Дело №...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ул.....г..... .. .. ....г.

Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в составе судьи Телениной О.А.,

при секретаре Зыряновой Я.Я.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Умнову Дмитрию Геннадьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному исковому заявлению Умнова Дмитрия Геннадьевича к ВТБ 24 (ЗАО) о признании кредитного договора недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Умнову Д.Г. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои уточненные исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. с Умновым Д.Г. заключен кредитный договор №.... Кредит предоставлен в сумме 1614394 рублей 61 копейка на срок до .. .. ....г. под 13 % годовых. Согласно кредитному договору ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячный аннуитетный платеж составил 37175 рублей 56 копеек, погашение платежа должно производиться .. .. ....г. каждого месяца. Ответчик свои обязанности по кредитному договору не исполняет, кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком. По состоянию на .. .. ....г. задолженность перед Банком составляет 1312 188 рублей 31 копейка, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 1102392 рубля 49 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 79900 рублей 53 копейки, задолженность по пени на просроченные проценты в размере 39433 рубля 59 копеек, задолженность по пеням на просроченный долг в размере 90461 рубль 70 копеек. Банком принято решение взыскать с заемщика задолженность по пеням в размере 10 % от имеющейся суммы задолженности по пеням, в связи с чем, общая сумма задолженности составляет 1195282 рубля 55 копеек.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор №... от .. .. ....г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Умновым Дмитрием Геннадьевичем, взыскать с Умнова Дмитрия Геннадьевича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. включительно 1 195 282 рублей 55 коп. из которых: 1102392,49 - остаток ссудной задолженности; 79 900,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 3943,36 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 9046,17 руб. - задолженность по пеням на просроченный долг, взыскать с Умнова Дмитрия Геннадьевича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 18 176,41 рублей.

Ответчик Умнов Д.Г. исковые требования Банка ВТБ-24(ЗАО) не признал, суду пояснил, что данный кредит он оформил в банке по просьбе своего начальника ЧКК, который обещал ему в будущем оформить ипотечный кредит. Пакет документов для оформления кредита готовил ЧКК, он (Умнов) только пришел в банк для подписания договора. Денежные средства в банке он не получал, машину, которая оформлена на его имя он не получал. Вначале ЧКК вносил платежи в банк по кредиту, а затем прекратил. Обманным путем попросил его взять в банке ПТС, которую не вернул в банк, а машину продал.

Умнов Д.Г. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) о признании кредитного договора недействительной сделкой в виду ее ничтожности.

Свои встречные исковые требования мотивирует тем, что он подписывал кредитный договор и сопутствующие к нему документы, но не заключал с Банком ВТБ 24 (ЗАО) кредитного договора и не получал по нему денежных средств. .. .. ....г. он работал у ЧКК, который попросил его оформить на свое имя кредитный договор с помощью супруги ЧО, которая .. .. ....г. работала в Банке ВТБ 24., и пояснил, что кредит будет оплачивать сам. .. .. ....г. Умнов Д.Г. подписал пакет фальсифицированных документов, который ему выдала ФИО13 в Банке, но денежные средства он не получал, транспортное средство на покупку которого брался кредит Умнов Д.Г. также не получал, выплат по кредитному договору он никогда не осуществлял. По просьбе ЧКК он выдал доверенность на имя ШАА, на владение, пользование и распоряжение транспортным средством. В связи с этим, он считает, что кредитный договор является ничтожной сделкой, так как фактически стороной сделки выступает ЧКК.

Просит признать кредитный договор №... от .. .. ....г. недействительной сделкой в силу ее ничтожности.

Представитель ответчика, истца по встречному исковому заявлению Гудова Я.А., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д. 194), исковые требования не признала, суду пояснила, что .. .. ....г. Умнов Д.Г. работал у ЧКК, который попросил его оформить на свое имя кредитный договор с помощью супруги ФИО14, которая .. .. ....г. работала в Банке ВТБ 24., и пояснил, что кредит будет оплачивать сам. .. .. ....г. Умнов Д.Г. подписал пакет фальсифицированных документов, который ему выдала ФИО15 в Банке, но денежные средства он не получал, транспортное средство на покупку которого был оформлен кредит Умнов Д.Г. также не получал, выплат по кредитному договору он никогда не осуществлял. По просьбе ЧКК он выдал доверенность на имя ШАА, на владение, пользование и распоряжение транспортным средством. В связи с этим, он считает, что кредитный договор является ничтожной сделкой, так как фактически стороной сделки выступает ЧКК.

