получение кредита в Банке было напрямую обусловлено приобретением дополнительной услуги. Считает, что взимание ежемесячной комиссии в размере 1495 рублей за предоставление кредита незаконно, противоречит действующему законодательству. Условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссий, являются недействительными, противоречащими статьям 779, 819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют права потребителя. С ответчика подлежит взысканию комиссия в размере: 1495 руб. х 30 мес. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 44859 рублей. Истцу причинен моральный вред, поскольку ей причинены нравственные и физические страдания, так как, включив ежемесячные комиссии в кредитный договор, Банк злоупотребил ее доверием, и то, что его законные права нарушены, со стороны ответчика не было проявлено должного уважения по отношению к нему, она затратила свое время и силы, неоднократно обращаясь за защитой своих прав в различные инстанции, в связи с чем, ответчик обязан возместить причиненный истице моральный вред в размере 10000 рублей. С целью досудебного урегулирования спора истица направляла .. .. ....г. претензию с требованием устранить недостатки и вернуть незаконно удерживаемые денежные средства в виде комиссии, однако Банк оставил претензию без удовлетворения, в связи с чем, считает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требования потребителя в установленный срок: 44859 руб. х 3 % х 33 дн. (просрочка исполнения требований потребителя об устранении недостатков услуг) = 44410,41 рублей. К тому же ответчик должен оплатить штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присужденной судом в пользу потребителя суммы. Вместе с тем, если с заявлением в защиту прав потребителя выступает общественное объединение, 50 % суммы взысканного штрафа перечисляются данному объединению. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, в своем отзыве возражал против требований и доводов истицы, считая их необоснованными, подлежащими отказу в полном объеме, просил применить исковую давность к требованиям истицы о признании недействительными условий договора, применении последствий их недействительности. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии со ст.16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение данных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии со ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. В соответствии с п.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Судом установлено, что .. .. ....г. между истицей и Банком заключен кредитный договор №... на сумму 95 000 рублей путем подачи договора - заявки на открытие банковского счета (л.д.9). Согласно п.52 заявки и п. 5 условий договора о предоставлении кредита заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в размере 1,574 % от размера кредита. На основании движения по счету Коробова Е.В. систематически вносила платежи в погашение кредита по кредитному договору №... от .. .. ....г., ежемесячно погашала комиссию в сумме 1495,30 рублей, всего ею внесено комиссии в сумме 1495,30 руб. х 30 мес. = 44859 рублей (л.д.10-14). Заключенный между истицей и Банком кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, а Коробова Е.В., как сторона в договоре была лишена возможности влиять на содержание данного договора, не имея возможности установления своих прав и обязанностей при заключении договора. Суд считает, что указанные комиссии не предусмотрены нормами действующего законодательства, а значит, являются незаконными. Возложение на заемщика обязанности вносить комиссии по кредитному договору ущемляет установленные законом права потребителя, следовательно, договор о взимании комиссии является ничтожными. С учетом изложенного суд признает условия кредитного договора, заключенного .. .. ....г. между истицей и Банком, обязывающие истицу оплачивать ежемесячные комиссии, недействительными. Суд, применяя последствия недействительности условий кредитного договора, а также применяя исковую давность в соответствии со ст.196 ГК, взыскивает с ответчика в пользу истицы ежемесячные комиссии за предоставление кредита в сумме 1495,30 руб. х 30 мес. (за период с .. .. ....г. согласно движению по счету по .. .. ....г.) = 44 859 рублей. В соответствии со ст.30 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» (далее Закона №...) недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В соответствии со ст.28 п.5 того же Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Истица направляла .. .. ....г. в адрес ответчика претензию с требованием об устранении недостатков в виде незаконно удержанных ежемесячных комиссий в размере 1495,30 рублей и возврате внесенных ею 47849 рублей, а также выплате ей процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Для удовлетворения претензии ею установлен срок в десять дней. Однако претензия оставлена Банком без удовлетворения, нарушения потребителя не устранены. В связи с неисполнением ответчиком требований потребителя в установленный срок, истекший .. .. ....г., суд взыскивает с ответчика в пользу Коробовой Е.В. неустойку в размере: 44859 руб. х 3 % х 33 (с .. .. ....г. по .. .. ....г.) = 44410,41 рублей. Суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки, так как сумма неустойки не превышает сумму иска, соответствует требования ст.28 п.5 Закона № 2300-1, истица не настаивала на взыскании полной суммы неустойки, рассчитанной на день вынесения решения суда. В соответствии со ст.15 Закона № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При определении размеров компенсации морального вреда, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истицы, чьи права были нарушены, что причинило ей определенные переживания и волнения, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в счет возмещения морального вреда сумму 1 000 рублей. В соответствии со ст.13 п.6 Закона № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Суд, в соответствии со ст.13 Закона № 2300-1, взыскивает с ответчика штраф в доход Общества в сумме 45134,70 рублей, что составляет 50 % от суммы: 44859 руб. + 44410,41 руб. + 1 000 руб. = 90269,41 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., обязывающие производить уплаты ежемесячных комиссий за предоставление кредита. Применить последствия недействительности условий кредитного договора. Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Коробовой Елены Владимировны, .. .. ....г. года рождения, комиссию за предоставление кредита в сумме 44 859 рублей (сорок четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять руб.), неустойку за неисполнение требований потребителя в установленный срок в сумме 44 410 рублей 41 копейка (сорок четыре тысячи четыреста десять руб. 41 коп.), компенсацию морального вреда в сумме 1000 (одна тысяча) рублей. Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» штраф в размере 45134 рубля 70 копеек (сорок пять тысяч сто тридцать четыре руб. 70 коп.). Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в сумме 1 545 рублей 77 копеек (одна тысяча пятьсот сорок пять руб. 77 коп.). В остальной части иска отказать за необоснованностью. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: И.Г. Семерикова Мотивированное решение изготовлено 19.06.2012 года. Судья: И.Г. Семерикова