дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2011 г. г.Уфа
Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Куловой Г.Р.,
при секретаре Мухаметовой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.Е.М. к О."С.Г.М." о взыскании страхового возмещения по договору ипотечного страхования,
УСТАНОВИЛ:
К.Е.М. обратился в суд с иском к З."С.Г.У." о взыскании возмещения по договору ипотечного страхования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Е.Т.И. заключили с З."С.Г.С." комбинированный договор ипотечного страхования №. Истец К.Е.М.. в данном договоре указан как «Застрахованный». Ранее ДД.ММ.ГГГГ между Е.Т.И.. и О."Б." был заключен кредитный договор № – И на покупку квартиры в <адрес>Д <адрес>. В данном договоре истец указан как «Заемщик». Согласно п.п.4.1.7. п.4 данного договора – не позднее 3 рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли – продажи квартиры, заключить за свой счет со страховой компанией, аккредитованной ОАО «АИЖК», Комбинированный договор ипотечного страхования на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, согласно которого застраховать жизнь и потерю трудоспособности гр. Е.Т.И. и К.Е.М. указав в качестве первого выгодоприобретателя Кредитора». С ДД.ММ.ГГГГ в связи с заболеванием Е.Т.И. ей была установлена первая группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ Е.Т.И.. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ипотечного страхованияв связи с наступлением страхового случая. Данное заболевание было признано, как страховой случай, что подтверждает Акт № составленный ответчиком. Согласно данного акта размер страхового возмещения составил <данные изъяты> коп. Копия данного акта прилагается. ДД.ММ.ГГГГ Е.Т.И. умерла. Свидетельство о смерти прилагается. Ответчик данный случай признал страховым и произвел перерасчет страхового возмещения, который составил <данные изъяты> коп. До настоящего времени ответчик никаких страховых возмещений не выплатил. Ответчику неоднократно направлялись заявления (13.09., ДД.ММ.ГГГГ) и претензия от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения. Данное страховое возмещение необходимо для погашения кредитного договора № – И от ДД.ММ.ГГГГ где Е.Т.И.. и итсец являются заемщиками. З."П.И.А."», является выгодоприобретателем по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и залогодержателем квартиры, находящейся по адресу: <адрес> Д <адрес> права которой удостоверены закладной составленной залогодержателем – должником Е.Т.И. и должником К.Е.М.. – истцом, номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Копия письма ОАО»АИЖК» № – СТ от ДД.ММ.ГГГГ прилагается. Истец в настоящее время производит выплаты по договору ипотечного страхования, что подтверждается приложенной копией приходно – кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Со дня смерти Е.Т.И. до подачи иска в суд, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ данный период составляет 173 дня, сумма страхового возмещения по страховому случая смертью Е.Т.И. составляет <данные изъяты> коп.
Определением суда в связи с реорганизацией произведена замена ответчика З.С.Г."С.В." на надлежащего - О."С.Г.МСК"
Просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по страховому случаю с Е.Т.И. в размере <данные изъяты> копейки, неустойку в виде пени за невыплату стихового возмещения в установленный срок по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по страховому случаю с Е.Т.И. в размере <данные изъяты> копеек, госпошлину в размере <данные изъяты>) рубля, расходы за юридические услуги в размере <данные изъяты>) рублей.
В дальнейшем истец требования уточнил и просил взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя О,"АИЖК" сумму страхового возмещения в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере
<данные изъяты> коп. В остальной части требования оставил без изменения.
В судебном заседании истец К.Е.М.., представитель истца по доверенности Р.В.П. исковые требования поддержали, просили удовлетворить по доводам, изложенным в иске.
В судебном заседании представитель ответчика по доверенности М.Т.П.. возражала в части удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки.
В судебное заседание представитель третьего лица - О."АИЖК"» не явился, извещен надлежаще, в удовлетворении исковых требований не возражает, о чем указал в письменном отзыве.
Третье лицо Е.М.И.. в судебном заседании находит иск обоснованным.
Выслушав объяснения сторон, их представителей, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Таким образом, сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений предоставляет последнему право обратиться в суд с иском на основании ст. 179 ГК РФ о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности.
В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Как видно из договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ Е.Т.И. и К.Ф.И. заключили договор на квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес> Д, <адрес>.
Согласно акту приема – передачи от ДД.ММ.ГГГГ Е.Т.И.. покупатель приняла, а К.Ф.И. продавец передал <адрес> Д по <адрес> в <адрес>.
Как установлено судом комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между Е.Т.И. и З."С.В." был заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № – И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Е.Т.И., К.Е.М. и О."Б."».
Кредит выдан для целевого использования – для приобретения в собственность Е.Т.И.. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>Д <адрес>.
На указанную квартиру была в установленном законом порядке зарегистрирована ипотека и составлена закладная.
