Дело №2-186/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2012 г. г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.

с участием представителя истца Янкович Н.А. Ахметовой Е.Н., действующей по доверенности №2-20069 от 17.12.11г., представителя ответчика <данные изъяты> Ижболдиной Л.А., действующей по доверенности №7 от 12.01.12г.

при секретаре Зиннатуллиной Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Янкович НА к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты> о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Янкович Н.А. обратился в суд с исковыми требованиями к ОАО «<данные изъяты> о взыскании с ОАО <данные изъяты> в пользу «<данные изъяты> (выгодоприобретателя) страховой выплаты в размере <данные изъяты> руб. Заявленные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> (Кредитор) и Янкович Н.А., Янкович М.Н. (Заемщики) был заключен кредитный договор № И (далее - кредитный договор) с целью предоставления кредита для целевого использования, а именно: приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: РБ, <адрес>. ОАО «Башэкономбанк» переименован в ОАО <данные изъяты> В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (Договору займа) № И от ДД.ММ.ГГГГ между Янкович Н.А. и ОАО «<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс № – 000031/06 УФ (далее – договор страхования). По указанному договору были застрахованы не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного лица и/или утратой застрахованным лицом трудоспособности (п. 2.1 Договора). Страховыми случаями по данному договору являются: - смерть Застрахованного лица, наступившая по любой причине в период действия настоящего Договора; - наступления в период действия настоящего Договора события, приведшего к полной или частичной утрате застрахованным лицом трудоспособности, выразившейся в установлении застрахованному лицу I или II группы инвалидности (п.п. 3.1.1, 3.1.2 Договора). Данный договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.1 Договора). Согласно страхового полиса к Договору страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс № – 000031/06/01 УФ от ДД.ММ.ГГГГ По квитанции № Янкович Н.А. оплатил страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> ко<адрес> наступлении страхового случая в период, указанный в п. 6.4.2 Договора, Страховщик сохраняет обязанность произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного страхового взноса (п. 6.4.3 Договора). ДД.ММ.ГГГГ Янкович Н.А. был госпитализирован в клинику БГМУ, терапевтическое отделение №. Находился на лечении по ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении в Республиканском кардиодиспансере. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении в Республиканском кардиологическом диспансере. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении в ГКБ № в кардиологическом отделении №. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении в Республиканском кардиологическом диспансере. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на амбулаторном лечении при клинике №. Впоследствии Янкович Н.А. была назначена <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ что по Договору страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс № – 000031/06 УФ является страховым случаем. На сегодняшний день Янкович Н.А. имеет инвалидность II группы и не имеет возможности оплачивать взносы по кредитному договору и страховые премии (взносы). Янкович Н.А. обратился в ОАО <данные изъяты> с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы. Однако, заявление было утеряно, было предложено повторно обратиться с заявлением. ДД.ММ.ГГГГ Янкович Н.А. повторно обратился с заявлением с приложением всех необходимых документов. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ и повторно от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты> отказано в выплате. Данный отказ Янкович Н.А. считает неправомерным и необоснованным. Просит взыскать с ответчика в пользу <данные изъяты> страховую выплату <данные изъяты> рублей.

