дело № 2-1721/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Кривцовой О.Ю.,
с участием представителя истца по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года Голубевой О.В., представителя ответчиков Султангильдина А.М., Султангильдиной Г.Р. - адвоката Курбангалеевой А.Х., при секретаре Давлетовой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ФИО10» к Султангильдину А.М., Султангильдиной Г.Р. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «ФИО10» (далее - ФИО10) обратилось в суд с иском к Султангильдину А.М., Султангильдиной Г.Р., в котором просит:
- взыскать с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору в размере Номер обезличен коп., из которых: Номер обезличен руб. - остаток обязательств по основному долгу, Номер обезличен руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; Номер обезличен коп. - пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен коп.;
- начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере Номер обезличен% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб.;
- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Уфа, ... определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере Номер обезличен руб.
Заявленные требования ФИО10 мотивировало тем, что согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года Султангильдину А.М. и Султангильдиной Г.Р. ОАО «ФИО15» предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме Номер обезличен руб. сроком на 300 месяцев под Номер обезличен% годовых для приобретения в соответствии с договором купли-продажи квартиры по адресу: г.Уфа, ... Квартира состоит из одной комнаты общей площадью Номер обезличен кв.м., в том числе жилой - Номер обезличен кв.м., расположена на 11-м этаже 15-ти этажного дома.
Кредит в сумме Номер обезличен руб. зачислен Дата обезличена года на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером. По состоянию на Дата обезличена года рыночная стоимость квартиры составила Номер обезличен руб.
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена Дата обезличена года УФРС по РБ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной УФРС по РБ первоначальному залогодержателю - ОАО «ФИО15».
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ФИО10.
Однако ответчики не надлежащим образом исполняют свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей, в связи с чем, им было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование было получено, но до настоящего времени не исполнено.
Поэтому на основании статей 309, 334, 348, 395, 807, 809, 810 ГК РФ, статей 50-56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, АИЖК просит об удовлетворении исковых требований.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Голубева О.В. предъявленные требования поддержала и просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске.
Ответчики Султангильдин А.М., Султангильдина Г.Р. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по известным адресам места жительства ответчиков и нахождения объектов недвижимого имущества, принадлежащих ответчикам на праве собственности, по адресам: г.Уфа, ..., г.Уфа, ..., г.Уфа, ..., возвращены почтовым отделением с указанием на отсутствие адресатов, квартиры закрыты, адресаты по извещениям за телеграммами не являются. Сведения об ином месте жительства ответчиков у суда отсутствуют, место работы их не установлено. Ответчикам Султангильдину А.М., Султангильдиной Г.Р. неоднократно направлялись судебные извещения о времени и месте судебного разбирательства, которые все возвращены суду с указанием на истечение срока хранения, неявкой адресатов за получением судебного извещения. В связи с этим, судом трижды откладывалось рассмотрение гражданского дела. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о неизвестности места пребывания ответчиков. На основании ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчиков суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчиков.
Назначенный в качестве представителя ответчиков Султангильдина А.М., Султангильдиной Г.Р., место жительства которых суду неизвестно, адвокат Курбангалеева А.Х. решение по делу оставила на усмотрение суда.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АИЖК в части, в следующем размере и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 3 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») ипотека обеспечивает уплату залогодателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Упомянутой статьей ФЗ «Об ипотеке» предусмотрены также обязательства по возмещению убытков в виде неустойки, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, издержек и расходов, расходов по реализации заложенного имущества.
Статьей 13 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрены основные положения о закладной.
Согласно ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей… право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с ч. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев даже если каждая просрочка незначительная.
Судом установлено, что по договору купли-продажи ответчики Султангильдин А.М., Султангильдина Г.Р. приобрели в совместную собственность квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, ..., ..., ..., .... Оплата стоимости квартиры производилась ответчиками за счет собственных средств в сумме Номер обезличен руб. и кредитных средств всего в сумме Номер обезличен руб., предоставленных по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года ОАО АКБ «ФИО15».
Дата обезличена года между ОАО АКБ «ФИО15» и ответчиками Султангильдиным А.М., Султангильдиной Г.Р. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № Номер обезличен
По условиям кредитного договора Банк предоставил ипотечный кредит в сумме Номер обезличен руб. на срок 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения ответчиками в совместную собственность вышеуказанной квартиры, стоимостью Номер обезличен руб. (п.1.1, 1.3).
Заемщики Султангильдин А.М., Султангильдина Г.Р. обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом (п.1.2).
Разделом 3 договора Номер обезличен от Дата обезличена года определен порядок пользования кредитом и срок его возврата.
Так, за пользование кредитом ответчики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере Номер обезличен% годовых, проценты уплачиваются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет Номер обезличен руб.
Разделом 5 договора Номер обезличенИК от Дата обезличена года предусмотрена ответственность сторон по договору. В частности, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере Номер обезличен% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере Номер обезличен% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3).
