Дело № 2-3276/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 ноября 2011 г. г.Уфа Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Батршиной Ю.А., при секретаре Киреевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мусиной (Миниахметовой) Г.Р. к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании недействительным условия договора, взыскание денежной сумы, морального вреда, УСТАНОВИЛ: Мусина (Миниахметова) Г.Р. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании недействительным условия договора, взыскание денежной сумы, морального вреда. В обоснование своих заявленных требований истец указала, что между ней и ООО КБ «Ренессанс-Капитал» заключен кредитный договор №, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, которая состоит из: суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей (которая была выдана ей на руки); суммы комиссии за присоединение к программе страхования <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; суммы НДС в размере <данные изъяты> за оказанную банком услугу по комиссионному сопровождению присоединение к программе страхования. Таким образом, сумма, которую она фактически получила, для личных бытовых нужд оставила лишь <данные изъяты> рублей. Сумма в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, которая была включена в сумму основного долга по кредиту, составляет комиссионное вознаграждение банка за включение к программе страхования с учетом НДС. Кроме того, с условиями данной программы ее не знакомили, согласие на подключение к данной программе она не давала. Сам кредитный договор ей на руки не выдавался. Мусиной Г.Р. был представлен лишь график платежей без каких либо подписей и печатей банка. Вышеуказанным графиком платежей предусматривается кроме суммы процентов за пользование кредитом, ежемесячные дополнительные платы и комиссии, размер которых превышает сумму самих процентов за пользование кредитом в два раза. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и иными нормативно правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствие с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Ни какие иные комиссии данная норма права не предусматривает и не устанавливает. Вид комиссии «за присоединении к программе страхования», а так же иные «платежи и комиссии» нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, условие договора о том, что кредитор «за присоединение к программе страхования», не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по нему Мусиной Г.Р. уплачены в пользу Банка следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ. -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Мусиной Г.Р. была выплачена сумма по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, что на <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек превышает сумму фактически полученных ею из банка денежных средств. По данному кредитному договору истец производила регулярно платежи, от своих обязательств не отказывалась. Временами, из за тяжелого материального положения допускала просрочки. Считает, что несмотря на данные обстоятельства сумма просроченных платежей не превышает <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек. Однако, начиная с 2010 года ей на сотовый телефон стали поступать звонки от коллекторской службы, они ей представились, с угрозами расправы в ее адрес и с требованием погасить задолженность перед Банком в размере более <данные изъяты>) рублей. Почему именно такую сумму она должна Банку и из каких расчетов ее получили ей не разъясняют. Сам Банк никаких письменных требований ни разу в адрес истца не направлял. Своего согласия на предоставления своей личной информации третьим лицам, лично она не давала. Все это происходило на протяжении всей ее беременности, о чем была проинформирована данная коллекторская служба. Своими действиями сотрудники коллекторской службы целенаправленно наносили истцу серьезные нравственные страдания и создавали ситуацию угрозы выкидыша. Из-за угроз в ее адрес истцу приходилось периодически ложиться в больницу на сохранение. Все переговоры с просьбой разрешить данную ситуацию мирным путем были проигнорированы, в ответ на ее предложения она слышала очередные угрозы и крики. С целью выяснения данной ситуации и истребования кредитного договора Мусина Г.Р. направилась в отделение ООО КБ «Ренессанс-Капитал», по адресу: <адрес>, где ранее заключала кредитный договор. Однако по вышеуказанному адресу отделение уже не существует. В связи с чем она обратилась в отделение ООО КБ «Ренессанс-Капитал», по адресу: <адрес>.Но в этом отделении ей предоставили только выписку по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Предоставить договор ей категорически отказались, не мотивирую свой отказ ничем. Но указанная выписка содержит лишь сведения об удержании с Мусиной Г.Р. процентов за просрочку платежа основного долга, а так же штрафы на просроченный основной долг. С данным одновременным начислением процентов и штрафов Мусина Г.Р. не согласна, в Графике платежей о данной форме ответственности ничего не сказано. Таким образом, Банком с ее счёта было списано <данные изъяты> - комиссия за присоединения к программе страхования клиента Однако, договор страхования Мусиной Г.