Дело №...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 июля 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Семериковой И.Г.,

при секретаре Максимовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой Нины Дмитриевны к ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Петрова Н.Д. обратилась в суд с иском к ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ней и Банком был заключен кредитный договор №... на сумму ....... рублей сроком до .. .. ....г.. Согласно условиям данного договора на заемщика возложена обязанность внесения единовременной комиссии за предоставление кредита в размере ....... рублей и ежемесячной комиссии за сопровождение кредита. На день обращения в суд ею уплачено комиссии в сумме ....... рублей. Считает, что условия договора, ущемляющие установленные законом права потребителя, должны быть признаны недействительными, а ответчик обязан возместить оплаченные ею денежные средства в сумме ....... рублей и оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в виде оплаченных комиссий в соответствии со ст.395 ГК РФ в сумме ....... рублей. К тому же ответчик обязан компенсировать моральный вред в размере ....... рублей. Просит признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., устанавливающие обязанность уплаты заемщиком единовременной комиссии за предоставление кредита и ежемесячных комиссий за сопровождение кредита; взыскать с ответчика: оплаченные на основании незаконных положений кредитного договора денежные средства в сумме ....... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствам в сумме ....... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ....... рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме ....... рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ....... рублей.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.5).

Представитель истца - Кирин В.В., действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании уточнил заявленные требования, просил признать недействительными условия кредитного договора №... от .. .. ....г., устанавливающие обязанность уплаты заемщиком единовременной комиссии за предоставление кредита и ежемесячных комиссий за сопровождение кредита; взыскать с ответчика оплаченные на основании незаконных положений кредитного договора денежные средства в сумме ....... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствам, рассчитанными на день вынесения решения, которые на день составления иска составили ....... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ....... рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме ....... рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ....... рублей.

Кирин В.В. дал аналогичные иску показания, дополнительно суду пояснил, что по заключенному между Банком и Петровой Н.Д. кредитному договору истица уплатила единовременную комиссию за предоставление кредита в сумме ....... рублей, а также ежемесячные комиссии за сопровождение кредита, что на день обращения в суд составило ....... рублей. Считает условия договора в части взимания комиссий незаконными, нарушающими права истицы как потребителя. Согласно ст.151 ГК РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей» ответчик обязан возместить причиненный моральный вред, оцененный в размере ....... рублей. Подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в виде комиссий, оплаченных Банку на день обращения в суд, в сумме ....... рублей. Поскольку кредитный договор является возмездным, все расходы и услуги по предоставлению кредита заложены в установленную Банком процентную ставку в размере ....... годовых.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в своем возражении на исковое заявление считает требования истицы незаконными и не подлежащими удовлетворению, с суммой иска не согласен, сумму ....... рублей считает необоснованной. Кроме того, считает, что Банк не понуждал заемщика к заключению договора. Истица на стадии заключения договора, располагая всей информацией о предлагаемых услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, добровольно и собственноручно подписала кредитный договор, подтвердив свое согласие с ними и принятия на себя обязательств (л.д.37-40).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение данных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что .. .. ....г. между истицей и Банком заключен кредитный договор №... на сумму ....... рублей на приобретение автомобиля марки «....... по ставке ....... годовых на срок по .. .. ....г. (л.д.6-13).

Согласно ....... кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и оплатить установленные ежемесячные проценты за пользование кредитом и комиссии на условиях, определенных настоящим договором, а именно комиссию за выдачу кредита и ежемесячные комиссии за сопровождение кредита в размере ....... от суммы кредита. Заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи до ....... числа каждого календарного месяца согласно графику платежей (л.д.14).

Из выписки по лицевому счету следует, что .. .. ....г. Петровой Н.Д. перечислен кредит в сумме ....... рублей. Петрова Н.Д. своевременно и в полном объеме исполняла свои обязательства по кредитному договору, в установленный срок вносила платежи, последний платеж ею внесен .. .. ....г.. В течение всего периода кредитования с .. .. ....г. по .. .. ....г. Петрова Н.Д. внесла ежемесячные комиссии в размере ....... рублей, единовременная комиссия оплачена истицей .. .. ....г. в размере ....... рублей, всего выплатила Банку комиссию в сумме: ....... рублей (л.д. 20-34,41-49,50-55).

Заключенный между Петровой Н.Д. и Банком кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, условия о подключении к программе страхования и взимании комиссий путем безакцептного списания со счета заемщика были навязаны Банком заемщику в одностороннем порядке, а Петрова Н.Д., как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на содержание договора, не имея возможности устанавливать свои прав и обязанности при заключении данного договора, что не предусмотрено законом.

Суд считает, что условия кредитного договора в части взимания Банком комиссий за выдачу и сопровождение кредита не соответствуют требованиям закона, ущемляют права потребителя, следовательно, являются ничтожными. Суд признает данные условия недействительными.

Применяя последствия недействительности условий кредитного договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца комиссию за выдачу и сопровождение кредита в сумме ....... рублей.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

.......

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения, составившую ....... рублей.

Суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения суммы процентов, так как суд не усматривает несоразмерности размера процентов последствиям недействительности части кредитного договора с учетом периода пользования ответчиком денежными средствами и размера взыскиваемой суммы.

В соответствии со ст.15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размеров компенсации морального вреда, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истца, чьи права были нарушены, что причинило ему определенные неудобства и излишне понесенные им расходы при заключении кредитного договора, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму в счет возмещения морального вреда в размере ....... рублей.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме ....... рублей, подтвержденные документально (л.д.34).

Согласно принципам разумности и справедливости, объему работы и времени, затраченному представителем, суд взыскивает с ответчика в возмещение расходов на оплату услуг представителя сумму ....... рублей (л.д.35).

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с Банка госпошлину в размере ....... рублей в доход государства в соответствии со ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными положения кредитного договора №... от .. .. ....г., заключенного между Петровой Ниной Дмитриевной и ВТБ 24 (ЗАО), зарегистрированном .. .. ....г. ....... №... по ул.....г....., ОГРН ....... ИНН ......., КПП ......., устанавливающие обязанность уплаты заемщиком единовременной комиссии за предоставление кредита и ежемесячных комиссий за сопровождение кредита.

Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО), зарегистрированном .. .. ....г. Межрайонной ....... №... по ул.....г....., ОГРН ......., ИНН ......., КПП ......., в пользу Перовой Нины Дмитриевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., оплаченные на основании незаконных положений кредитного договора денежные средства в сумме ....... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствам в сумме ....... компенсацию морального вреда в сумме ....... рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме ....... рублей, расходы на оплату услуг представителя в суде в сумме ....... рублей.

В остальной части иска отказать за необоснованностью.

Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в размере .......

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.Г. Семерикова

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья: И.Г. Семерикова