Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации г.Новокузнецк 26 июля 2012 года Судья Орджоникидзевского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Жаркова А.И. при секретаре Зыряновой Я.Я., с участием представителя истца Свиридкиной Я.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Дуватова Аркадия Григорьевича к КБ «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Истец Дуватов А.Г. обратился в суд с иском к ответчику КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., на основании которого истец получил денежные средства в размере ........ По условиям кредитного договора на истца возложили обязанность оплачивать комиссию за обслуживание кредита: в размере 1,2% от первоначальной суммы кредита, и согласно графика возврата кредита составляет 1138 рублей 27 копеек ежемесячно. Согласно выписке лицевого счета, предоставленной КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), за период кредитования, с .. .. ....г. по .. .. ....г. им была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 33009 рублей 83 копейки. При оформлении кредита истцу была навязана программа страхования, за подключение к которой ответчик списал со счета истца 20216 рублей 95 копеек, предварительно увеличив размер кредита на указанную сумму. Договор страхования вправе заключать страховая организация а не банк. Также в стоимость подключения ответчик включил НДС в размере 3639 рублей 05 копеек, поскольку истец в силу ст. 143 НК РФ, не является налогоплательщиком налога на добавленную стоимость. Считает, что указанные суммы взысканы с него не законно, просит: - признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Дуватовым Аркадием Григорьевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), пункт 2.8 Предложения о заключении договоров, обязывающие производить плату комиссии за обслуживание Кредита; - признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Дуватовым Аркадием Григорьевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова А.Г., уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за обслуживание кредита за период кредитования с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 33009 рублей 83 копеек; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова А.Г. уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за присоединение к программе страхования клиента в размере 20216 рублей 95 копеек; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в его пользу незаконно списанную со счета истца суммы НДС в размере 3639 рублей 05 копеек, - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7871 рубль 57 копеек; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова А.Г. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; - взыскать расходы по оплате за получение истцом юридической консультации в размере 500 рублей, - расходы по оплате за составление искового заявления в размере 2000 рублей, - расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей: - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца расходы по оплате услуг нотариуса за составление доверенности на ведение дела в суде в размере 500 рублей. Истец Дуватов А.Г. в судебное заседание не явился, направил в суд заявление (л.д.33), в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя Свиридкиной Я.О. Представитель истца Свиридкина Я.О., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д.9), в судебном заседании исковые требования поддержала. Считает, что действия банка по обслуживанию Кредита нельзя квалифицировать как определенную банковскую услугу, и взимание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не основано на законе. Просит удовлетворить требования истца в полном объеме. Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, направил в суд возражение на исковое заявление Дуватова А.Г. (л.д.42-43), согласно которого в части взыскания с ответчика процентов за пользования чужими денежными средствами просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить ставку процентов, предъявляемых ко взысканию, в части компенсации морального вреда истцу, считает, что истцом не предоставлено никаких доказательств, подтверждающих причинение Дуватову А.Г. морального вреда, просит снизить размер компенсации морального вреда до разумных пределов. По поводу взыскания судебных расходов, считает что, данные требования необоснованно завышены, просит снизить размер до разумных пределов. Возражений относительно требований о признании недействительными положений кредитного договора, а также о взыскании комиссий по кредиту и сумму НДС не предоставил. Просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ответчика. Суд, выслушав представителя истца, изучив возражение представителя ответчика на исковое заявление, оценивая представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст.1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно ст.151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., на основании которого истец получил денежные средства в размере ......., что подтверждается кредитным договором (л.д.19-22). По условиям кредитного договора на истца возложили обязанность оплачивать комиссию за обслуживание кредита: в размере 1,2% от первоначальной суммы кредита, и согласно графика возврата кредита составляет 1138 рублей 27 копеек ежемесячно. Согласно выписке лицевого счета, предоставленной КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), за период кредитования, с .. .. ....г. по .. .. ....