Дело №2-3309/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2011г. г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.,

С участием представителя истца ООО «Русфинансбанк» Сизоненко В.А, действующего по доверенности №1792/упр-110 от 01.01.2010г., ответчика (истца по встречному иску) Баскакова А.Б., его представителя Шамсутдинова А.Х, действующего по устному ходатайству.

при секретаре Зиннатуллиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Баскакову АБ о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Баскакова АБ к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным положений кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском к ответчику Баскакову АБ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указывает, что по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Баскаковым АБ, Ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>) на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля. В соответствии с п. 10 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п. 10 Кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Сумма задолженности Баскакова А. Б. по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> руб.; Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности <данные изъяты> рубля, а также понесенные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик Баскаков А.Б. не согласившись с иском предъявил встречный иск, в котором просит суд признать недействительными п.1г, п. 11, п.14, п. 17 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Баскаков АБ. Взыскать в пользу истца Баскакова АБ с ответчика ООО «Русфинанс Банк» сумму единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>) рублей. Признать основную сумму долга Баскакова АБ по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Русфинанс Банк» в размере <данные изъяты> рублей погашенной частично в сумме <данные изъяты>, признать проценты по основному долгу Баскакова АБ перед ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашенными полностью. В обоснование встречного иска Баскаковым А.Б. указано, что сумма комиссии в размере <данные изъяты> рублей банком удержана незаконно, кроме того, банком нарушен порядок очередности гашения платежей суммы основного долга, процентов и пеней. В нарушение Закона «О Защите прав потребителей» банк в одностороннем порядке удерживал повышенные проценты и пени, тогда как это является штрафными санкциями и подлежат взысканию в судебном порядке. Также указано, что исходя из порядка погашения задолженности по кредитному договору в соответствии со ст. 319 ГК РФ им уплачено процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, сумма основного долга <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» Сизоненко В.А, действующий по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Не оспаривал, что после подачи иска ответчиком была уплачена часть задолженности. Также пояснил, что по соглашению с Баскаковым, оформленном в письменном виде, в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора, имущество, находящееся в залоге – автомашина, на приобретение которой выделялись денежные средства, была реализована за <данные изъяты> рублей. Указанная сумма была направлена на погашение суммы долга. Ответчик сумму кредита до обращения в суд не оплачивал, а суммы, вырученной от продажи автомашины было недостаточно для погашения задолженности, поэтому банк вынужден был обратиться в суд. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности Баскакова А. Б. по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), из которых: Текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб.; Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> руб.; Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты>., а также понесенные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В удовлетворении встречного иска просит отказать.

Ответчик, истец по встречном иску Баскаков А.Б., его представитель в судебном заседании не согласились с требованиями ООО «Русфинанс Банк», поддержали заявленные встречные исковые требования, по основаниям, изложенным во встречном иске. Баскаков А.Б. также пояснил, что уплатил в счет задолженности <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ График погашения ему при подписании кредитного договора не был выдан. Не оплачивал кредит своевременно, так как возникли финансовые трудности.

Выслушав стороны, изучив материалы дела в полном объеме, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» и требования по встречному иску Баскакова А.Б. подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу части 1статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Нормами статьи 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что между истцом ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №-ф, Ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля.

Банк перечислил на счет Ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Ответчик не исполняет надлежащим образом, неоднократно допуская нарушения графика возврата кредита и уплаты процентов, тем самым нарушает условия Кредитного договора.

В соответствии с п. 10 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

Сумма задолженности Баскакова А. Б. по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>), из которых: Текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб.; Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> руб.; Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено уведомление о наличии задолженности, что подтверждается копиями писем, которые получены ответчиком.

Поскольку указанное требование ответчиком выполнено не было, истец в соответствии с условиями Кредитного договора, обратился в суд.

Задолженность ответчика на день обращения с иском в по Кредитному договору составляет <данные изъяты>. (Сто двадцать пять тысяч триста тридцать восемь рублей 02 копейки), из которых: Текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб.; Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> руб.; Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> руб.

После обращения истца с иском в суд ответчиком было оплачено <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленными квитанциями.

Поэтому, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично, с учетом уплаченных ответчиком <данные изъяты> рублей, т.е. в сумме <данные изъяты> рубля.

Доводы встречного иска суд находит обоснованными в части взыскания в пользу истца суммы удержанной комиссии по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитов определен Положением Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и указанным Положением не установлено возложение дополнительных расходов (комиссий) на заемщиков, помимо процентов за пользование заемными средствами.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления (выдачи) и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением №-П о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, предоставление (выдача) кредита и создание условий для исполнения кредиторской обязанности заемщиком - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени за свой счет. В этой связи являются незаконными действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства не связанные с предметом кредитного договора (открытие, ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).

Вышеприведенной статьей установлен закрытый и не подлежащий расширенному толкованию перечень банковских операций, и оспариваемая комиссия данным перечнем не установлена.

Суд считает, что права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и ведение ссудной счета.

Более того, в соответствии с пунктом 2 статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым указать, что условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Поэтому, требование Баскакова А.Б. о взыскании в его пользу суммы <данные изъяты> рублей – суммы единовременной комиссии, являются обоснованными.

В остальной части оснований для удовлетворения встречного иска не имеется, поскольку установлено, что с условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, условия кредитного договора выполнял. В связи с изменением материального положения допустил нарушение условий кредитного договора, а ссылка на юридическую безграмотность не является основанием для признания условий кредитного договора недействительными.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому, на основании ст. 98 ГПК РФ, поэтому требования взыскателя о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины также подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Баскакову АБ о взыскании задолженности по кредитному договору, встречный иск Баскаков АБ к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным положений кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Баскакова АБ в пользу ООО «Русфинансбанк» сумму задолженности кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту – <данные изъяты>., а также расходы по госпошлине <данные изъяты>76 рублей.

Встречный иск Баскакова АБ к «Русфинансбанк» удовлетворить частично, взыскать в пользу Баскакова АБ с ООО «Русфинансбанк» сумму комиссии <данные изъяты> рублей, в остальной части встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок в Верховный Суд Республики Башкортостан через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы

Судья К.Р.Климина