Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ул.....г..... .. .. ....г.

Судья Орджоникидзевского районного суда ул.....г..... Телениной О.А.

при секретаре Писмаркиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Исаева Александра Николаевича к КБ «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Исаев А.Н. обратился в суд с иском к ответчику КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., на основании которого он получил денежные средства в размере 62 920 руб. под 41% годовых, сроком на 36 месяцев. По условиям кредитного договора на него возложили обязанность оплачивать комиссию за обслуживание кредита: в размере 1,2% в месяц – 755 рублей 04 копейки, а так же комиссия за подключение к программе страхования, составляющая 0,4% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита – 251 рубль 68 копеек.

За период кредитования, с .. .. ....г. по .. .. ....г. им была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 27 181 рубль 44 копейки. При оформлении кредита истцу была навязана программа страхования, за подключение к которой ответчик списал со счета истца 9 060 рублей 48 копеек, предварительно увеличив размер кредита на указанную сумму. Договор страхования вправе заключать страховая организация, а не банк.

Для досудебного разрешения данного спора, истцом в адрес Банка направлялась претензия от .. .. ....г., на которую ответчик до сих пор не ответил. В данной претензии ответчику давался срок - 10 дней для добровольного исполнения требований. Таким образом, за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, сумма неустойки, на момент подачи искового заявления, составила 29 083 рубля 67 копеек.

Просит взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в его пользу убытки в размере 27 181 рублей 44 копеек, понесенные в результате выплаты Банку комиссии за предоставление кредита и комиссии за обслуживание кредита; убытки в размере 9 060 рублей 48 копеек, понесенные в результате выплаты Банку комиссии за подключение к программе страхования; неустойку в размере 29 083 рубля 67 копеек; компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; судебные расходы в размере 10 700 рублей, из которых 10 000 рублей - расходы на оплату услуг представителя, 700 рублей - расходы на оформление нотариальной доверенности.

В судебном заседании представитель истца Белый А.М, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.14), поддержал заявленные исковые требования, просил об их удовлетворении.

Истец Исаев А.Н. в судебное заседание не явился, направил в суд заявление (л.д.37), в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя Белого А.М.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, направил в суд возражение на исковое заявление (л.д.25-31), согласно которого считает заявленные исковые требования необоснованными, в связи с тем, просит отказать в удовлетворении требований Исаева А.Н. в полном объеме. Просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив возражение представителя ответчика на исковое заявление, оценивая представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., на основании которого истец получил денежные средства в размере 62920 руб. под 41% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается кредитным договором (л.д.6-7).

По условиям кредитного договора на него возложили обязанность оплачивать комиссию за обслуживание кредита: в размере 1,2% в месяц – 755 рублей 04 копейки, а так же комиссию за подключение к программе страхования, составляющую 0,4% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита – 251 рубль 68 копеек (л.д.8).

Судом установлено, что банком незаконно с истца были удержаны комиссии за обслуживание кредита.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из положений ст. 819 ГК РФ, Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П), ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Поскольку по вине ответчика нарушены права Исаева А.Н. как потребителя, моральный вред, причиненный Исаеву А.Н., подлежит возмещению. С учетом объема и характера, причиненных Исаеву А.Н. нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Исаева А.Н. компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, суд считает эту сумму соответствующей степени нравственных страданий.

Суд учитывает, при вынесении решения по данному делу, ходатайство ответчика, изложенные в возражении на исковое заявление о снижении размера компенсации морального вреда, в связи с чем, снижает размер компенсации морального вреда с 15000 рублей до 2000 рублей.

Так же, суд учитывает ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности согласно п. 1 ст. 181 и ст. 196 ГК РФ, с учетом применения срока исковой давности период, за который необходимо считать сумму выплаченной комиссии за обслуживание кредита, начинает течь с .. .. ....г. по .. .. ....г., в связи с этим сумма выплаченной комиссии за обслуживание кредита составляет: 755,04 рублей (размер комиссии за обслуживание кредита 1,2% в месяц) х 26 (месяцев) = 19 631 рубль 04 копейки.

Для досудебного разрешения данного спора, истцом в адрес Банка направлялась претензия от .. .. ....г., на которую ответчик до сих пор не ответил. В данной претензии ответчику давался срок - 10 дней для добровольного исполнения требований.

Ст. 22 Закона «О защите прав потребителей» гласит: «Требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежит удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования».

За нарушение ст. 22 Закона, п. 1 ст. 23 Закона предусмотрена ответственность, а именно: «За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара».

Таким образом, за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, сумма неустойки, на момент подачи искового заявления, составила 21005,17 рублей. Данная сумма рассчитана из произведения количества дней с момента истечения срока указанной в претензии от .. .. ....г., а именно со .. .. ....г. по .. .. ....г., которое составило 107 дней и 1 % от суммы, подлежит взысканию – 19 631 рубль 04 копейки, таким образом: 107 дней * 196,31 рубль (19631 рубль 04 копейки * 1%) = 21005 рублей 17 копеек.

Суд применяет правила ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки, в связи с чем, снижает размер неустойки с 21005 рублей 17 копеек до 19500 рублей.

Требования истца о взыскании убытков, понесенных в результате списания Банком комиссии за подключение к программе страхования, в размере 9060 рублей 48 копеек не подлежат удовлетворению, в связи с истечением срока исковой давности. Согласно п.п. 8.1, 8.2, 8.3 Кредитного договора, за подключение к Программе страхования, Банк взимает комиссию, которая составляет 0,4 % от запрошенной суммы Кредита. Сумма комиссии за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита; комиссия взимается единовременно путем безакцептного списания со Счета Заемщика в Банке. Так как в данном случае, комиссия за подключение к программе страхования была включена в общую сумму кредита и была списана Банком при заключении договора .. .. ....г., истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно предоставленному договору на возмездное оказание услуг от .. .. ....г., справке, (л.д.10-13), Исаев А.Н. оплатил за оказание юридической помощи: представительство в суде – 10000 рублей, за нотариальное удостоверение доверенности – 700 рублей, всего в размере 10700 рублей. С учетом ходатайства, указанного в возражении на исковое заявление ответчика о снижении судебных расходов, суд взыскивает КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) судебные расходы: за нотариальное удостоверение доверенности – 700 рублей, за представительство в суде – 7000 рублей, исходя из занятости представителя в процессе, количества судебных заседаний и сложности дела.

Согласно ст. 103 Гражданско-процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1433 рубля 93 копейки.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Соответственно с ответчика в пользу истца должен быть взыскан штраф в размере 50% от пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 20 565 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Исаева Александра Николаевича убытки в размере 19 631 рубль 04 копеек, понесенные в результате выплаты Банку комиссии за предоставление кредита и комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Исаева Александра Николаевича неустойку в размере 19 500 рублей.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Исаева Александра Николаевича компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Исаева Александра Николаевича судебные расходы на оплату услуг представителя 7 000 рублей, 700 рублей - расходы на оформление нотариальной доверенности.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать за необоснованностью.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 433 рубля 93 копейки.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Исаева Александра Николаевича штраф в размере 50% от пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 20 565 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /Теленина О.А.

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья: /Теленина О.А.