г. им была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 33009 рублей 83 копейки. При оформлении кредита истец подписал соглашение и принял условия страхования, за подключение к данной программе ответчик списал со счета истца 20216 рублей 95 копеек, предварительно увеличив размер кредита на указанную сумму, согласно п.8 общих условий по предоставлению Кредита (л.д.36). Согласно расчету истца (л.д.8) проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 58865 рублей 83 копейки (сумма направленная на комиссию) за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляют на день подачи искового заявления 7871 рублей 57 копеек. Суд признает данный расчет верным. Судом установлено, что банком незаконно с истца были удержаны комиссии за обслуживание кредита, за участие в программе по организации страхования клиентов, списание НДС по комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов. Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из положений ст. 819 ГК РФ, Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П), ст. 16 Закона "О защите прав потребителей". В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Кроме того, в соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Судом установлено, что при удержании с истца Дуватова А.Г. в пользу ответчика страховой премии, с истцом не заключалось отдельного договора страхования ни с ответчиком – КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), ни с иной страховой компанией в рамках заявленного участия. Кроме того, Банком не представлено в суд доказательств, что со стороны Банка истцу предоставлена услуга по заключению договора страхования от его имени. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Поскольку по вине ответчика нарушены права Дуватова А.Г. как потребителя, моральный вред, причиненный Дуватову А.Г., подлежит возмещению. С учетом объема и характера причиненных Дуватову А.Г. нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова А.Г. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей. В остальной части исковых требований о взыскании морального вреда суд отказывает за необоснованностью. Суд учитывает при вынесении решения по данному делу ходатайство ответчика, изложенные в возражении на исковое заявление о применении ст. 333 ГК РФ при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также ходатайство о снижении размера компенсации морального вреда, в связи с чем, снижает размер компенсации морального вреда с 5000 рублей до 3000 рублей, однако не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, так как размер - 7871,57 руб., предъявленный ко взысканию истцом, с учетом положения ответчика, суммы кредита и процентов по данным обязательствам, является небольшим и соразмерным последствием нарушенного обязательства. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно предоставленному договору на возмездное оказание услуг от .. .. ....г. (л.д. 23-24), Дуватов А.Г. оплатил за оказание юридической помощи: консультация, составление искового заявления, представительство в суде всего в размере 12500 рублей, а также согласно предоставленной доверенности на представителя (л.д.9), Дуватов А.Г. оплатил услуги нотариуса в размере 500 рублей. В связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании судебных расходов в размере 13000 рублей и взыскивает их с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2142 рубля 12 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Дуватовым Аркадием Григорьевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), пункт 2.8 Предложения о заключении договоров, обязывающие производить плату комиссии за обслуживание Кредита. Признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Дуватовым Аркадием Григорьевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова Аркадия Григорьевича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за обслуживание кредита за период кредитования с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 33009 /тридцать три тысячи девять/ рублей 83 копеек. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова Аркадия Григорьевича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за присоединение к программе страхования клиента в размере 20216 /двадцать тысяч двести шестнадцать/ рублей 95 копеек. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова Аркадия Григорьевича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., незаконно списанную со счета истца сумму НДС в размере 3639 /три тысячи шестьсот тридцать девять/ рублей 05 копеек. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова Аркадия Григорьевича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7871 /семь тысяч восемьсот семьдесят один/ рубль 57 копеек. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова Аркадия Григорьевича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., компенсацию морального вреда в размере 3000 /три тысячи/ рублей. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дуватова Аркадия Григорьевича, .. .. ....г. рождения, судебные расходы: - расходы по оплате за получение истцом юридической консультации в размере 500 рублей; - расходы по оплате за составление искового заявления в размере 2000 рублей; - расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей; - расходы по оплате услуг нотариуса за составление доверенности на ведение дела в суде в размере 500 рублей. В остальной части исковых требований отказать за необоснованностью. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в доход государства в размере 2142 /две тысячи сто сорок два/ рубля 12 копеек. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: /Жаркова А.И. Мотивированное решение изготовлено 31.07.2012 года. Судья: /Жаркова А.И.