Р. не заключался, с условиями договора ее не знакомили. В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В <данные изъяты> истцом была направлена претензия, в которой она просила ООО КБ «Ренессанс-Капитал» предоставить ей все копии документов по кредитному договору и рассмотреть вопрос о мирном урегулировании сложившейся ситуации. В полученном ответе на претензию были лишь снова описаны условия договора, которого как такового у нее на руках нет и не было. Считает, что условия кредитного договора ущемляют ее права как потребителя, а кредитный договор недействителен. ООО КБ «Ренессанс-Капитал» при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ не раскрыл эффективную ставку по потребительскому кредиту Истец в ходе рассмотрения дела уточняла свои исковые требования и согласно последних утончений требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец Мусина Г.Р. просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за присоединении к программе страхования клиента; признать недействительными условия кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которым на заемщика возлагается дополнительные платы и комиссии; взыскать в пользу истца с ответчика <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек за незаконно полученную комиссию; взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; установить сумму задолженности по Кредитному договору № в размере <данные изъяты>.; взыскать в пользу истца с ответчика расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представители истца Рыбак А.С., Павлов А.С. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования с учетом сделанных уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ поддержали полностью, просили удовлетворить. Кроме того, пояснили, что предоставленные истице документы является типовыми документами банка. Данные формы документов уже содержат условия о комиссии за обслуживание кредита и комиссии за присоединение к программе страхования, в связи с чем Истица была лишена права влиять на их содержание, а стало быть, доводы Ответчика о том, что истица добровольно подписала заявление о присоединении к программе страхования и на оплату комиссии за обслуживание кредита являются необоснованными. Доводы Ответчика о том что, комиссия за обслуживание кредита взимается в качестве платы за предоставление дополнительных услуг банка не находит своего отражения в Предложении о заключении договора и Общих условиях предоставления потребительских кредитов, так как перечень данных услуг в данных документах не определен, за что взимается комиссия не понятно. Так же предоставление данных дополнительные услуг без согласия истца является нарушением п.З. ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Считают срок исковой давности обращения не пропущен, так как в соответствии с п.8.4. общих условий предоставления потребительского кредита «срок действия договора страхования равен сроку действия потребительского кредита.» Срок потребительского кредита и договора страхования истекает ДД.ММ.ГГГГ. таким образом в соответствии со ст.200 ГК РФ «2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.». Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в суд не явился, извещен о рассмотрении дела надлежаще, о чем свидетельствует расписка в деле, об отложении не просил, в деле имеется возражение ответчика на заявленный иск, где указано на несогласие и необоснованность заявленных истцом требований и содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика. Суд, с согласия представителей истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Выслушав представителей истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, корреспондирующих ей положение международно –правовых актов, в частности, ст.8 Всеобщей декларации прав человека, ст. 6 (п.1) Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также ст. 14 (п.10 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной. На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истец обратился с иском к ЗАО «СГ «Спасские ворота» о взыскании страховой суммы в связи с отказом ответчика выплатить сумму страхового возмещения по договору страхования в связи с ДТП. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствие с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия договора. Статьей 1 ФЗ « О банках и банковской деятельности» устанавлено право банка размешать денежные средства от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности. Ст. 5 указанного федерального закона относит к банковским операциям операции по размещению денежных средств, а в ч. 1 ст. 29 ФЗ устанавливает возможность взимания комиссионного вознаграждения по банковским операциям па договорной основе. Так ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, что прямо соответствует ст. 421 ГК РФ. Как установлено судом, между Мусиной Г.Р. и ООО КБ «Ренессанс-Капитал» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек. ООО КБ «Ренессан-Капитал» ДД.ММ.