ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 июня 2011 года с. Онгудай Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Грушиной Е.С., при секретаре Кызановой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Челтугашевой И.У., Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Челтугашевой И.У., Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Челтугашевой И.У. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Челтугашевой И.У. кредит в размере 170 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 22% годовых. С момента получения кредита Челтугашевой И.У. произведено частичное гашение суммы основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 169 150 рублей 27 копейки. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Челтугашевой И.У. произведена ДД.ММ.ГГГГ, оплачены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 333 руб. 43 коп. - не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 368 471 руб. 21 коп. С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 67 831 руб. 76 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 639 рублей 45 копеек. Таким образом, сумма задолженности Челтугашевой И.У. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 328 315 руб. 46 коп., в том числе: 169 150 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 91 333 руб. 43 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 67 831 руб. 76 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Для обеспечения исполнения обязательства Челтугашевой И.У. по кредитному договору представлено поручительство физических лиц - Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. Согласно п. 2.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 169 150 руб. 27 коп. к Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. Согласно п.2.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 692 руб. 40 коп. к Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н., Оставшаяся сумма процентов в размере 55 641 руб. 03 коп. подлежит уплате только с Челтугашевой И.У. АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Челтугашевой И.У., Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. 169 150 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 35 692 руб. 40 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 67 831 руб. 76 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 926 руб. 74 коп., взыскать с Челтугашевой И.У. долг в размере 35 692 руб. 40 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Ямпуновой И.Е. расходы по уплате государственной пошлины в размере 556 руб. 41 коп. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца. В судебном заседании ответчик Курматовой И.У. представила копию свидетельства о расторжении брака между ФИО7 и Челтугашевой И.У. серии I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Челтугашевой И.У. присвоена фамилия Курматовой И.У.. С исковыми требованиями согласилась, пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи со сложной жизненной ситуацией, просила не взыскивать задолженность с поручителей. Ответчики Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что не смогут выплачивать долг. Суд, выслушав ответчиков Челтугашевой И.У., Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н., изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил кредит Челтугашевой И.У. в сумме 170 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. Выдача кредита истцом ответчику Челтугашевой И.У. в сумме 170 000 рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. В судебном заседании из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, справки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что заемщиком ФИО7 обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 333 рубля 43 копейки не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 169 150 рублей 27 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 333 рубля 43 копейки, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 813 рублей 76 копеек. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 813 рублей 76 копеек, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 333 рубля 43 копейки. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Челтугашевой И.У. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 15 000 рублей. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно п.1.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. обязались перед банком отвечать за исполнение Челтугашевой И.У. ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Челтугашевой И.У., поручителям известны все условия указанного кредитного договора. На основании п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно договору поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 145 рублей 99 копеек к Челтугашевой И.У., Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. Оставшаяся сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 187 руб. 44 коп. подлежит уплате только с Челтугашевой И.У. В соответствии с копией свидетельства о расторжении брака между ФИО7 и Челтугашевой И.У. серии I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ Челтугашевой И.У. присвоена фамилия Курматовой И.У.. На основании изложенного требования истца к Челтугашевой И.У., Ямпуновой И.Е., Еткоковой О. Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании 169 150 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 54 145 руб. 99 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 15 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 52 831 руб. 76 коп. суд полагает необходимым отказать. Требования истца к Челтугашевой И.У. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании 37 187 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к ФИО7, Челтугашевой И.У., Шумаровой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 238 296 рублей 26 копеек с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5582 руб. 96 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по уплате государственной пошлины в сумме 343 руб. 78 коп. суд предполагает необходимым отказать. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика Ямпуновой И.Е. расходов по оплате госпошлины в размере 556 руб. 41 коп. суд предполагает необходимым отказать. С ответчика Челтугашевой И.Я. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 315 руб. 62 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с Курматовой И.У., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Ямпуновой И.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Еткоковой О. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 243 879 руб. 22 коп., в том числе: 169 150 рублей 27 копеек - сумма основного долга, 54 145 руб. 99 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 582 рублей 96 копейки. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Курматовой И.У.,Ямпуновой Ирине Егоровне, Еткоковой О. Н. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 52 831 рублей 76 копеек, отказать. Взыскать с Курматовой И.У., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, долг в размере 37 184 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 315 руб. 62 коп. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Ямпуновой И.Е. о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 556 рублей 41 копейки, отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Онгудайский районный суд Республики Алтай. Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2011 года. Судья Е.С. Грушина