Просила отказать в удовлетворении уточненных исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Умнову Д.Г. в полном объеме.

Просила признать кредитный договор №... от .. .. ....г. недействительной сделкой в силу ее ничтожности.

В судебном заседании представитель истца, ответчика по встречному иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Кривошей О.Ю., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д. 95), поддержала уточненные исковые требования, суду пояснила, что .. .. ....г. между ВТБ 24 (ЗАО) и Умновым Д.Г. был заключен кредитный договор №..., согласно которого банк обязался предоставить Умнову Д.Г. денежные средства в сумме 1614394 рубля 61 копейку, сроком до .. .. ....г. с взиманием процентов за пользование кредитом13% годовых, а Умнов Д.Г. в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечении исполнения обязательств по кредиту был заключен договор о залоге транспортного средства от .. .. ....г.. Ответчик свои обязательства по кредиту не исполняет. С .. .. ....г. платежи по кредиту не производятся. С .. .. ....г. Банк приостановил начисление процентов и пени по договору.

Просила расторгнуть Кредитный договор №... от .. .. ....г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Умновым Дмитрием Геннадьевичем, взыскать с Умнова Дмитрия Геннадьевича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. включительно 1 195 282 рублей 55 коп. из которых: 1102392,49 - остаток ссудной задолженности; 79 900,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 3943,36 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 9046,17 руб. - задолженность по пеням на просроченный долг, взыскать с Умнова Дмитрия Геннадьевича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 18 176,41 рублей.

Встречные исковые требования Умнова Д.Г. не признала в полном объеме, просила в их удовлетворении отказать. Суду пояснила, что Умнов был осведомлен в том, что кредит оформляется именно на его имя и доводы ответчика Умнова Д.Г. в той части, что он был обманут ЧКК несостоятельны. Умнов Д.Г. подписывал договора займа в банке, подписывал договор залога, соответственно понимал, что он является заемщиком кредитных средств в банке. То, что ответчик Умнов Д.Г. не получал фактически денежные средства и не пользовался автомобилем, не свидетельствует о том, что Умнов не является должником перед истцом, а лишь свидетельствует, о том, что он таким образом распорядился заемными средствами. Во встречном иске Умнову Д.Г. просила отказать.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований Назаров Е.Ю., Галиев Р.Ю., Цороев М.Б. в суд не явились, возражений не представили.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика по встречному исковому заявлению, ответчика, истца по встречному исковому заявлению, его представителя, исследовав материалы дела, находит требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Умнову Д.Г. обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Умновым Д.Г. и Банком заключен кредитный договор №... на сумму 1614394 рубля 61 копейка на срок до .. .. ....г. под 13 % годовых, согласно которому ежемесячный аннуитетный платеж в сумме 20908,33 рублей подлежит внесению 17 числа каждого месяца. Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрен размер пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 26-31).

.. .. ....г. между Банком и Умновым Д.Г. был оформлен договор о залоге №..., по кредитному договору №... от .. .. ....г. предметом залога явилось автотранспортное средство ....... на приобретение которого оформлялся кредитный договор (л.д. 34-37).

По мемориальному ордеру №... от .. .. ....г. на банковский счет, открытый в Банке на имя Умнова Д.Г. перечислена сумма кредита в размере 1614394 рубля 61 копейка (л.д.38).

Согласно платежного поручения №... от .. .. ....г. с банковского счета, открытого в Банке на имя Умнова Д.Г. на счет ....... были перечислены денежные средства в сумме 1614394 рубля 61 копейка (л.д. 39).

.. .. ....г. ФИО2 заключил с ....... договор купли-продажи транспортного средства №..., согласно п. 1.1 купил транспортное средство ....... (л.д. 40-43).

Согласно копии паспорта транспортного средства Умнов Д.Г. являлся собственником транспортного средства ....... до .. .. ....г., автомобиль снят с учета (л.д. 153).

Согласно п. 1.1, п. 2.1, п. 2.2, п. 2.3 кредитного договора (л.д. 26) Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя заемщика, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки предусмотренные графиком погашения кредита и уплаты процентов. Кредит предоставляется для оплаты транспортного средства ....... приобретается у .......

