Дело № 2-319/2012г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2012 года

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Попеновой Т.В.

при секретаре Рузанове А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Багаутдинова Р.Р. к ОАО «Страховая группа «МСК» о возмещении ущерба,

У С Т А Н О В И Л:

Багаутдинов Р.Р. обратился в суд с иском к ОАО «СГ «МСК» о возмещении ущерба и взыскании неустойки, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Багаутдинов Р.Р. заключил комбинированный договор №-П ипотечного страхования (далее - договор страхования) с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота». В дальнейшем в ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» произошли реорганизационные мероприятия и ответственность по всем заключенным договорам страхования перешла к ОАО «Страховая группа МСК» (далее по тексту - Страховая компания) без изменений.

Согласно пп. 2.1., 2.1.1. договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с жизнью и здоровьем Страхователя (Застрахованных): Застрахованный 1: Багаутдинов Р.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Застрахованный 2: Багаутдинов Р.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с п. 3.1. договора страхования страховым случаем является -смерть Страхователя (Застрахованного), наступившая в период действия договора по любой причине, кроме случаев, указанных в п. 5.1. В соответствии с п. 6.1. договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Багаутдинов Р.И. умер.

3 ноября 2010 года Багаутдиновым Р.Р. было подано в Страховую компанию заявление о произведении страхового возмещения и приложены все необходимые документы, предусмотренные п. 8.5. договора страхования. 14 декабря 2010 года дополнительно были представлены документы, предусмотренные п. 8.5.4. договора страхования, в частности, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, заключение экспертизы.

В соответствии с пп. 7.3.1. - 7.3.3. договора страхования Страховщик обязан составить и подписать страховой акт в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, затем в течение 3 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения и в течение еще 3 рабочих дней произвести выплату страхового возмещения. Таким образом. Страховая компания обязана в срок до 23.12.2010 года подписать страховой акт и в срок до 30.12.2010 года произвести выплату страхового возмещения.

До настоящего времени страховое возмещение не выплачено. Страховой акт не составлен и не подписан.

На основании пп. 2.1.1, 4.1., 8.1., 8.2.1. договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору, увеличенной на 10 %. По объектам, указанным в п. 2.1.1. (жизнь и здоровье Застрахованных) страховая сумма делится на двух застрахованных и по Застрахованному 2 - Багаутдинову Р.И. составляет - <данные изъяты> % от страховой суммы. В случае смерти Застрахованного выплата составляет 100 % страховой суммы для данного застрахованного.

Согласно справке Банка ссудная задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, сумма страховой выплаты, подлежащая взысканию со Страховой компании составляет <данные изъяты> руб. Расчет: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % = <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1.4. договора страхования Выгодоприобретателем по настоящему договору является лицо, назначенное Страхователем для получения страхового возмещения и обладающее правами требования по Кредитному договору. На момент заключения настоящего договора им является ОАО «ИнвестКапиталБанк». При переходе прав требования по кредитному договору к другому лицу, Страхователь подписывая настоящий договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретатля и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору, являющийся таким па момент наступления страхового случая. При этом никакого дополнительного соглашения не заключается.

По состоянию на 30 октября 2010 года и в настоящее время Выгодоприборетателем и владельцем Закладной) является ЗЛО АКБ «Абсолют Банк» (далее по тексту - Банк). Следовательно, страховое возмещение должно было быть перечислено в пользу Банка. Своим письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Банк подтвердил свою заинтересованность в получении страховой выплаты. Таким образом, страховое возмещение должно быть перечислено в пользу Банка.

В течение года он неоднократно обращался в Страховую компанию с просьбами о перечислении страхового возмещения. До настоящего времени никаких действий не произведено, деньги не перечислены, никакой информации не предоставляется.

В соответствии с п. 9.2. договора страхования в случае невыплаты Страховщиком страхового возмещения в течение 11 рабочих дней он выплачивает неустойку виде пени в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.

За период с 31.12.2010г. по 07.12.2011г. пени составили <данные изъяты>.

На основании изложенного, просил взыскать с ОАО «Страховая группа «МСК» в пользу ЗАО АКБ «Абсолют Банк» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. и неустойку в размере <данные изъяты> руб. Итого <данные изъяты> руб. Взыскать с ОАО «Страховая группа «МСК» в пользу Багаутдинова Р.Р. судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. и расходы на оплату слуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец Багаутдинов Р.Р., а также его представитель Гаврюшина С.М., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ОАО «СГ «МСК» - Музыка Т.П., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ иск не признала и показала, что ответчиком не представлено доказательств тому, что отец при заключении договора страхования не страдал хроническими заболеваниями. Кроме того, задержка в выплате была связана с тем, что Банк длительное время не направлял реквизиты для перечисления страховой выплаты, в связи с чем, просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки. Требования в части взыскания расходов за услуги представителя в размере <данные изъяты>. считает завышенными.

Представитель АКБ «Абсолют Банк» - Гридин И.Н., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ указал на законность и обоснованность заявленных требований. При этом пояснил, что со стороны Банка задержки с ответом не было. После получения запроса из страховой компании, был направлен ответ с указанием всех необходимых реквизитов и направлением документов.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

указывая на следующее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п.1, 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2, 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Багаутдинов Р.Р. заключил комбинированный договор №-П ипотечного страхования (далее - договор страхования) с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота». В дальнейшем в ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» произошли реорганизационные мероприятия и ответственность по всем заключенным договорам страхования перешла к ОАО «Страховая группа МСК» (далее по тексту - Страховая компания) без изменений.