В настоящее время владельцем закладной является О."АИЖК" на основании договора купли – продажи закладных и отметки на закладной сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Предметом договора страхования, в том числе, является страхование жизни и трудоспособности Е.Т.И.. и К.Е.М.. Договор страхования заключен в пользу Е.Т.И. и К.Е.М.. Договор страхования заключен в пользу кредитора по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ (выгодоприобретателя), которым в настоящий момент является З."АИЖК"
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 3.1.1. Договора страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
В соответствии с п. 2.1. Договора под «болезнью (заболеванием)» применительно к условиям настоящего договора понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего Договора в силу, либо обострение в период действия настоящего Договора хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении на страхование (Приложение №) и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица.
В соответствии с актом о страховом случае № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с несчастным случаем произошедшим по договору (полису) страхования от несчастных случаев, данное страховое событие признается страховым случаем. Размер страхового возмещения <данные изъяты> копейки. В бухгалтерию З."С.В." выплатить наличными З."АИЖК" 145214,44 (сто сорок пять тысяч двести четырнадцать) рублей 44 копейки.
В заявлении Е.М.И.. от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика содержится просьба в одиннадцатидневный срок произвести выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> копеек, в связи с наступлением страхового случая – инвалидности Е.Т.И.. и последующей смертью Е.Т.И.., наступившей ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.8.2.1 комбинированного договора № ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из заявления Е.М.И. от ДД.ММ.ГГГГ она просит произвести выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> копеек, в связи с наступлением страхового случая – инвалидности Е.Т.И. и последующей смертью Е.Т.И.., наступившей ДД.ММ.ГГГГ, так как 11 – дневный срок выплаты страхового возмещения истек ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с претензией Е.М.И.. от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между З."С.В."» и Е.Т.И. был заключен комбинированный договор № ипотечного страхования, предметом которого являлось страхование ее жизни и трудоспособности.
В соответствии с п. 7.3.3 комбинированного договора № от ДД.ММ.ГГГГ З."С.В." обязана произвести выплату страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после принятия положительного решения о выплате страхового возмещения.
В соответствии с уведомлением З."С.В." от ДД.ММ.ГГГГ №, проведены необходимые действия по проверке и соответствию материалов страховому случаю. В настоящее время все необходимые документы по указанному делу подписаны директором филиала и находятся на перечислении в бухгалтерии.
В соответствии со справкой МСЭ – 2009 № Е.Т.И. является инвалидом первой группы инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из наследственного дела Е.Т.И.. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником имущества, оставшегося после смерти Е.Т.И.. является ее дочь З.С.Б.., и мать Е.В.И.
В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права Е.Т.И.. владеет на праве собственности квартирой № в <адрес> Д по <адрес> в <адрес>.
Как видно из справки выданной Уфимский городской филиал ГУП «Бюро технической инвентаризации РБ» № от ДД.ММ.ГГГГ полученной З.С.Б. для оформления наследства <адрес>Д собственником которого является Е.Т.И.
Как видно из таблицы страховых взносов к комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Е.Т.И.. в 2004г. за страхование жизни заемщика выплатила <данные изъяты> рублей, за комплексное страхование личного имущества выплатила <данные изъяты> рублей, в 2005году за страхование жизни заемщика кредита выплатила <данные изъяты> рублей, за комплексное страхование личного имущества в 2005г. выплатила <данные изъяты> руб., в 2006г. Е.Т.И. выплатила за страхование жизни заемщика кредита денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., за комплексное страхование личного имущества денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., в 2007г. за страхование жизни заемщика кредита выплачена <данные изъяты> рублей, за комплексное страхование личного имущества денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., в 2008г. за страхование жизни заемщика кредита выплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., за комплексное страхование личного имущества денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., в 2009г. за страхование жизни заемщика кредита выплачена денежная сумму в размере <данные изъяты> руб., за комплексное страхование личного имущества денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., в 2010г. за страхование жизни заемщика кредита выплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., за комплексное страхование личного имущества денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., в 2011г. за комплексное страхование личного имущества денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., за страхование жизни заемщика кредита выплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ, т.е. возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Такие основания по данному делу отсутствуют.
Согласно п.4.1 Договора страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10% что на момент заключения настоящего договора составляет <данные изъяты>, из них: застрахованы по страхованию жизни на сумму <данные изъяты>) рубля – Е.Т.И. и на сумму <данные изъяты> рублей – К.Е.М.. Страховая премия по настоящему договору оплачивается ежегодно на основании счетов выставляемых страховщиком согласно таблице страховых взносов, рассчитанной в соответствии с размером единого ежемесячного аннуитетного платежа страхователя по кредитному договору.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в установленный срок до 20000 рублей.
Согласно договора возмездного оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема – передачи денежных средств по договору возмездного оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ К.Е.М.. передал Р.В.П.. <данные изъяты> рублей.
На основании ст.100 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат в разумных пределах расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Кроме того, в силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования К.Е.М. удовлетворить частично.
Взыскать с О."С.Г." филиал в <адрес> в пользу выгодоприобретателя О."АИЖК" сумму страхового возмещения в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Взыскать с О."С.Г."» филиал в <адрес> в пользу К.Е.М. неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения
в размере <данные изъяты> рублей, возврат госпошлины <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней
через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы.
Судья Г.Р. Кулова