ГГГГ открыл Истцу текущий счет № и перечислил на указанный счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету. С указанного момента был заключен Договор № и Договор счета №. Письменная форма договора, предусмотренная ст. 434 ГК РФ была соблюдена. С момента заключения Договора, согласно Предложению Истца, все положения Общих условий предоставления потребительских кредитов (Условий), Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (Тарифы), а также иные документы Банка, указанные в оферте, становятся обязательными для Клиента и Банка. Счет Истца № является текущим счетом физического лица. В соответствии с п. 4.41 Положения ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007 г. О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» с номера первого порядка «40817-» начинаются реквизиты счетов, открываемых клиентам кредитных организаций, физическим лицам. Назначением такого счета является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте РФ на основании договора банковского счета. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического липа в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. Режим текущего банковского счета, в соответствии с требованиями главы 45 ГК и нормативными актами Банка России, позволяет физическому лицу (владельцу счета) совершать по счету операции с денежными средствами, в том числе перечисления, получение, переводы денежных средств т.п. Совершение по текущему банковскому счету физического лица операций по зачислению суммы кредита и списанию денежных средств, поступивших в счет оплаты задолженности по параллельно действующему кредитному договору, не является основанием для изменения правовой природы и режима текущего банковского счета и признания текущего счета ссудным. В предложении Истца о заключении договоров содержится оферта об открытии Истцу текущего банковского счета. Таким образом, счет Истца не является ссудным счетом, поскольку: открыт в рамках договора банковского счета, режим счета позволяет Истцу совершать операции, отличные от предоставления (зачисления) ссуды и погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ по счету Истца на В предложении о заключении договоров Истец просил открыть на его имя именно банковский счет. Пункт 2.1. Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитным и организациями денежных средств и их возврата ( погашения)», утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54 - П, предоставление банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам- в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Ограничений на выбор наличной или безналичной формы кредитования физических лиц действующее законодательство РФ не устанавливает, в связи с чем выбор формы кредитования осуществляется по согласованию сторон на основе договора. Осуществление физическими лицами безналичных расчетов осуществляется по текущим счетам (Положению ЦБ РФ № 222 - П от 01.04.2003 года). Действия Ответчика по открытию и ведению текущего банковского счета позволяют осуществить безналичный перевод денежных средств на иные счета. Кроме того, комиссия за обслуживание кредита взимается за обеспечение информационной поддержки клиентов Банка дистанционно по различным каналам связи; обеспечение информационной поддержки клиентов в Дополнительных офисах Банка/ Кредитно-кассовых офисах Банка; предоставление стандартных справок; информирование клиентов о необходимости осуществления платежей (включая информирование о просроченной задолженности). Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета. Если клиент желает, чтобы Банк оказал ему услугу по обслуживанию кредита, то Банк: - в случае наличия какие-либо льготных программ для своих клиентов информирует - направляет отчеты о состоянии задолженности и сроках погашения кредита (даже. Таким образом, Банк осуществляет обслуживание кредита, что не подразумевает действия, которые Банк совершает при учете ссудной задолженности. Таким образом, правовых оснований для признания недействительными условий о комиссии за обслуживание кредита не имеется. Оспариваемый кредитный договор заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Также, до заключения договоров Банк предлагает заемщикам участие в Программе страхования с целью обеспечения их обязательств по заключенным кредитным договорам. Данная услуга предоставляет возможность заемщику Банка в сложных жизненных ситуациях: болезни, потере трудоспособности, летальном исходе, снизить финансовую нагрузку на себя и своих близких родственников. Оказание кредитной организацией какой-либо услуги, не запрещенной законом, на основании договоров с клиентами, за плату, не противоречит требованиям действующего законодательства РФ. При этом банк оказывает дополнительные платные услуги исключительно на добровольной основе, при наличии согласия потребителя услуги. Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик предложил Истцу услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья, до заключения кредитного договора (момента акцепта оферты), предоставив ему до заключения кредитного договора исчерпывающую информацию об услуге, что подтверждается собственноручно и добровольно подписанным Заемщиком Заявлением о страховании от ДД.ММ.