дело №2-2444\10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2010 года город Уфа
Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Куловой Г. Р.
при секретаре Мухаметовой Л.Н.,
представителя истца Елейник И.А., действующей по доверенности № 18 от 14 апреля 2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Исмагилову Р.А. о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Исмагилову Р.А. о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, и просят взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № года в размере № коп., в т.ч.: просроченную задолженность по сумме кредита по основному долгу за период с 01.11.09 г. по 31 мая 2010 г. № коп., просроченную задолженность по сумме процентов за пользование кредитом за период с 1 ноября 2009 г. по 31 мая 2010 г. – № коп., сумму неуплаченных процентов за просроченный кредит по основному долгу № коп., неустойку за нарушение сроков уплаты начисленных процентов по кредиту - № коп., неустойку при нарушении сроков возврата кредита № коп; обратить взыскание на предмет ипотеки- Комнату, находящуюся по адресу: <адрес>А, <адрес>, <адрес>определив способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой №, определенной согласно Отчета оценщика от 03.06.2010 г. № 10-621-Н; а также взыскать с ответчика Исмагилов Р.А. в пользу ОАО « Башпромбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 12, 5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга № коп. с 1 июня 2010 года до дня вынесения решения и возместить судебные расходы на сумму уплаченной госпошлины в размере № коп. и расходов, связанных с оценкой Комнаты в размере № руб.
В обоснование требований указано, что 03 декабря 2007 г. между ответчиком и ОАО «Башпромбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере № коп. сроком на 324 месяца с даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность Исмагилова Р.А. Комнаты, находящейся в квартире по адресу: <адрес>А, <адрес>, комната № (далее – комната) стоимостью № рублей по договору купли-продажи комнаты с использованием кредитных средств от 03 декабря 2007г. Ответчик использовал кредит по назначению. Договор купли-продажи Комнаты с использованием кредитных средств от 03 декабря 2007 г. заключен между Истцом, ответчиком (покупатель) и гр. Бирюковым С.А., Бирюковой Э.Ю., Бирюковой А.С. (продавцы) в целях приобретения покупателем Комнаты и ее передачей в залог Истцу. В соответствии с п.2.4, 2.1. Договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 14 ноября 2007 г. и п.1 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ « Об ипотеке ( Залоге недвижимости)», п.1.4.1. Кредитного договора, Комната считается находящейся в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации настоящего Договора и права собственности Покупателя на Комнату. Исмагилов Р.А. становится залогодателем,
Банк -залогодержателем. Право собственности Исмагилова Р.А. на Комнату зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права. Права кредитора по данному Кредитному договору удостоверены закладной б/н, зарегистрированной УФРС РФ по РБ 17.12.2007 г.
Кредит ответчику в сумме №. выдан 03.12.2007 г. сроком на 324 месяцев путем перечисления денежных средств на счет заемщика Исмагилова Р.А.. Ответчик в соответствии с п.1.1 Кредитного договора обязался принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 12,5 % в соответствии с условиями договора. Проценты по кредиту в соответствии начисляются на остаток ссудной задолженности ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного срока уплаты денежного обязательства включительно. В соответствии с п.3.3. Кредитного договора ответчик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов, который является приложением к Кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил № коп.
В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора и п.6.1. Закладной при нарушении сроков возврата суммы обязательства и уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Платежи ответчиком по Кредитному договору не вносятся с ноября месяца 2009 года.
Банк, в соответствии с п.п.а п.2.9.1. Кредитного договора, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному Закладной, более чем на 30 (тридцать) календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по Закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству.
В соответствии с п. 2.7.5. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно в полном объеме исполнить обеспеченное ипотекой обязательство, включая возврат суммы остатка судной задолженности, уплату начисленных процентов за пользование этой суммой и пеней, в случае их начисления, а также исполнение всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному Закладной, не позднее 14 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном погашении обязательства Заемщика по закладной по основаниям, предусмотренным п.2.9.1.Кредитного договора, в т.ч. при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному Закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
19.05.2010 г. Банком ответчику направлено требования о полном досрочном погашении обязательства в срок до 2 июня 2010 г., с указанием задолженности по состоянию на 31 мая 2010 г. в сумме № коп. Требование банка ответчиком получено. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Елейник поддержала исковые требования по основаниям указанным выше, уточнив требования в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 12,5%, начисляемых на сумму основанного долга № коп. с 1 июня 2010 года по день вынесения решения, что по состоянию на 29.09.2010 г. составляет № коп. Также пояснил, что ответчик никаких платежей после предъявления иска не производил.
Ответчик Исмагилов Р.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом распиской, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.
Суд с учетом мнения истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также выплатить проценты, если они предусмотрены договором или законом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с нормами ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Судом достоверно установлено и материалами подтверждено, что 03 декабря 2007 г. между Исмагиловым Р.А. и ОАО заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере № коп. сроком на 324 месяца с даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность Исмагилова Р.А. Комнаты, находящейся в квартире по адресу: <адрес>, <адрес>,комната № (далее – Комната).