В дальнейшем истец уточнил свои исковые требования, просит в окончательной форме взыскать с ОАО «<данные изъяты> в пользу Выгодоприобретателя – ООО «<данные изъяты> ( в связи с продажей закладной в пользу ООО «МДС Управление активами») сумму страховой выплаты в размере <данные изъяты> коп. по договору страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ № – № от ДД.ММ.ГГГГ для погашения кредитной задолженности по кредитному договору № И от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель истца Ахметова Е.Н., действующая по доверенности, заявленные требования по уточенному иску поддержала, просила удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО <данные изъяты> Ижболдина Л.А., действующая по доверенности, в судебном заседании с иском не согласилась, просит отказать в удовлетворении заявленных требований. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Янкович Н.А. оплатил страховую премию в размере <данные изъяты> ко<адрес> выписан страховой полис к договору страхования с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой <данные изъяты> коп., в пределах которой ОАО <данные изъяты> должно было нести обязательства. В дальнейшем с ДД.ММ.ГГГГ Янкович Н.А. страховые взносы не уплачивал, страховые полисы с указанием периода действия выписаны не были. ДД.ММ.ГГГГ Янкович Н.А. при заключении договора заполнил анкету-заявление, указал, что у него отсутствуют заболевания сердца и сосудов, болезни опорно-двигательного аппарата, и иные заболевания, т.е. страхователь указал, что он полностью здоров и каких-либо заболеваний у него не имеется. Однако, Янкович Н.А. предоставил суду выписной эпикриз №, в котором указан диагноз: стенокардия, напряжение ФК Ш, ПИКС – постинфарктный кардиосклероз – 1998, 1999, 2010 г.<адрес> медицинский документ свидетельствует о том, что при заполнении анкеты-заявления, содержащей запрос страховщика об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, страхователем были сообщены заведомо ложные сведения о таких обстоятельствах. Первично инвалидность II группы установлена Янкович Н.А. ДД.ММ.ГГГГ В этот период страховые взносы Янкович Н.А. уже не оплачивал. Просит отказать в иске.

Представитель третьего лица ОАО <данные изъяты> и привлеченный к участию в деле ООО «<данные изъяты> Амирханов Р.Р., действующий от имени третьих лиц по доверенностям, исковые требования Янкович Н.А. поддержал, пояснил, что в соответствии с п. 1.4. Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю-1 в размере непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной) в пределах страховой суммы установленной в разделе 4 настоящего Договора. Из пункта 4.1. Договора страхования следует, что страховая сумма не может быть менее размера остатка судной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной), увеличенной на 10%. На момент наступления страхового случая (установление инвалидности 2 группы ДД.ММ.ГГГГ), размер непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед законным владельцем Закладной составлял <данные изъяты> коп. из них: остаток основного долга: <данные изъяты>.; сумма просроченного основного долга: <данные изъяты>.; сумма просроченных процентов <данные изъяты>. 24 коп.; сумма начисленных текущих процентов <данные изъяты> руб.; сумма пени <данные изъяты> ко<адрес> образом, страховая сумма, подлежащая выплате Выгодоприобретателю, составляет <данные изъяты> коп. + <данные изъяты>. (10% от суммы задолженности) = <данные изъяты> ко<адрес> п. 1.6. при переходе прав требований по Кредитному договору (передаче прав по закладной) к другому лицу, Страхователь (застрахованные лица), подписывая Договор страхования, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобреталя – 1 и назначение нового Выгодприобреталя – 1 по договору Страхования, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец закладной). В настоящее момент законным владельцем закладной по Кредитному договору и соответственно Выгодоприобреталем – 1 по договору страхования является ООО <данные изъяты> действующее в качестве доверительного управляющего Закрытым паевым инвестиционным ипотечным фондом <данные изъяты> Просит иск удовлетворить.

В судебное заседание истец Янкович Н.А. не явился, извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении по следующим основаниям.

В силу ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, корреспондирующих ей положение международно-правовых актов, в частности, ст.8 Всеобщей декларации прав человека, ст. 6 (п.1) Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также ст. 14 п.10 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить публичное разбирательство дела в разумный срок, независимым и беспристрастным судом, осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). К рассматриваемому спору следует также применять законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ( с изм. и дополнениями) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

В соответствии с п. 5 данного Постановления при принятии искового заявления следует иметь в виду, что поскольку в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" иски по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем, ни один из названных судов не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п. 2 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, так как в силу ч. ч. 7, 10 ст. 29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Из анализа «Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 г.» (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.

Однако, в рассматриваемой ситуации между сторонами возникли отношения по договору личного страхования, был заключен договор страхования жизни и трудоспособности. Предметом договора согласно п. 1.1 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ является страхование жизни и трудоспособности Страхователя (Застрахованных лиц) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.2 данного договора страхования застрахованными лицами по Договору являются Янкович Н.А. и Янкович М.Н.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя (застрахованного лица).

