РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

Орджоникидзевский районный суд, г. Новокузнецка, Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шлыкова А.А., при секретаре судебного заседания Нирода О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке .. .. ....г., гражданское дело №... года по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Денсову Виктору Анатольевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Альфа-Банк» обратилась в суд с иском к Денисову Виктору Анатольевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что .. .. ....г. ОАО «Альфа-Банк» и Денисов В.А. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и соглашение о кредитовании и залоге №.... В п.п. 1.6 Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие ему банком текущего кредитного счета в валюте кредита, а акцептом оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге -зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет. Банк открыл заёмщику текущий кредитный счет №..., и обязался в соответствии с Общими Условиями и Договором осуществлять обслуживание. В соответствии с соглашением о кредитовании и залоге банк зачислил на открытый заёмщику в рамках договора текущий кредитный счет №... сумму кредита на следующих условиях 990 000,00 руб., сроком на 60 месяцев, под 12,50 % годовых; неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 24,00 % годовых; комиссия за выдачу кредита составляет 6 000,00 руб. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности в размере 22 300,00 руб. не позднее 30 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям банк принял в залог автомобиль .......). Банк исполнил взятые на себя обязательства. открытие текущего кредитного счета, и зачисление на него суммы кредита. Ответчик последний раз надлежащим образом осуществил ежемесячный платеж .. .. ....г., впоследствии надлежащим образом обязательство по погашению задолженности перед истцом не исполнялись. .. .. ....г. банк направил заёмщику требование о досрочном возврате кредита. Однако в срок, предусмотренный п. 4.2. Общих условий, указанное требование Заёмщиком исполнено не было. На день подачи искового заявления задолженность Денисова В.А. перед банком составляет 80 051,95 руб., в том числе: по соглашению о кредитовании и залоге: 80 051,95 руб. 95 копеек - основной долг.

Просят взыскать с Денисова Виктора Анатольевича в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге №... от .. .. ....г. в сумме 80 051,95 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 601,56 руб. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца Гатальский А.В., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г., в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, дал пояснения аналогичные иску, в дополнение суду пояснил, что во время рассмотрения дела ответчик добровольно совершил действия, направленные на частичное удовлетворение исковых требований истца, а именно произвел очередной платеж в размере 10 100,00 руб. По состоянию на .. .. ....г. задолженность Денисова В.А. перед банком составляет 59 951,95 руб. Уточнил исковые требования, просил взыскать с Денисова В.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и соглашению о кредитовании и залоге №... от .. .. ....г. в размере 59 951.95 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 601.56 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ........ Так же просил определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1200000 руб., так как в указанном размере оценен автомобиль ....... согласно заявления на предоставление кредита, считает указанную сумму действительной рыночной стоимостью автомобиля.

Ответчик Денисов В.А. в суд не явился о дне, месте и времени судебного заседания извещен судебными повестками по месту жительства (л.д.167,172,190), не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки.

Третье лицо Федеров А.Л. в суд не явился о дне, месте и времени судебного заседания извещен судебной повесткой по месту жительства (л.д.187), не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ст. 310. ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ч. 1-2, ч. 4 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч. 1 и ч. 3 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.п.1,2 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ОАО «Альфа-Банк» и Денисовым В.А. было заключено соглашение ....... о кредитовании и залоге по условиям которого, заемщик получил от банка денежные средства в сумме 990 000 рублей на покупку автомобиля ......., под 12,50% годовых на срок 60 месяцев (л.д.55,86), считая с даты зачисления суммы кредита на текущий счет клиента (л.д.14). Согласно п.3 Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (л.д.86), исполнение обязательства обеспечивалось залогом имущества, а именно приобретаемого автомобиля.

Кредитные денежные средства были выданы заемщику .. .. ....г. (л.д.90). Таким образом, истец ОАО «Альфа-Банк» как кредитор исполнил перед ответчиком Денисовым В.А. как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии п.1.2 «Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля» (л.д.103-122) клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании и залоге.

В соответствии п.1.7, п.п. 1.7.2 Общих условий денежные средства, предоставленные по соглашению о кредитовании о залоге безналично перечисляются банком дилеру в оплату автомобиля с текущего кредитного счета на основании договора купли-продажи автомобиля.

