Дело № 2-2916/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05 октября 2011г. г.Уфа Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Власюка М.А., при секретаре Козловой А.М., с участием представителя истца Яруллиной Р.Р., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Садыкова Р.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Садыков Р.И. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере <данные изъяты> на покупку автомобиля, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 9% годовых, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей. Согласно условий договора, ежемесячный платеж включает в себя, в том числе, комиссию за ведение ссудного счета, равную <данные изъяты> рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом производились платежи, в том числе уплачено комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. (<данные изъяты> рублей*<данные изъяты> платежей). Истец считает, что условие кредитного договора об оплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета ущемляет его права потребителя и подлежит признанию недействительными. В результате исполнения им договора, в части ущемляющего его права как потребителя, истцом понесены убытки в виде излишне уплаченных платежей, в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей. Просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячно суммы комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в его пользу сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, неустойку, предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей.. Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен через своего представителя, письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. В связи с чем суд в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (в материалах дела имеется уведомление о вручении ему повестки), о причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 9% годовых, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 1г. кредитного договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета <данные изъяты> рублей. Истцом произведены платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатил комиссию за ведению ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Сумма платежей подтверждается представленной историей всех погашений клиента по договору, представленной представителем ответчика. Согласно требованиям ст.16 Закона РФ от 07.02.92 N2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №54-П. Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привеченных банковских средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчета операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10.07.2002г №86-ФЗ, в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4) Указанный ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банка по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу глав 45 ГК РФ (банковский вклад), поскольку в соответствии сч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций. Таким образом, п.1г. кредитного договора № в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подписанных истцом нарушает права потребителя, поскольку навязан ответчиком истцу, являются недействительным, и незаконно полученная ответчиком сумма <данные изъяты> рублей по кредитному договору № подлежат возврату истцу. Согласно п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В соответствии с п.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора. Введение ссудного счета ответчиком – услуга, которая оказывалась Банку России, а не истцу, следовательно в такой услуге в момент заключения договора заложен существенный недостаток. Согласно п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Истец обратился с требованием вернуть денежные средства ответчику ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается отметкой сотрудника банка принявшего требование, таким образом, срок добровольного удовлетворения требования о возврате денежных средств истек ДД.ММ.ГГГГ Ответа на претензию на сегодняшний день истцом не получено. Следовательно, истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3% от стоимости услуги с существенным недостатком. Судом подлежит удовлетворению начисленная неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования, учитывая несоразмерность размера неустойки – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. * 3 % * 10 дн.) по отношению к размеру основного обязательства (<данные изъяты> рублей), неустойка подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей. Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С ответчика в пользу истца взыскано <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Отсюда сумма штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в федеральный бюджет составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В силу ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцы по искам о защите прав потребителей освобождены от уплаты государственной пошлины. Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Судом не установлено оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины. При удовлетворенных требованиях имущественного характера о возмещении ООО «Русфинанс Банк» <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., госпошлина подлежит взысканию в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Иск Садыкова Р.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств удовлетворить частично. Признать п. 1г. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Садыкова Р.И. денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и неустойку – <данные изъяты> руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в федеральный бюджет штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в бюджет Городского округа город Уфа РБ государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы. Судья М.А. Власюк