ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 июня 2011 года с. Онгудай Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Грушиной Е.С., при секретаре Кызановой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Еткоковой О.Н., Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО3, Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил ФИО3 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 22% годовых. С момента получения кредита ФИО3 производила частичное гашение суммы основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 451 рублей 10 копейки. Последняя оплата процентов за пользование кредитом ФИО3 произведена в мае 2009 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 298 рублей 88 копеек - не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 210 853 рубля 23 копейки. С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 55 000 рублей 22 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 853 рублей 01 коп. Таким образом, сумма задолженности ФИО3 перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 270 750 руб. 20 коп., в том числе: 149 451 руб. 10 коп. - сумма основного долга, 66 298 руб. 88 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 55 000 руб. 22 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Для обеспечения исполнения обязательства ФИО3 по кредитному договору представлено поручительство физических лиц - Кободековой С.В. и Кунгуровой Н.Г. в соответствии с договорами поручительств № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1 договоров поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 149 451 руб. 10 коп. к Кободековой С.В. и Кунгуровой Н.Г. Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 671 руб. 73 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договоры поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 627 руб. 15 коп. к Кободековой С.В. и Кунгуровой Н.Г. Оставшаяся сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 671 руб. 73 коп. подлежит уплате только с ФИО3 АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с ФИО3, Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. долг в размере 235 078 руб., 47 коп., из которых 149 451 руб. 10 коп. - сумма основного долга, 30 627 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 55 000 руб. 22 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 550 руб. 78 коп., взыскать с ФИО3 долг в размере 35 671 руб. 73 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 356 руб. 72 коп. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца. Ответчик Кободековой С.В. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Кободековой С.В. В судебном заседании ответчик ФИО3 с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи со сложной жизненной ситуацией, просила не взыскивать задолженность с поручителей. Ответчик Кунгуровой Н.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она не виновата в образовании просроченной задолженности, выплачивать долг у нее нет возможности. Суд, выслушав ответчиков ФИО3, Кободекову С.В., Кунгуровой Н.Г., изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил ФИО3 кредит в размере 150 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. Выдача кредита истцом ответчику ФИО3 в сумме <данные изъяты> произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. В судебном заседании из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что заемщиком ФИО3 обязательства по возврату кредита в сумме 150 000 рублей в установленный договором срок - ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 298 рублей 88 копеек не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 149 451 рублей 10 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 292 рублей 88 копеек. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 000 рублей 22 копейки, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 298 рублей 88 копеек. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ФИО3 и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 10 000 рублей. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно п.1.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. обязались перед банком отвечать за исполнение ФИО3 ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и ФИО3, поручителям известны все условия указанного кредитного договора. На основании п.п. 2.1, 2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 671 руб. 73 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 627 руб. 15 коп. к ФИО3, Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. Оставшаяся сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 671 руб. 73 коп. подлежит уплате только с ФИО3 На основании изложенного требования истца к ФИО3, Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании 149 451 руб. 10 коп. - сумма основного долга, 30 627 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 45 000 руб. 22 коп. суд полагает необходимым отказать. Требование истца к ФИО3 о взыскании 35 671 руб. 73 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к ФИО3, Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 190 078 рублей 25 копеек с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 001 руб. 65 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по уплате государственной пошлины в сумме 549 руб. 22 коп. суд предполагает необходимым отказать. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Кободековой С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Кунгуровой Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 195 079 рублей 90 копеек, в том числе: 149 451 рублей 10 копеек - сумма основного долга, 30 627 рублей 15 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 001 рублей 65 копеек. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к ФИО3, Кободековой С.В., Кунгуровой Н.Г. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 45 000 рублей 22 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 549 руб. 22 коп. отказать. Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, долг в размере 35 671,73 рублей - сумма процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 356 руб. 72 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Онгудайский районный суд Республики Алтай. Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2011 года. Судья Е.С. Грушина