ГГГГ и офертой о заключении Договора от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках Программы страхования Банк, в соответствии с п. 1.12 Общих условий предоставления потребительских кредитов, заключил коллективный договор добровольного личного страхования со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении жизни и здоровья заемщиков. страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни. По условиям Договора страхования Банк является страхователем, ООО «Группа Ренессанс Страхование» - страховщиком, Истец - застрахованным лицом. Заемщики принимаются страховой компанией на страхование при наличии их письменного согласия. Заявление о страховании Заемщика оформлено отдельным документом, который не является неотъемлемой частью кредитного договора. Истец подписал указанное заявление, отказа от указанной услуги до заключения договора № в Банк Истец не направлял. Доказательств того, что Заемщик подписал Заявление о страхования и оферту о заключении договоров вынужденно, находясь под чьим либо влиянием, принуждением, не осознавая своих действия, суду Истцом не представлено. В соответствии с разделом 8 оферты Истца, подписанной им и направленной в Банк, Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. В п.8.1. Условий прямо указано, что Подключение к Программе страхования осуществляется только в случае намерения заемщика В Заявлении о страховании прямо указано «Настоящим и, данные которого указаны в анкете, заявляю, что на момент подписании настоящего заявления:... Я согласен быть застрахованным...... Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, вправе принять на себя права и обязанности, определенные договором, либо вправе отказывается от его заключении. Форма заключения оспариваемых кредитных договоров не позволяет ни одной из сторон навязать его условия, т.к. ни одной из сторон нет обязанности направить оферту на каких-либо определенных условиях, либо совершить ее акцепт. Оказание услуги по Подключению к программе страхования на добровольной основе не ограничивает права Заемщика на обращение в иную кредитную организацию, заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством. С целью обеспечения права Заемщика на отказ от услуги Банк, в полном соответствии с требованиями ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» довел до Заемщика исчерпывающую информацию об услуге по подключению к Программе страхования, что подтверждается его собственноручной подписью на Предложении о заключении договоров. Услуга по подключению к Программе страхования состоит в сборе, обработке, и технической передаче информации о Клиенте в страховую компанию с целью заключения договора страхования жизни и здоровья ( п. 8.1. Условий). В соответствии с п. 8.3. Условий, комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово. Согласно п. 8.2, 2.2 Предложения Истца, по желанию заемщика Банк может предоставить кредит на оплату указанной комиссии, в таком случае сумма комиссии может быть включена в общую сумму кредита. Истец запросил у Банка, согласно подписанной им анкете от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей на срок 18 месяцев без первоначального взноса. При этом Истец письменно выразил согласие получить дополнительную услуг Банка и застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании с целью обеспечения обязательств перед Банком подписав заявление о страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Истец не обращался в Банк с намерением оплатить услугу Банка по подключению к Программе страхования наличными денежными средствами, напротив, выразил письменное согласие оплатить ее в кредит, о чем казано на стр.1 Предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ. В процессе согласования сторонами условий договора сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, включая комиссию за подключение к Программе страхования. Получив согласие Истца на услугу по Подключению к Программе страхования. Банк в полном соответствии с п.8.2..8.3. Условий рассчитал Истцу сумму комиссии (<данные изъяты> рублей X 0,40 % X 36 месяцев = <данные изъяты> рублей) и списал указанную сумму с текущего счета Истца, согласно его письменному распоряжению, о чем указано на стр. 1 оферты. С размеров комиссии за подключение к Программе страхования Истец был ознакомлен, поскольку в соответствии с п. 8.2 Условий истец ознакомился с Общими условиями предоставления кредитов в российских Как видно по обстоятельствам дела, услуга по Подключению к Программе страхования оказана Заемщику в полном объеме. Вся собранная информация о Заемщике была обработана Банком и, в соответствии с условиями Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, передана в страховую компанию ООО «Группа Ренессанс Страхование», что подтверждается Выпиской из списка застрахованных - реестра платежа Приложения № к Дополнительному соглашению № к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, Банком уплачен в отношении Истца страховой взнос, что подтверждается копией Платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик оплатил услугу Банка в полном объем, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Задолженность по комиссии за Подключение к Программе страхования у Заемщика