Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации г.Новокузнецк 28 августа 2012 года Судья Орджоникидзевского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Жаркова А.И. при секретаре Зверевой Н.В., с участием представителя истца Кашкевич А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Овсянникова Олега Николаевича к КБ «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя, признании недействительным положения кредитного договора, взыскании комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Истец Овсянников О.Н. обратился в суд с иском к ответчику КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, признании недействительным положения кредитного договора, взыскании комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., на основании которого истец получил денежные средства в размере 262000 руб. под 17,9% годовых, сроком на 48 месяцев. По условиям кредитного договора на истца возложили обязанность оплачивать комиссию за обслуживание кредита: в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, и согласно графика возврата кредита составляет 1310 рублей ежемесячно. Согласно выписке лицевого счета, предоставленной КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), за период кредитования, с .. .. ....г. по .. .. ....г. им была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 61570 рублей. При оформлении кредита истцу была навязана программа страхования, за подключение к которой ответчик списал со счета истца 10169 рублей 49 копеек, предварительно увеличив размер кредита на указанную сумму. Договор страхования вправе заключать страховая организация а не банк. Также в стоимость подключения ответчик включил НДС в размере 1830 рублей 51 копейку, поскольку истец в силу ст. 143 НК РФ, не является налогоплательщиком налога на добавленную стоимость. Считает, что указанные суммы взысканы с него не законно, просит: - признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Овсянниковым Олегом Николаевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), пункт 2.8 Предложения о заключении договоров, обязывающие производить плату комиссии за обслуживание Кредита; - признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Овсянниковым Олегом Николаевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова О.Н., уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за обслуживание кредита за период кредитования с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 61570 рублей; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова О.Н. уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за присоединение к программе страхования клиента в размере 10169 рублей 49 копеек; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) незаконно списанную со счета истца суммы НДС в размере 1830 рублей 51 копейку; - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7871 13562 рубля 83 копейки; - взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; - взыскать расходы по оплате за получение истцом юридической консультации в размере 500 рублей, - расходы по оплате за составление искового заявления в размере 2000 рублей, - расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. В судебном заседании представитель истца Овсянникова О.Н. – Кашкевич А.Н., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.9), заявила частичный отказ от исковых требований, с учетом отзыва на исковое заявление представителя ответчика КБ «Ренессанс-Капитал» (л.д. 47-49), в связи со сроком исковой давности, отказалась от исковых требований в части признания недействительным положения кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Овсянниковым Олегом Николаевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования; о взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова О.Н. уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за присоединение к программе страхования клиента в размере 10169 рублей 49 копеек, а также о взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца незаконно списанной со счета суммы НДС в размере 1830 рублей 51 копейку; в связи с отказом от исковых требований в части представитель истца снизил размер исковых требований по взысканию комиссии за обслуживание кредита за период кредитования с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 49780 рублей, по взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами до 5721,64 рублей. Истец Овсянников О.Н. в судебное заседание не явился, направил в суд заявление (л.д.21), в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя Кашкевич А.Н. Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, направил в суд возражение на исковое заявление Овсянникова О.Н. (л.д.47-49), согласно которого считает заявленные исковые требования необоснованными, в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности, началом течения срока считают момент заключения сделки (кредитного договора – .. .. ....г.), однако не просил применить срок исковой давности к данным исковым требованиям. Считает также, что требование о взыскание с ответчика комиссии за обслуживание кредита и подключение к программе страхования не соответствует законодательству, так как на момент подачи искового заявления истцом были исполнены все обязательства перед банком по указанному кредиту, согласно тс. 453 п.4 ГК РФ, истец, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено по сделке до момента прекращения правоотношений. Просили применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить ставку процентов, предъявляемых ко взысканию, в части компенсации морального вреда истцу, считает, что истцом не предоставлено никаких доказательств, подтверждающих причинение Овсянникову О.