Дело № 2-3157/11

Р Е Ш Е Н И Е

город Уфа 20 октября 2011 года

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Осипова А.П.,

при секретаре Теплых Ю.Г.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации «Грамотный потребитель» - Тухватуллиной Н.Л., действующей по доверенности

№ 5-1999 от 10 мая 2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Грамотный потребитель» в интересах Гареевой В.У. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора,

установил:

Региональная общественная организация «Грамотный потребитель» в интересах Гареевой В.У. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора.

В обоснование исковых требований указано, что между Гареевой В.У. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на условиях, приведенных в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 5 и в заявлении об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № 5.

В пункте 2.2.1. договора ответчик возложил на Гарееву В.У. обязанность по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,9 % от суммы кредита, за каждый полный либо неполный месяц пользования кредитом, что составило <данные изъяты> рублей ежемесячно.

Гареева В.У. в период с 15.01.2009 года по 15.08.2011 года уплатила указанную комиссию на общую сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, однако данный вид комиссии нормами действующего гражданского законодательства не предусмотрен.

Просили суд признать недействительным пункт 2.2.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Гареевой В.У., признать недействительным п. 3.5. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Гареевой В.У., взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Гареевой В.У. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумму понесенных убытков в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу Региональной общественной организации «Грамотный потребитель» расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу Гареевой В.У. - половину из которого в бюджет города Уфы, половину в пользу общественной организации.

В судебном заседании представитель истца Тухватуллина Н.Л. действующая по указанной ранее доверенности, поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Истица Гареева В.У., представители ответчика ООО «Русфинанс Банк» и третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РБ на судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки суду неизвестна, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки не представили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Гареевой В.У., представителей ответчика ООО «Русфинанс Банк» и третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РБ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик предоставил Гареевой В.У. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 19,23 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,8 % от суммы кредита.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей.

На основании графика платежей размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составил <данные изъяты> рублей.

Обязательным приложением к кредитному договору является график погашения, которым установлено ежемесячное погашение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии.

Как указано в положении «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В силу части 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Статьей 30 вышеупомянутого Закона, указанием Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за предоставление кредита вправе помимо установленных договором процентов уплачивать комиссию за сам факт предоставления кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия ответчика по взиманию платы за финансовую услугу по предоставлению кредита, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права Гареевой В.У.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действующее законодательство, в частности статья 819 ГК РФ, не содержит положений о какой – либо дополнительной обязанности заемщика при получении кредита оплачивать саму финансовую услугу по выдаче кредита, кроме как уплачивать проценты за пользование кредитом, определенном в договоре

Сама деятельность по предоставлению кредитных средств гражданам – основная профессиональная деятельность ответчика, как кредитной организации, и возможность услуги по предоставлению гражданам кредитных средств определяется статьей 819 ГК РФ в виде уплаты заемщиком процентов по договору, иное денежное вознаграждение банку за оказание услуг по предоставление кредиту закон не предусматривает.

Таким образом, условия пункта 2.2.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которыми Гареева В.У. ежемесячно уплачивает ответчику комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита 1,8 % от суммы кредита, в силу статьи 168 ГК РФ не действительны.

На основании пункта 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки, каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Согласно графика платежей кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, выписки по счету, Гареева В.У. уплатила ответчику ежемесячную комиссию в сумме <данные изъяты> рублей.

Природа комиссии – оказание услуг по предоставлению кредита, а не по ведению ссудного счета и в данном случае условия договора оспариваются по ничтожности, а потому срок исковой давности истцом в три года не пропущен, а условия по оплате комиссии не соответствуют закону.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.01.2009 года по 06.09.2011 года суд считает правомерными. Расчет истца является арифметически правильным.

В связи с изложенным, в пользу Гареевой В.У. с ответчика подлежат взысканию проценты в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Учитывая данные положения ГК РФ, суд полагает, что требования Региональной общественной организации «Грамотный потребитель» в интересах Гареевой В.У. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в части признания недействительным п. 3.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Гареевой В.У. о приоритетной уплате штрафных санкций, удовлетворению не подлежат.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая изложенное, суд на основании принципов разумности и справедливости, с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, взыскивает с него в пользу Гареевой В.У. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (ассоциациям, союзам) или их органам.

Поскольку требования Гареевой В.У. ответчиком ООО «Русфинанс Банк» в добровольном порядке удовлетворены не были, суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа город Уфа штраф в размере <данные изъяты>, а также в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» штраф в размере <данные изъяты>, поскольку данная общественная организация обратилась с заявлением в защиту прав потребителя Гареевой В.У.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Однако суд считает, что в удовлетворении требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей следует отказать, поскольку им не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о понесенных на эти цели расходах.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 2 111 рублей 19 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» в интересах Гареевой В.У. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, удовлетворить частично.

Признать п. 2.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Гареевой В.У. об оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита,- недействительным.

Применить последствия недействительности ничтожных условий.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Гареевой В.У. сумму понесенных убытков в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в бюджет городского округа город Уфа штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя штраф в размере <данные изъяты>

В остальной части требований Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» в интересах Гареевой В.У. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», отказать за необоснованностью.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы.

Председательствующий А.П. Осипов