В соответствии с условиями договора от Дата обезличена года произведена государственная регистрация договора купли-продажи, ипотеки Главным управлением регистрационной службы по Республике Башкортостан Дата обезличена года.
На основании договора купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО АКБ «ФИО15» и ФИО10, последнее стало владельцем закладной.
С Дата обезличена года ежемесячно ответчики Султангильдины стали нарушать срок уплаты ежемесячного аннуитетного платежа по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, а с Дата обезличена года и по день рассмотрения судом настоящего спора ежемесячные аннуитетные платежи Султангильдиными не производятся.
Таким образом, судом с достоверностью установлено систематическое нарушение Султангильдиными сроков внесения ежемесячный аннуитентных платежей в счет уплаты кредитной задолженности двенадцать раз подряд в течение 12 месяцев, нарушение продолжается более двадцати одного месяца.
В соответствии с требованиями кредитного договора заемщикам Султангильдиным направлялись письменные требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, им разъяснялось право ФИО10 на обращение взыскания на заложенное имущество, что подтверждается письменными требованиями, не полученным ответчиками и возвращенными ФИО10 почтовым отделением также как и судебные извещения суда в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует об уклонении Султангильдиных от исполнения принятых обязательств.
В соответствии с представленным истцом на Дата обезличена года расчетом размер задолженности Султангильдиных по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет Номер обезличен коп., из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб., начисленные пени - Номер обезличен коп.
Расчет составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок расчета задолженности ответчиками не оспорены.
Заключенным между сторонами кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года установлено право Банка и в последствии залогодержателя потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.1).
Как выше упомянуто ФИО10 на основании п.4.4.1 кредитного договора потребовал от Султангильдиных полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании по состоянию на Дата обезличена года солидарно с ответчиков Султангильдиных кредитной задолженности всего в сумме Номер обезличен коп.
Вместе с тем, требование ФИО10 о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере Номер обезличен% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., начиная с Дата обезличена года по день реализации квартиры, не основано на законе и удовлетворению не подлежит.
Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Толкование указанной нормы гражданского права позволяет сделать вывод о том, что по существу, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, речь идет об одностороннем досрочном расторжении договора займа по требованию займодавца. И в данном случае предъявление ФИО10 самостоятельных требований о расторжении кредитного договора, заключенного между ним и Султангильдиными не требуется, поскольку, одностороннее досрочное расторжение договора путем предъявления кредитором требований о возврате досрочно денежной суммы предусмотрено законом, и более того предусмотрено самим кредитным договором, заключенным между сторонами.
В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Поскольку как выше указано и установлено судом по требованию ФИО10 на основании пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор от Дата обезличена года Номер обезличен расторгнут им в одностороннем порядке, то пени с Дата обезличена года по день реализации квартиры начислению на кредитную задолженность не подлежат и не могут быть взысканы с заемщиков, поскольку такое обязательство прекращено расторжением договора, а просроченные платежи, при наличии решения суда о взыскании всей суммы долга, отсутствуют как таковые.
Не основано на законе и требование ФИО10 о взыскании с ответчиков в его пользу процентов.
Данное требование также является не выполнимым.
Кроме того, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих, что ответчиком возврат кредита будет осуществлен в день возврата суммы займа или в день реализации квартиры, то оснований для взыскания процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется.
Подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным кредитным договором, Законом «Об ипотеке», п. 1 ст. 348 ГК РФ, которая гласит, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Те же положения закреплены в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке».
В данном случае стоимость заложенного имущества - Номер обезличен руб. (рыночная стоимость), определенная независимым оценщиком, в соответствии с отчетом Номер обезличен от Дата обезличена года, - находится в соразмерности к требованию кредитора - ФИО10.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик, ссылающийся на несоразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества, должен доказать данное обстоятельство. На день рассмотрения дела по существу от ответчиков каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества не поступало.
При изложенных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. На основании статей 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в сумме Номер обезличен руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований ответчиками Султангильдиными подлежат возмещению расходы ФИО10 по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен коп.
Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования открытого акционерного общества «ФИО10» к Султангильдину А.М., Султангильдиной Г.Р. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Султангильдина А.М., Султангильдиной Г.Р. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен коп., из которых: Номер обезличен руб. - остаток обязательств по основному долгу, Номер обезличен руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; Номер обезличен коп. - пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен коп., всего Номер обезличен коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве совместной собственности Султангильдину А.М. Султангильдиной Г.Р., - квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, ..., ..., ..., ..., реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества Номер обезличен руб.
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «ФИО10» к Султангильдину А.М., Султангильдиной Г.Р. о взыскании процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере Номер обезличен% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.
Судья: подпись. О.Ю.Кривцова
Копия верна.Судья:
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен
Номер обезличен