Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

/заочное/

г. Новокузнецк 05 июня 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Телениной О.А.

при секретаре Писмаркиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №...г. по иску Доброславского Сергея Зиновьевича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Доброславский С.З. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» .. .. ....г. был заключен кредитный договор №... на сумму 86 840 рублей под 51% годовых, сроком на 48 месяцев. В соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 предложения о заключении договора, комиссия за предоставления кредита составляет 868 рублей 40 копеек, а также комиссия за обслуживания кредита в размере 1,5% в месяц. По данному договору ежемесячная комиссия за обслуживания кредита составляет 1 302 рубля 60 копеек. Всего он оплатил комиссии за обслуживание кредита ежемесячно начиная с .. .. ....г. по .. .. ....г. год включительно 31 262 рубля 40 копеек. Также при оформлении кредита ему была навязана «Программа страхования», за подключение к которой ответчик списал со счета истца 18508 рублей 47 копеек, предварительно увеличив кредит на указанную сумму. Кроме того, в стоимость подключения ответчик включил НДС, не уведомив об этом истца, что является незаконным списания со счета истца суммы НДС в размере 3331 рубль 53 копейки. Проценты за пользование чужими денежными средствами 6459 рублей 72 копейки. Кроме того, действиями ответчика ему был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Отмена ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета значительно облегчило бы ему оплату принятых на себя кредитных обязательств. Также он испытал неудобства и переживания, из-за обращения в суд, из-за того, что ему пришлось обращаться за юридической помощью и вновь потратить определенную сумму денег, для составления искового заявления, а также оплатить услуги представителя в суде.

Просит признать положение кредитного договора №... от .. .. ....г., обязывающие производить плату комиссий за предоставления кредита и плату комиссии за обслуживание кредита - недействительным. Признать положение кредитного договора №... от .. .. ....г., недействительным в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования. Взыскать с ответчика в его пользу убытки: комиссию за предоставление кредита в размере 868 рублей 40 копеек. Взыскать с ответчика в его пользу убытки: оплата комиссии за обслуживание кредита – 31262 рубля 40 копеек. Взыскать с ответчика в его пользу уплаченную комиссию за присоединение к программе страхование клиента в размере 18508 рублей 47 копеек. Взыскать с ответчика в его пользу незаконно списанную с его счета сумму НДС в размере 3331 рубль 53 копейки. Взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6459 рублей 72 копейки. Взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме – 5000 рублей. Взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы: юридическая консультация – 500 рублей; составление искового заявления – 2000 рублей; услуги представителя – 10000 рублей.

Истец Доброславский С.З. в судебное заседание не явился, представил в суд заявление /л.д. 38/, в котором просил рассмотреть дело в его отсутсвие, с участием его представителя.

Представитель истца Кашкевич А.Н., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. года №... /л.д. 9/, в судебном заседании поддержала исковые требования Доброславского С.З. в полном объеме, суду пояснила, что между Доброславским С.З. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» .. .. ....г. был заключен кредитный договор №... на сумму 86 840 рублей под 51% годовых, сроком на 48 месяцев. В соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 предложения о заключении договора, комиссия за предоставления кредита составляет 868 рублей 40 копеек, а также комиссия за обслуживания кредита в размере 1,5% в месяц. По данному договору ежемесячная комиссия за обслуживания кредита составляет 1 302 рубля 60 копеек. Всего он оплатил комиссии за обслуживание кредита ежемесячно начиная с .. .. ....г. по .. .. ....г. год включительно 31 262 рубля 40 копеек. Также при оформлении кредита ему была навязана «Программа страхования», за подключение к которой ответчик списал со счета истца 18508 рублей 47 копеек, предварительно увеличив кредит на указанную сумму. Кроме того, в стоимость подключения ответчик включил НДС не уведомив об этом истца, что является незаконным списания со счета истца суммы НДС в размере 3331 рубль 53 копейки. Проценты за пользование чужими денежными средствами 6459 рублей 72 копейки. Кроме того, действиями ответчика Доброславскому С.З. был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Отмена ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета значительно облегчило бы ему оплату принятых на себя кредитных обязательств. Также он испытал неудобства и переживания, из-за обращения в суд, из-за того, что ему пришлось обращаться за юридической помощью и вновь потратить определенную сумму денег. Просит признать положение кредитного договора №... от .. .. ....г., обязывающие производить плату комиссий за предоставления кредита и плату комиссии за обслуживание кредита - недействительным. Признать положение кредитного договора №... от .. .. ....г., недействительным в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. комиссию за предоставление кредита в размере 868 рублей 40 копеек. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. оплату комиссии за обслуживание кредита – 31262 рубля 40 копеек. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. уплаченную комиссию за присоединение к программе страхование клиента в размере 18508 рублей 47 копеек. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. незаконно списанную с его счета сумму НДС в размере 3331 рубль 53 копейки. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6459 рублей 72 копейки. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. компенсацию морального вреда в сумме – 5000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Доброславского С.З. судебные расходы: юридическая консультация – 500 рублей; составление искового заявления – 2000 рублей; услуги представителя – 10000 рублей.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение данных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости, характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Судом установлено, что согласно предложения о заключении договора .. .. ....г. между Доброславским С.З. и ООО КБ «Ренессанс капитал» был заключен кредитный договор №... на сумму 86 840 рублей под 51% годовых, сроком на 48 месяцев /л.д. 12/оборот/,13/.

В соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 предложения о заключении договора, комиссия за предоставления кредита составляет 868 рублей 40 копеек, а также комиссия за обслуживание кредита в размере 1,5% в месяц /л.д. 13/оборот//, что ежемесячно составляет 1 302 рубля 60 копеек.

Всего он оплатил комиссии за обслуживание кредита ежемесячно начиная с .. .. ....г. по .. .. ....г. год включительно 31 262 рубля 40 копеек, согласно выписке по лицевому счету /л.д. 14-30/.

Также при оформлении кредита Доброславскому С.З. была навязана «Программа страхования», согласно п. 2.2 предложения о заключении договора /л.д. 12/оборот//, за подключение к которой ответчик списал со счета истца 18508 рублей 47 копеек /л.д. 14/, предварительно увеличив кредит на указанную сумму.

Кроме того, в стоимость подключения ответчик включил НДС не уведомив об этом истца, что является незаконным списания со счета истца суммы НДС в размере 3331 рубль 53 копейки /л.д. 14/.

На основании выписке по лицевому счету /л.д. 14-30/ сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составила 6459 рублей 72 копейки. Расчет, представленный истцом судом проверялся, суд признает расчет верным.

Таким образом, заключенный между истцом и Банком кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, а Доброславский С.З., как сторона в договоре был лишен возможности влиять на содержание данного договора, не имея возможности установления своих прав и обязанностей при заключении договора.

По смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", ссудный счет не является банковским счетом, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет используется банком исключительно для внутреннего учета и контроля задолженности заемщика по основному долгу по кредитному договору.

Однако обязанность ведение ссудного счета была возложена ответчиком на заемщика в виде уплаты дополнительных плат и комиссий.

Суд считает, что указанные виды комиссий и плат не предусмотрены нормами действующего законодательства, а значит, являются незаконными. Возложение на заемщика обязанности вносить дополнительные платы: комиссии за предоставление кредита, плату комиссии за обслуживание, плату комиссии за подключение к программе страхования и списанную сумму НДС, ущемляет установленные законом права потребителя.

Таким образом, при заключении кредитного договора были нарушены права Доброславского С.З. как потребителя.

С учетом изложенного суд признает условия кредитного договора, заключенного между истцом и Банком .. .. ....г., обязывающие истца оплачивать комиссии за предоставления кредита, плату комиссии и взимании комиссии за подключение к программе страхования, а также сумму НДС списанную со счета истца - недействительными.

Применяя последствия недействительности условий кредитного договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию за предоставление кредита в размере 868 рублей 40 копеек, комиссию за обслуживание кредита в размере 31262 рубля 40 копеек, комиссию за присоединение к программе страхования в размере 18508 рублей 47 копеек, сумму НДС в размере 3331 рубль 53 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами 6459 рублей 72 копейки.

Кроме того, действиями ответчика Доброславскому С.З. был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях.

В соответствии со ст.15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размеров компенсации морального вреда, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истицы, чьи права были нарушены, что причинило ему определенные переживания, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму в счет возмещения морального вреда в размере 2 000 рублей.

Согласно договора на возмездное оказание услуг от .. .. ....г. г. /л.д. 31-32/, заключенного между Доброславским С.З. и Свиридкиной Я.О., Доброславский С.З. оплатил 12500 рублей за юридическую помощь, в том числе: юридическая консультация – 500 рублей; составление искового заявления – 2000 рублей; услуги представителя – 10000 рублей /л.д. 34/.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика в счет оплаты услуг представителя 10000 рублей. Суд считает, что сумма 10000 рублей по оплате услуг представителя завышена, не соразмерной объему и времени работы, затраченной представителем истца, сложности рассматриваемого дела. Суд считает подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика суммы по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей, так как она соответствует требованием разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы: 2000 рублей за составление искового заявления и 500 рублей за юридическую консультацию, расходы обоснованы и подтверждены документально /л.д. 34/.

В связи с тем, что истица освобождена от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» госпошлину в размере 2 013 рублей в доход государства в соответствии со ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными положения кредитного договора №... от .. .. ....г., заключенного посредством положения о заключении договоров от .. .. ....г. между Доброславским Сергеем Зиновьевичем и ООО КБ «Ренессанс Капитал» обязывающие производить плату комиссии за предоставления кредита и плату комиссии за обслуживание кредита.

Признать недействительными положения кредитного договора №... от .. .. ....г., заключенного посредством положения о заключении договоров от .. .. ....г. между Доброславским Сергеем Зиновьевичем и ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взимании комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича комиссию за предоставление кредита в размере 868 /восемьсот шестьдесят восемь/ рублей 40 копеек.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича комиссии за обслуживание кредита – 31262 /тридцать одна тысяча двести шестьдесят два/ рубля 40 копеек.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича уплаченную комиссию за присоединение к программе страхование клиента в размере 18508 /восемнадцать тысяч пятьсот восемь/ рублей 47 копеек.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича незаконно списанную с его счета сумму НДС в размере 3331 /три тысячи триста тридцать один/ рубль 53 копейки.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6459 /шесть тысяч четыреста пятьдесят девять/ рублей 72 копейки.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича компенсацию морального вреда в сумме – 2000 /две тысячи/ рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 /восемь тысяч/ рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Доброславского Сергея Зиновьевича судебные расходы: за составление искового заявления 2000 /две тысячи/ рублей и за юридическую консультацию 500 /пятьсот/ рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в размере в размере 2 013 /две тысячи тринадцать/ рублей.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А.Теленина