Из этого следует, что данный Закон применяется к правоотношениям сторон по делу.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты> (Кредитор) и Янкович Н.А., Янкович М.Н. (Заемщики) был заключен кредитный договор № И (далее - кредитный договор) с целью предоставления денежных средств для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>., с выдачей закладной на указанный объект недвижимости. Обязанностью Заемщиков по кредитному договору является также страхование жизни и потери трудоспособности Янкович Н.А. и Янкович М.Н. (п.4.1.7, кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Янкович Н.А. и ОАО <данные изъяты> был заключен договор страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс № – <данные изъяты>

Договор заключен на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем – 1 по погашению задолженности по Кредитному Договору (Закладной) плюс один рабочий день. Договор заключен на срок с «27» ноября 2006 г. по «01» ноября 2020 г. (п. 6.1. договора страхования).

Согласно п. 1.4. договора страхования (жизни и трудоспособности) Страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при условии наступления страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю-1 в размере непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной) в пределах страховой суммы установленной в разделе 4 настоящего Договора. Свои обязательства по оплате страховой премии, установленные договором страхования, истец исполнил надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается квитанцией N 175737 и страховым полисом от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании установлено, сторонами не оспаривается, что в п. 7 (период страхования) страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ/квитанция N 175737/ допущена опечатка, указан неверный период страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Данный страховой полис составлен, страховая премия оплачена от ДД.ММ.ГГГГ Очередной страховой взнос оплачивается на предстоящий, а не предыдущий период страхования. В правильной редакции период страхования должен быть указан следующим образом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Более того, в подтверждение данного факта представителем истца представлены страховой полис и квитанция N 175738 от ДД.ММ.ГГГГ /период страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ/.

Страховая сумма по договору страхования устанавливается в разделе 4 Договора.

В соответствии с п. 1.4. Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю-1 в размере непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной) в пределах страховой суммы установленной в разделе 4 настоящего Договора. Из пункта 4.1. Договора страхования следует, что страховая сумма не может быть менее размера остатка судной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной), увеличенной на 10%. На момент наступления страхового случая (установление инвалидности 2 группы ДД.ММ.ГГГГ), размер непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед законным владельцем Закладной составлял <данные изъяты> коп. из них: остаток основного долга: <данные изъяты>.; сумма просроченного основного долга: <данные изъяты> сумма просроченных процентов <данные изъяты> коп.; сумма начисленных текущих процентов <данные изъяты> руб.; сумма пени <данные изъяты> коп.

Таким образом, страховая сумма, подлежащая выплате Выгодоприобретателю, составляет <данные изъяты> коп. (10% от суммы задолженности) = <данные изъяты>.

Поэтому довод представителя ответчика о том, что страховое возмещение должно выплачиваться ОАО «Межотраслевой страховой центр» в пределах страховой суммы, указанной в страховом полисе от ДД.ММ.ГГГГ, а именно - <данные изъяты> коп., по мнению суда, не обоснован.

Изучив, представленные суду в подлинниках, амбулаторную карту, выписные эпикризы и иные медицинские документы, суд установил, что впервые заболевания сердца у Янкович Н.А. возникли в 2008<адрес>, указанные заболевания у истца отсутствовали.

Также судом установлено, сторонами не оспаривается, что в выписном эпикризе №, в котором указан диагноз: <данные изъяты>

На момент заполнения анкеты-заявления при заключении договора страхования у Янкович Н.А. отсутствовали какие-либо заболевания сердца

В соответствии с п. 1 Постановления Правительства от ДД.ММ.ГГГГ N 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом» (далее Постановления Правительства N 95) признание лица (далее - гражданин) инвалидом осуществляется федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы: Федеральным бюро медико-социальной экспертизы (далее - Федеральное бюро), главными бюро медико-социальной экспертизы (далее - главные бюро), а также бюро медико-социальной экспертизы в городах и районах (далее - бюро), являющимися филиалами главных бюро.

