Дело № 3039/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2011 г. г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Батршиной Ю. А.

с участием адвоката Аюхановой Р.Д., ордер №, удостоверение №

при секретаре Тимербулатовой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПромТрансБанк» к Нуриеву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПромТрансБанк» обратился в суд с иском к Нуриеву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромТрансБанк» и Нуриевым P.P., заемщиком, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> дней (п. 2.2, п. 2.3 кредитного договора) под 23 % годовых (п. 5.1 кредитного договора), при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,7 % в месяц от суммы предоставленного кредита (п. 5.2 кредитного договора), а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Нуриева P.P. п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В связи, с чем Ответчику был выдан график очередных платежей (п. 5.3.1 кредитного договора).

Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме. Внес в кассу Банка платежи в размере <данные изъяты> руб. тем самым, допустив образование задолженности.

Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Досудебное предупреждение, высланное в адрес ответчика (№ от ДД.ММ.ГГГГ), осталось без внимания.

Согласно п. 8.2. кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

В настоящее время, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - просроченная комиссия; <данные изъяты> руб. - штраф.

Истец просит взыскать с Нуриева Р.Р. в пользу ООО «ПромТрансБанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. в том числе:

<данные изъяты> руб. – просроченный основной долг;

<данные изъяты> руб. - просроченные проценты;

<данные изъяты> руб. – просроченная комиссия;

<данные изъяты> руб. –штраф.

Также, просит взыскать с Нуриева Р.Р. в пользу ООО «ПромТрансБанк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «ПромТрансБанк» Марфин О.А. доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал полностью, просит их удовлетворить.

Ответчик Нуриев Р.Р. в судебное заседание не явился, извещался о рассмотрении дела надлежаще и своевременно судебными повестками, о чем свидетельствуют уведомления в деле, возвращенные в суд с отметкой «истек срок хранения». Судебные повестки были направлены судом ответчику по адресу: <адрес> по которому он зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой адресного бюро, имеющейся в деле. Также ответчику Нуриеву Р.Р. по вышеуказанному адресу была отправлена телеграмма. Нуриева Р.Р. извещали о месте и времени рассмотрения дела телефонограммой по указанному в анкете заемщика телефону, которую приняла его соседка, указав, что он не проживает по известному суду и указанному в документах адресу: <адрес>, точного адреса места жительства Нуриева Р.Р. она назвать не может. Таким образом, судом были приняты все предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика о рассмотрении дела. Кроме того, участвующие в деле лица несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий. Учитывая, что судебные извещения направлялись ответчику в соответствии с правилами оказания услуг почтовой связи, ответчик, действуя разумно и добросовестно, мог принять меры к своевременному получению информации по делу. Об уважительности причин неявки в суд ответчик не сообщал, не просил об отложении дела.

Определением суда для представления интересов ответчика был назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Адвокат Аюханова Р.Д. просит вынести решение суда в соответствии с действующим законодательством.

Выслушав представителя истца, адвоката, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 4.11.1950 г. «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие Договаривающие Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции.

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 4 ноября 1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромТрансБанк» и Нуриевым P.P. (далее-Заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> дней (п. 2.2, п. 2.3 кредитного договора) под 23 % годовых (п. 5.1 кредитного договора), при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,7 % в месяц от суммы предоставленного кредита (п. 5.2 кредитного договора), а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается Расходным кассовым ордером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: - залог транспортного средства Нуриева P.P. п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В связи, с чем Ответчику был выдан график очередных платежей (п. 5.3.1 кредитного договора).

Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме. Внес в кассу Банка платежи в размере <данные изъяты> руб. тем самым, допустив образование задолженности.

Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Досудебное предупреждение, высланное в адрес ответчика (№ от ДД.ММ.ГГГГ), осталось без внимания.

Согласно п. 8.2. кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

В настоящее время, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - просроченная комиссия; <данные изъяты> руб. - штраф.

Суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика <данные изъяты> руб., что составляет просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты.

Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Так же действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П.

Счет по учету кредиторской задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным кредитам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета кредиторской задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствие с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, кредитные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08. 2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998^№54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения кредиторской задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, комиссия за обслуживание кредита, в том числе - ведение кредитного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Введением в договор условия об оплате за обслуживание кредита, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения кредитного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги за обслуживание кредита.

Уплата процентов по кредитному договору является платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования в части взыскания с ответчика с Нуриева Р.Р. в пользу ООО «ПромТрансБанк» комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. не обоснованы.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако, суду предоставлено право уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в частности, если размер причиненных убытков является небольшим или они вообще отсутствуют (ст. 333 ГК РФ). Суд вправе уменьшить неустойку с учетом разумности и справедливости.

В связи с тем, что заявленный истцом размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушенного права, суд считает необходимым уменьшить размер штрафа до <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт уплаты истцом госпошлины при обращении в суд подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

Согласно положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взыскание госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., чем частично удовлетворить требования истца в этой части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ПромТрансБанк» к Нуриеву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать в пользу ООО «ПромТрансБанк» с Нуриева Р.Р. задолженность по Кредитному договору : <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. -штраф.

Взыскать с Нуриеву Р.Р. в пользу ООО «ПромТрансБанк» расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб.

В удовлетворении в остальной части исковых требований ООО «ПромТрансБанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.

Судья Ю.А. Батршина