Пунктом 2.7 данного кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Суммы, полученные Банком от заемщика, направляются вне зависимости от инструкций, содержащихся в платежном документе заемщика, на погашение: судебных издержек по взысканию задолженности; просроченных комиссий по кредиту; просроченных процентов по кредиту; просроченной суммы основного долга по кредиту; комиссии по кредиту; процентов по кредиту; суммы основного долга по кредиту; неустойки; комиссия за досрочное погашение кредита (п. 2.9).

Из пункта 4.2.3 указанных правил следует, что заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в платежный день денежные средства не поступили на счет Банка или не могут быть списаны с банковского счета заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисления процентов, и необходимости возврата суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением. При не выполнении указанного требования в указанный срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.

Подписав кредитный договор Умнов Д.Г. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Ответчик принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать условия названного договора. Подтвердил, что Банк информировал его о размере суммы и сроке кредита, экземпляр договора кредитования им получен.

Заключенный кредитный договор в письменной форме подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику Умнову Д.Г. кредит в сумме 1614394 рубля 51 копейка в день подписания кредитного договора .. .. ....г..

Заключив кредитный договор, ответчик возложил на себя обязательство возвратить сумму кредита в срок до .. .. ....г., ежемесячно внося аннуитетный платеж, а также уплачивать ежемесячно Банку проценты за пользование кредитом в порядке, размере и сроки, предусмотренные договором.

Согласно выписке по лицевому счету (л.д. 45-54) .. .. ....г. Умнову Д.Г. перечислены денежные средства в сумме 1614394 рубля 51 копейка. Несмотря на принятые обязательства, ответчик не исполнял должным образом обязательства по кредитному договору, систематически нарушал сроки внесения платежей, платежи им не производятся с .. .. ....г..

На основании расчета задолженности (л.д. 12-19) по состоянию на .. .. ....г. у Умнова Д.Г. образовалась задолженность по кредитному договору от .. .. ....г.:

по основному долгу в сумме 1102392 рубля 49 копеек;

по плановым процентам в сумме 79900 рублей 53 копейки;

по пеням на просроченные проценты в сумме 39433 рубля 59 копеек;

по пеням на просроченный долг в сумме 90461 рубль 70 копеек.

Банк добровольно уменьшил сумму пеней, предусмотренных кредитным договором до 10 % от начисленной суммы задолженности по пеням, что составило по пеням на просроченные проценты в сумме 3943 рубля 36 копеек и по пеням на просроченный долг в сумме 9046 рублей 17 копеек.

Умнов Д.Г. в судебное заседание не представил суду доказательств на возражение требований истца. Доказательств неправильности, необоснованности расчета долга также не представил. До настоящего времени обязательства по кредитному договору Умнов Д.Г. не исполнил, кредит не погасил.

Встречные исковые требования ответчика Умнова Д.Г. о к ВТБ 24 (ЗАО) о признании кредитного договора недействительны мне подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна.

При наличии умысла у обеих сторон такой сделки - в случае исполнения сделки обеими сторонами - в доход Российской Федерации взыскивается все полученное ими по сделке, а в случае исполнения сделки одной стороной с другой стороны взыскивается в доход Российской Федерации все полученное ею и все причитавшееся с нее первой стороне в возмещение полученного.

При наличии умысла лишь у одной из сторон такой сделки все полученное ею по сделке должно быть возвращено другой стороне, а полученное последней либо причитавшееся ей в возмещение исполненного взыскивается в доход Российской Федерации.

При недействительности сделки в соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, если недействительная сделка исполнена обеими сторонами, то подлежит применению двусторонняя реституция. Если имущественное предоставление по недействительной сделке было совершено лишь одной стороной, то обязанность возвратить полученное лежит только на противоположной стороне.

При односторонней реституции, лишь одна из сторон (невиновная) возвращается в первоначальное положение, получая исполненное обратно, а к другой, действовавшей умышленно, применяется санкция конфискационного характера - все переданное ею (или то, что причиталось к передаче по сделке) взыскивается в доход Российской Федерации. Такие последствия предусмотрены для кабальных сделок, сделок, совершенных под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной (п. 2 ст. 179 ГК РФ), а также для сделок, противных основам правопорядка или нравственности, при наличии умысла лишь у одной из сторон (ч. 3 ст. 169 ГК РФ).