Признание гражданина инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы исходя из комплексной оценки состояния организма гражданина на основе анализа его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификаций и критериев, утверждаемых Министерством здравоохранения и социального развития Российской Федерации. Медико-социальная экспертиза проводится для установления структуры и степени ограничения жизнедеятельности гражданина (в том числе степени ограничения способности к трудовой деятельности) и его реабилитационного потенциала (п.п. 2, 3 Постановления Правительства N 95).

Гражданину, признанному инвалидом, выдаются справка, подтверждающая факт установления инвалидности, с указанием группы инвалидности и степени ограничения способности к трудовой деятельности либо с указанием группы инвалидности без ограничения способности к трудовой деятельности, а также индивидуальная программа реабилитации (п. 36 Постановления Правительства N 95).

Пунктом 8.6.1. договора страхования установлено, что для получения страховой выплаты Страхователь, Выгодоприобретатель или Застрахованный должны представить Страховщику следующие документы: заявление об осуществлении страховой выплаты установленного образца, договор страхования, свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица (иной документ, его заменяющий) или его нотариально заверенную копию, документы лечебно-профилактического или иного медицинского учреждения, врача, подтверждающего факт наступления страхового случая, документ, удостоверяющий личность Выгодоприобреталя (наследника), письменное подтверждение Выгодоприобреталя – 1 о размере задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем – 1 по кредитному договору н дату наступления страхового случая, а также иные документы по требованию Страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая, а также при наступлении события, предусмотренного п. 3.1.2. Договора, - ГСМСЭ.

ДД.ММ.ГГГГ Янкович Н.А. была установлена II группа инвалидности, о чем выдана справка серии МСЭ-2006 № от ДД.ММ.ГГГГ, что послужило основанием для обращения Янкович Н.А. к ответчику с заявлением о страховом случае и осуществлении страховой выплаты с приложением документов, подтверждающих страховой случай. Так ответчику передана справка об установлении инвалидности, копии выписок из клиники БГМУ, ГКБ №, Республиканского кардиодиспансера, ГКБ №, копии листков нетрудоспособности, справок об установлении инвалидности, копия пенсионного удостоверения, копии страховых полисов и квитанций, копия паспорта.

Вручение Ответчику вышеуказанных документов, подтверждается отметкой (росписью) представителя Ответчика на перечне документов, сданных в страховую компанию <данные изъяты>

В силу подп. 3.1.2. договора страхования под инвалидностью применительно к условиям настоящего Договора понимается стойкое ограничение жизнедеятельности человека вследствие нарушения здоровья, приводящее к необходимости социальной защиты. Под группами инвалидности в настоящем Договоре понимается деление инвалидности по степени тяжести, как это определяется нормативными актами компетентных органов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 36 Правил признания лица инвалидом, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 95, гражданину, признанному инвалидом, выдается справка, подтверждающая факт инвалидности, с указанием группы инвалидности. В силу ст. 8 Федерального закона «О социальной защите инвалидов» решение учреждения медико-социальной экспертизы является обязательным для исполнения соответствующими органами государственной власти, органами местного самоуправления, а также организациями независимо от организационно-правовых форм и форм собственности.

Указание на обязательность решения медико-социальной экспертизы со ссылкой на закон содержится также на форме справки, подтверждающей факт установления инвалидности, утвержденной постановлением Министерства труда и социального развития Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом того, что страховым случаем согласно подп. 3.1.2. договора страхования признается, в том числе наступление в период действия настоящего Договора события, приведшего к полной или частичной утрате Застрахованными(ым) лицами(ом) трудоспособности, выразившейся в установлении Застрахованным(ому) лицам(у) I или II группы инвалидности, суд приходит к выводу о том, что факт наступления страхового случая при наличии у Янкович Н.А. и предъявлении ответчику справки, подтверждающей факт инвалидности, является установленным и подтвержденным надлежащим образом.