Согласно пп. 2.1., 2.1.1. договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с жизнью и здоровьем Страхователя (Застрахованных): Застрахованный 1: Багаутдинов Р.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Застрахованный 2: Багаутдинов Р.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с п. 3.1. договора страхования страховым случаем является -смерть Страхователя (Застрахованного), наступившая в период действия договора по любой причине, кроме случаев, указанных в п. 5.1. В соответствии с п. 6.1. договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Багаутдинов Р.И. умер.

3 ноября 2010 года Багаутдиновым Р.Р. было подано в Страховую компанию заявление о произведении страхового возмещения и приложены все необходимые документы, предусмотренные п. 8.5. договора страхования. 14 декабря 2010 года дополнительно были представлены документы, предусмотренные п. 8.5.4. договора страхования, в частности, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, заключение экспертизы.

Согласно п.3 Договора, страховыми случаями являются: смерь Страхователя (Застрахованного), наступившая в период действия договора по любой причине, кроме случаев, указанных в п. 5,1.

Страховая компания, какой – либо причины, предусмотренной п. 5.1 Договора, которая могла бы послужить основанием к отказу в выплате страховой суммы не указала.

Более того, отказ истцу также выдан не был.

Более того, тот факт, что данный случай является страховым подтверждено письмом страховой компании в адрес Банка о предоставлении реквизитов, которые необходимы для выплаты страхового возмещения.

В соответствии с пп. 7.3.1. - 7.3.3. договора страхования Страховщик обязан составить и подписать страховой акт в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, затем в течение 3 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения и в течение еще 3 рабочих дней произвести выплату страхового возмещения. Таким образом. Страховая компания обязана в срок до 23.12.2010 года подписать страховой акт и в срок до 30.12.2010 года произвести выплату страхового возмещения.

До настоящего времени страховое возмещение не выплачено. Страховой акт не составлен и не подписан.

На основании пп. 2.1.1, 4.1., 8.1., 8.2.1. договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору, увеличенной на 10 %. По объектам, указанным в п. 2.1.1. (жизнь и здоровье Застрахованных) страховая сумма делится на двух застрахованных и по Застрахованному 2 - ФИО2 составляет - <данные изъяты> % от страховой суммы. В случае смерти Застрахованного выплата составляет 100 % страховой суммы для данного застрахованного.

Согласно справке Банка ссудная задолженность по Кредитному договору по состоянию на 31.10.2010 года составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, сумма страховой выплаты, подлежащая взысканию со Страховой компании составляет <данные изъяты> руб. Расчет: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % = <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1.4. договора страхования Выгодоприобретателем по настоящему договору является лицо, назначенное Страхователем для получения страхового возмещения и обладающее правами требования по Кредитному договору. На момент заключения настоящего договора им является ОАО «ИнвестКапиталБанк». При переходе прав требования по кредитному договору к другому лицу, Страхователь подписывая настоящий договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретатля и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору, являющийся таким па момент наступления страхового случая. При этом никакого дополнительного соглашения не заключается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время Выгодоприборетателем и владельцем Закладной) является ЗАО АКБ «Абсолют Банк» (далее по тексту - Банк). Следовательно, страховое возмещение должно было быть перечислено в пользу Банка. Своим письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Банк подтвердил свою заинтересованность в получении страховой выплаты. Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу Банка в счет страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 9.2. договора страхования в случае невыплаты Страховщиком страхового возмещения в течение 11 рабочих дней он выплачивает неустойку виде пени в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.

Установлено, что в течение года истец неоднократно обращался в Страховую компанию с просьбами о перечислении страхового возмещения. До настоящего времени никаких действий не произведено, деньги не перечислены, никакой информации не предоставлялось.

За период с 31.12.2010г. по 07.12.2011г. пени составили <данные изъяты>., исходя из следующего расчета:<данные изъяты>. х 341 дней просрочки ( с 31.12.2010г. по 07.12.2011г.) х 0,1% =<данные изъяты>.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела, от представителя ответчика поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки, поскольку невыплата была связана с невозможностью установить выгодоприобретателя по делу.

Суд, считает, что начисленная истцом неустойка явно несоразмерна нарушенному праву, в связи с чем, считает возможным снизить неустойку до <данные изъяты>.

Статья 100 ГПК РФ предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя.

Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором. Суд, в соответствии с действующим законодательством, не может вмешиваться в эту сферу, однако может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, используя в качестве критерия разумность понесенных расходов. Неразумными могут быть сочтены значительные расходы, не оправданные ценностью подлежащего защите права либо несложность процесса,

Взыскание расходов на оплату услуг представителя, понесенных лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации. Именно поэтому в части 1 статьи 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Суд учитывает обстоятельства дела, а именно, сложность дела, длительность его разбирательства, объем оказанной представителем помощи, сложившийся в данной местности уровень оплаты услуг адвокатов по представлению интересов доверителей в гражданском процессе и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., подтвержденных документально.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию расходы за услуги нотариуса в размере <данные изъяты>., которые подтверждены документально.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать ОАО «Страховая группа «МСК» в пользу АКБ «Абсолют Банк» страховое возмещение в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты> путем перечисления указанной суммы на счет, открытый в АКБ «Абсолют Банк» в счет в счет погашения кредита Багаутдинова Р.Р. и Багаутдинова Р.И..

Взыскать с ОАО «Страховая группа «МСК» в пользу Багаутдинова Р.Р. расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты>., за услуги нотариуса <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>.

Взыскать с ОАО «Страховая группа «МСК» госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Орджоникидзевский райсуд г.Уфы

Судья: Т.В. Попенова