отсутствует. Банк оказал Заемщику платную услугу на основании договора и получил за нее плату, в полном соответствии с условиями договора. В течение срока действия кредитного договора Истец являлся застрахованным лицом и имеет возможность получить обеспечение своих финансовых обязательств при наступлении страхового случая. Доказательств того, что Банк каким - либо образом ограничил право Заемщика на ознакомление со всеми документами, отказ от заключении договора на предложенных условиях, отказ от услуги, Истцом суду не представлено. Решение о Подключении услуги Истец принимал исходя из собственного волеизъявления. Действующее законодательство РФ не содержит запретов и ограничений для кредитных организаций на оказание дополнительных услуг по соглашению с клиентами. В силу ст. 421 ГК РФ по соглашению между собой стороны договора вправе включить в договор условия как предусмотренные так и прямо не предусмотренные законом. Правовые основании для удовлетворения требований Истца в части уплаты комиссии за подключение к Программе страхования отсутствуют. Кроме того, истцом заявлены требования о признании ничтожными частей сделки. Ответчиком в представленных суду возражениях заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с данными требованиями. В судебном заседании представителями истца заявлено также, что поскольку п.8.4. общих условий предоставления потребительского кредита «срок действия договора страхования равен сроку действия потребительского кредита», срок потребительского кредита и договора страхования истекает ДД.ММ.ГГГГ и, таким образом, в соответствии со ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения». Однако, суд считает доводы представителей истца необоснованными и не принимает их во внимание по следующим основаниям. Срок исковой давности для требований о применении последствий недействительности сделки составляет, согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ 3 года и исчисляется с момента начала исполнения сделки. В соответствии с выпиской по лицевому счету Истца Банк исполнил свои обязательства по открытию счета и предоставлению суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день Истцом была единовременно уплачена комиссию за подключение к Программе страхования. Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности части сделки истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд в ДД.ММ.ГГГГ. Истцом не представлено суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности. Таким образом, срок исковой давности, предусмотренный н.1 ст.181 ГК РФ, при обращении в суд Истцом пропущен. В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске. На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за присоединении к программе страхования клиента; признании недействительными условия кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на заемщика возлагается дополнительные платы и комиссии; взыскании в пользу истца с ответчика <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек за полученную комиссию. Поскольку требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; установлении суммы задолженности по Кредитному договору № в размере <данные изъяты>.; взыскании в пользу истца с ответчика расходов на услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей является производными от указанных выше первоначальных требований о признании недействительными условий договора об оплате комиссий суд считает необходимым отказать и в удовлетворении данных требований, а также в связи с попуском срока исковой давности обращения в суд. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Мусиной (Миниахметовой) Г.Р. к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании недействительным условия договора, взыскание денежной сумы, морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Верховный Суд Республики Башкортостан. Судья: Ю.А. Батршина
ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.,, ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб.
основании его письменного распоряжения совершен перевод денежных средств в
сумме <данные изъяты> рублей; нумерация счета подтверждает его принадлежность к банковским счетам физических лиц; ссудный счет, о котором заявляет Истец, не является банковским.
об этом клиента, подключившегося к услуге по обслуживанию кредита, что позволяет
клиенту в случае возникновения проблем с выплатой по кредиту воспользоваться,
например, рефинансированием долга, или, если у него нет задолженности, то
воспользоваться теми или иными кредитными продуктами;
если клиент не должник).
рублях, в том числе с размером комиссии 0,40%, принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать данные условия, о чем лично поставил свою
подпись на стр. 1 Предложения от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истец согласовал сумму кредита, указанную в п. 2.2. Предложения от ДД.ММ.ГГГГ,
в размере <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует его подпись па странице 1
указанного Предложения о заключении договоров. Также, Истец дал банку письменное распоряжение на выдачу со своего счета наличных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.