Таким образом, истец представил ответчику надлежащие документы, достаточные в соответствии с условиями договора страхования, для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.

В соответствии с договором и полисом страхования:

- объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные со смертью Застрахованных(ого) лиц(а) и/или утратой Застрахованными(ым) лицами(ом) трудоспособности (п. 2.1. договора страхования, п. 3. полиса);

- страховым случаем признается, в том числе наступление в период действия Договора события, приведшего к полной или частичной утрате Застрахованными(ым) лицами(ом) трудоспособности, выразившейся в установлении Застрахованным(ому) лицам(у) I или II группы инвалидности.

При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренных разделом 7 договора страхования.

Для наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения достаточно наступления в период действия Договора события, приведшего к полной или частичной утрате одним из Застрахованных лиц трудоспособности, выразившейся в установлении ему I или II группы инвалидности.

Закон РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В преамбуле Закона даны основные понятия, используемые в нем: потребитель -гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору; продавец - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, реализующие товары потребителям по договору купли-продажи.

В силу п.п. 1,2 ст. 4 Закона продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В соответствии с ч. 1 ст. 27 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В договоре о выполнении работ (оказании услуг) может предусматриваться срок выполнения работы (оказания услуги), если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный правилами.

Согласно ч. 1 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) – сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель во своему выбору вправе:

назначить исполнителю новый срок;

поручить выполнение работы (оказания услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов;

потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги);

отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель также вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В силу ч. 1 ст. 29 Закона «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);

соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;

возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

В силу ч. 1ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 934, 942 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из системного толкования приведенных выше норм следует, что поскольку одной из сторон договора является потребитель, односторонний отказ от исполнения обязательства допустим только в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Таким образом, в отношениях между страховой компанией (страховщиком) и потребителем (страхователем) односторонний отказ от исполнения обязательства по договору страхования кроме вышеназванных случаев не допускается.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или Законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно договору и полису страхования Застрахованным-1 является Янкович Н.А., Застрахованным-2 – Янкович М.Н. Выгодоприобретателем 1- является ОАО <данные изъяты> Страхователь, подписывая настоящий Договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем – 1 ОАО «Башэкономбанк», являющегося кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной). При переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу, Страхователь (Застрахованные лица), подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя – 1 и назначение нового Выгодоприобретателя – 1 по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая. Стороны договорились, что при передаче прав по Кредитному договору (передаче Закладной) никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается. Стороны (включая Застрахованных лиц) решили, что Страховщик считается уведомленным о смене Выгодоприобретателя – 1, а Страхователь, соответственно, назначил (Застрахованные лица, соответственно, согласились с таким назначением) нового Выгодоприобретателя – 1 и известил Страховщика о смене Выгодоприобретателя – 1 с момента получения каждой из Сторон письменного извещения предыдущего Выгодоприобретателя – 1 о переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной), содержащего сведения о наименовании нового держателя прав по Кредитному договору (владельца Закладной). При этом, датой замены Выгодоприобретателя – 1 считается дата передачи прав требования по Кредитному договору (передачи Закладной) независимо от того, когда Стороны получили вышеуказанное извещение о переходе прав (п.п. 1.5., 1.6. договора страхования).

Согласно закладной на объект недвижимости, приобретенный истцом и договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящий момент законным владельцем закладной по Кредитному договору № И от ДД.ММ.ГГГГ и соответственно Выгодоприобретателем – 1 по договору страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс № – № от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «МДС Управление активами», действующее в качестве доверительного управляющего Закрытым паевым инвестиционным ипотечным фондом <данные изъяты>

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей в доход государства, поскольку истец в силу закона был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Янкович НА к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты> о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу ООО «<данные изъяты> страховую сумму в размере <данные изъяты> рубля.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Орджоникидзевский районный суд города Уфы РБ со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: К.Р.Климина