В соответствии п.1.9 Общих условий обеспечением обязательств по погашению задолженности, процентов, неустоек, штрафа и комиссии является залог автомобиля.

В соответствии п.3.3 Общих условий погашении кредита и уплата процентов по нему производятся равными долями в размере и даты, указанные в заявлении. А именно по 22300 руб. с .. .. ....г. 30 числа каждого месяца (л.д.81-86).

В соответствии п.3.6 Общих условий проценты на остаток основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения ежемесячного платежа.

В соответствии п.3.8 Общих условий при погашении задолженности поступившие суммы списываются в следующем порядке: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; неустойка за просрочку погашения основного долга; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета, сумма основного долга, штраф за частичное или полное досрочное погашение.

В соответствии п.4.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренном соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а так же обратить взыскание на предмет залога случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении, без предварительного согласования с банком совершил сделку по отчуждению предмета залога.

В соответствии п.4.2 Общих условий требование о досрочном погашении задолженности направляется клиенту телеграммой с уведомлением и подлежит удовлетворению в течение 5 дней, требование считается полученным в дату, указанную в уведомлении.

В соответствии п.8.1-8.6 Общих условий клиент передает банку в залог автомобиль на основании договора купли-продажи, указанного в заявлении, а именно договора от .. .. ....г. (л.д.91), предмет залога оценивается в сумме, указанной в заявлении, а именно в 1200000 руб. (л.д.86). Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге, в том числе обязательства по досрочному погашению задолженности.

В соответствии п.9.1 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного доге и процентов клиент обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, определенный в заявлении на день образования просроченной задолженности, а именно в размере 24 % годовых (л.д.86).

Заемщик Денисов В.А. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, т.е. перестал ненадлежащим образом исполнять свои договорные обязательства (л.д.62-80). На .. .. ....г. согласно представленного расчета, который суд признает верным, задолженность ответчика составила 80051,95 рублей (л.д.9-54). Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д.98-100), однако задолженность Денисовым В.А. до подачи иска в суд погашена не была.

Согласно справки по автокредиту от .. .. ....г. ответчиком была частично погашена задолженность .. .. ....г. в сумме 10000 руб., .. .. ....г. в сумме 10 100 руб. в связи с чем истец уменьшил размер исковых требований. На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. задолженность Денисова В.А. составила 59951,95 руб.

Таким образом, ответчик Денисов В.А. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и процентов по нему, и у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Денисова В.А. задолженности по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. обоснованными, так как Денисов В.А. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГПК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. периоды просрочки по исполнению обязательства Денисова В.А. составляли не более 3 месяцев (л.д.55-80).

Сумма неисполненного обязательства составляет 59951,95 руб., размер стоимости заложенного имущества составляет 1200000 руб., что подтверждается заявлением на предоставление кредита (л.д.86) и пояснениями представителя истца, который указывает, что данная сумма является рыночной стоимостью заложенного автомобиля. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет 4,9 % от размера стоимости заложенного имущества, то есть менее чем пять процентов.

На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на автомобиль ........

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина.

Учитывая тот факт, что на момент подачи искового заявления-.. .. ....г. сумма задолженности составляла 80051,95 рубля, а оплата 20 100 руб., за счет которой сумма задолженности снизилась до 59951,95 рубля была произведена лишь .. .. ....г. и .. .. ....г., суд полагает необходимым взыскать с ответчика всю уплаченную истцом сумму госпошлины, а именно 2601,56 рублей, данные расходы подтверждены платежным поручением, имеющимся в материалах дела (л.д.8).

Руководствуясь, ст. 98, 194-198, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Денисова Виктора Анатольевича, ....... года рождения, уроженца пос........ в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге №... от .. .. ....г. в сумме 59 951 (пятьдесят тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 95 копеек.

Взыскать с Денисова Виктора Анатольевича, ....... года рождения, уроженца пос....... в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 601 (две тысячи шестьсот один) рубль 56 копеек.

В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ....... отказать.

Копию решения направить ответчику, разъяснить право на подачу в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ответчиком копии этого решения. Заявление подается в Федеральный суд Орджоникидзевского района г. Новокузнецка с приложением доказательств, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик располагает доказательствами, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий _______________________ судья Шлыков А.А.