При наличии умысла обеих сторон сделки, противной основам правопорядка или нравственности, последствия ее недействительности состоят в недопущении реституции - исполненное по сделке не возвращается сторонам, а взыскивается в доход Российской Федерации, а если исполнение произвела только одна сторона, то с другой взыскивается в доход Российской Федерации все полученное ею и все причитавшееся с нее первой стороне (ч. 2 ст. 169 ГК РФ).

Умнов Д.Г. не просит суд применить последствия недействительности сделки – кредитного договора №... на сумму 1614394,61 руб. Однако для признания сделки недействительной в силу ее ничтожности по основаниям совершенной с целью заведомо противной основам правопорядка и нравственности необходимо, в частности, установление того, что сделка нарушала требования правовых норм, обеспечивающих основы правопорядка, то есть направленных на охрану и защиту основ конституционного строя, прав и свобод человека и гражданина, обороноспособности, безопасности и экономической системы государства.

Таковым может быть квалифицирован кредитный договор, который не просто не соответствуют требованиям закона или иных правовых актов (статья 168 Кодекса), а нарушает основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной, политической и экономической организации общества, его нравственные устои.

Между тем Умновым Д.Г. в установленном гражданским и гражданским процессуальным законодательством порядке не представлено доказательств того, какие именно основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной, политической и экономической организации общества, его нравственные устои нарушены кредитным договором. В исковых требованиях Умнова Д.Г. отсутствуют доводы о том, в чем именно состоит антисоциальность сделки, и какую опасность указанная сделка представляет для общества.

Также Умнов Д.Г. не представил доказательств того, что банк знал или заведомо должен был знать, что Умнов Д.Г. не собирался возвращать заемные денежные средства банку.

Тот факт, что ЧКК (с помощью которого Умнову Д.Г. был предоставлен кредит) обвиняется в совершении преступления, сам по себе не свидетельствует о том, что цель заключения кредитного договора является противоправной. Цель кредитного договора (для заемщика - временное получение денежных средств для пользования, для банка - временное предоставление денежных средств заемщику с взиманием за это платы) определена в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизирована в самом кредитном договоре и заведомо не может противоречить основам правопорядка и нравственности. Кредитный договор сторонами исполнялся (должник частично возвращал кредит и проценты по нему согласно приложению к кредитному договору).

При таких данные встречные исковые требования Умнова Д.Г. к Банку ВТБ-24 (ЗАО) не подлежат удовлетворению.

Исследовав представленные доказательства, суд взыскивает с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору от .. .. ....г.: по основному долгу в сумме 1102392 рубля 49 копеек; по плановым процентам в сумме 79900 рублей 53 копейки; по пеням на просроченные проценты в сумме 3943 рубля 36 копеек; по пеням на просроченный долг в сумме 9 046 рублей 17 копеек.

Требования о взыскании с ответчика уплаты истцом госпошлины в сумме 18176 рублей 41 копейку (л.д. 5) суд находит обоснованным и удовлетворяет в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №... от .. .. ....г. заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Умновым Дмитрием Геннадьевичем.

Взыскать с Умнова Дмитрия Геннадьевича, .. .. ....г. года рождения, уроженца горда ул.....г..... в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере: 1102392 /один миллион сто две тысячи триста девяносто два/ рубля 49 копеек - задолженность по основному долгу; 79900 /семьдесят девять тысяч девятьсот/ рублей 53 копейки - задолженность по плановым процентам; 3943 /три тысячи девятьсот сорок три/ рубля 36 копеек - задолженность по пени на просроченные проценты; 9046 /девять тысяч сорок шесть/ рублей 17 копеек - задолженность по пени на просроченный долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18176 /восемнадцать тысяч сто семьдесят шесть/ рублей 41 копейка.

Отказать Умнову Дмитрию Геннадьевичу, .. .. ....г. года рождения, уроженцу горда ул.....г....., в удовлетворении встречных исковых требований к ВТБ Банк 24 (ЗАО) о признании кредитного договора №... от .. .. ....г. заключенного между Умновым Дмитрием Геннадьевичем и ВТБ Банк 24 (ЗАО) недействительной сделкой в силу ее ничтожности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: О.А. Теленина

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья: О.А.Теленина