В силу п.1.1 Кредитного договора ответчик обязался принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 12,5 % в соответствии с условиями договора Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита ( ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 3.2. Кредитного договора) ( л.д.
В соответствии с п.3.3.Кредитного договора ответчик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов, который является приложением к Кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет № рублей.
Кредит ответчику в сумме № руб. истцом выдан 03.12.2007 г. путем перечисления денежных средств на счет заемщика Исмагилова Р.А., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. ).
В обеспечение исполнения долговых обязательств по Кредитному договору, в соответствии с пунктами 1.5,1.4.1.,5.1. указанного договора кредит обеспечивается залогом Комнаты № расположенной в <адрес> <адрес> в городе Уфе и неустойкой в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
17.12.2007 года право собственности Исмагилова Р.А. на указанную Комнату зарегистрировано Управлением федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.
Установлено, что ответчиком, начиная с ноября месяца 2009 года платежи по Кредитному договору не вносятся.
19.05.2010 года истцом в соответствии с п.п.а. п. 2.9.1.Кредитного договора предъявлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом за № 01-539. Однако, указанное требование ответчиком исполнено не было.
Истцом представлен расчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 31 мая 2010 года составляет № коп, в т.ч.: просроченная задолженность по сумме кредита по основному долгу за период с 01.11.09 г. по 31 мая 2010 г. № коп., просроченная задолженность по сумме процентов за пользование кредитом за период с 1 ноября 2009 г. по 31 мая 2010 г. – № коп., сумма неуплаченных процентов за просроченный кредит по основному долгу № коп., неустойка за нарушение сроков уплаты начисленных процентов по кредиту - № коп., неустойка при нарушении сроков возврата кредита № коп.
Также истцом представлен расчет процентов за пользование кредитом ответчиком за период с 01.06.2010 года по 29.09.2010 года ( по день вынесения решения как уточнил представитель истца).
Поскольку ответчиком доказательств возврата истцу суммы долга по кредиту в суд не предоставлено, срок установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом истек, расчет истца подтвержден предоставленными по делу документами, ответчиком не оспорен, проверен судом и соответствует условиям договора сторон, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору признаются обоснованными и подлежат удовлетворению частично..
Взысканию подлежит сумма основного долга по кредиту в размере № коп.; просроченная задолженность по сумме процентов за пользование кредитом за период с 1 ноября 2009 г. по 31 мая 2010 года – № коп.;, с 1 июня 2010 года по 29 сентября 2010 г. в размере № коп., всего за период с 1 ноября 2009 г. по 29 сентября 2010года - № коп.; сумма неуплаченных процентов за просроченный кредит по основному долгу №., неустойка при нарушении сроков возврата кредита № коп.
Принимая во внимание, что предъявленная к взысканию сумма неустойки за нарушение сроков уплаты начисленных процентов по кредиту явно несоразмерно с последствиями нарушения обязательства, в силу ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить эту сумму до № рублей.
Далее, согласно п.1.4. кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом (ипотекой) Комнаты, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств. Предметом залога является Комната №, расположенная в <адрес> <адрес>.
Права истца-залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Комнаты, были удостоверены Закладной, зарегистрированной управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан 17.12.2009 года.
Запись об ипотеке в пользу ОАО «Башпромбанк» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена УФРС по РБ 17.12.2007 года.
В силу п.2 ст.13 Федерального закона 2 Об ипотеке( залоге недвижимости») от 16 июля 1992 г. № 102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу пункта 5.3. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
В силу пункта 5.3. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в части неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.349 ГК РФ, ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года « Об ипотеке ( Залоге недвижимости)»требования залогодержателя ( кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу ст. 56 указанного Закона и ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
По состоянию на 03.06.2010 года комната была оценена в размере № рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Эксперт-оценка».
Таким образом, в пользу истца подлежит обращение взыскания на заложенное имущество ответчика Исмагилова Р.А., Комната, расположенная по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере № рублей.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде госпошлины в сумме № коп. и расходы по оплате оценки комнаты в размере № руб.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ :
Исковые требования ОАО к Исмагилов Р.А. о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Исмагилов Р.А. в пользу ОАО задолженность по кредитному договору
в размере № коп., в том числе: просроченная задолженность по сумме кредита по основному долгу № руб.№ коп.; просроченная задолженность по сумме процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –№ коп., сумма неуплаченных процентов за просроченный кредит по основному долгу № коп., неустойка за нарушение сроков уплаты начисленных процентов по кредиту № руб.; неустойка при нарушении сроков возврата кредита № коп., а также расходы по уплате государственной пошлины № коп., расходы по оценке № рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – комнату <адрес> принадлежащую на праве собственности Исмагилов Р.А..
Определить способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость в сумме № рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в верховный суд РБ через Орджоникидзовский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня окончательного изготовления решения.
Судья Кулова Г.Р.