Н. морального вреда, просит снизить размер компенсации морального вреда до разумных пределов. По поводу взыскания судебных расходов, считает что, данные требования необоснованно завышены, просит снизить размер до разумных пределов. При этом, не смотря на позицию о снижении размера сумм, предъявленных ко взысканию, просит отказать в удовлетворении требований Овсянникова О.Н. в полном объеме. Просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ответчика. Суд, выслушав представителя истца, изучив возражение представителя ответчика на исковое заявление, оценивая представленные доказательства по делу, считает уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст.1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно ст.151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., на основании которого истец получил денежные средства в размере 262000 руб. под 17,9% годовых, сроком на 48 месяцев, что подтверждается кредитным договором (л.д.14-18). По условиям кредитного договора на истца возложили обязанность оплачивать комиссию за обслуживание кредита: в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, и согласно графика возврата кредита составляет 1310 рублей ежемесячно. Согласно выписке лицевого счета, предоставленной КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), за период кредитования, с .. .. ....г. по .. .. ....г. им была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 61570 рублей, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. комиссия составляет 47160 рублей (1310 рублей * 36 месяцев). Согласно уточненным требованиям истца, а также предоставленному расчету (л.д.54) проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 47160 рублей (сумма, направленная на комиссию) за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляют на день подачи искового заявления 5721,63 рублей. Судом установлено, что банком незаконно с истца были удержаны комиссии за обслуживание кредита. Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из положений ст. 819 ГК РФ, Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П), ст. 16 Закона "О защите прав потребителей". В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Поскольку по вине ответчика нарушены права Овсянникова О.Н. как потребителя, моральный вред, причиненный Овсянникову О.Н., подлежит возмещению. С учетом объема и характера, причиненных Овсянникову О.Н. нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова О.Н. компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей. В остальной части исковых требований о взыскании морального вреда суд отказывает за необоснованностью. Суд учитывает при вынесении решения по данному делу ходатайство ответчика, изложенные в возражении на исковое заявление о применении ст. 333 ГК РФ при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также ходатайство о снижении размера компенсации морального вреда, в связи с чем, снижает размер компенсации морального вреда с 5000 рублей до 2000 рублей, однако не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, так как размер - 5721,64 руб., предъявленный ко взысканию истцом, с учетом положения ответчика, суммы кредита и процентов по данным обязательствам, является небольшим и соразмерным последствием нарушенного обязательства. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно предоставленному договору на возмездное оказание услуг от .. .. ....г., расписке, (л.д. 19, 20), Овсянников О.Н. оплатил за оказание юридической помощи: консультация – 500 рублей, составление искового заявления – 2000 рублей, представительство в суде – 10000 рублей, всего в размере 12500 рублей. С учетом ходатайства, указанного в возражении на исковое заявление ответчика о сн6ижении судебных расходов, суд взыскивает КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) судебные расходы: за составление искового заявления – 2000 рублей, консультация – 500 рублей, за представительство в суде – 7000 рублей, исходя из занятости представителя в процессе, количества судебных заседаний ( два судебных заседания), сложности дела. В остальной части в удовлетворении уточненных исковых требований истца Овсянникова О.Н. суд отказывает. Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1786,45 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным положение кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между Овсянниковым Олегом Николаевичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), пункт 2.8 Предложения о заключении договоров, обязывающие производить плату комиссии за обслуживание Кредита. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова Олега Николаевича, .. .. ....г. года рождения, уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за обслуживание кредита за период кредитования с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 47160 / сорок семь тысяч сто шестьдесят / рублей 83 копеек. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова Олега Николаевича, .. .. ....г. года рождения, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5721 / пять тысяч семьсот двадцать один / рубль 64 копейки. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова Олега Николаевича, .. .. ....г. года рождения, компенсацию морального вреда в размере 2000 /две тысячи/ рублей. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Овсянникова Олега Николаевича, .. .. ....г. года рождения, судебные расходы: - расходы по оплате за получение истцом юридической консультации в размере 500 рублей; - расходы по оплате за составление искового заявления в размере 2000 рублей; - расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать за необоснованностью. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1786 /одна тысяча семьсот восемьдесят шесть / рублей 45 копеек. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: /Жаркова А.И. Мотивированное решение изготовлено 31.08.2012 года. Судья: /Жаркова А.И.