Дело № 2-357/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 июля 2011 года с. Онгудай Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Грушиной Е.С., при секретаре Аргамаевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Суркашевой Н.Б. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Суркашевой Н.Б. кредит в размере 180 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 22% годовых. С момента получения кредита Суркашевой Н.Б. производила гашение суммы основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 799 рублей 43 копейки. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Суркашевой Н.Б. произведена в апреле 2009 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 340 рублей 89 копеек - не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 317 120 рубля 43 копейки. С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 74 820 рублей 63 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 299 рублей 80 коп. Таким образом, сумма задолженности Суркашевой Н.Б.. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 339960 руб. 95 коп., в том числе: 177 799 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 87340 руб. 89 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 74820 руб. 63 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Для обеспечения исполнения обязательства Суркашевой Н.Б. по кредитному договору представлено поручительство физических лиц - Терешевой А.М. и Суркашевой А.В. в соответствии с договорами поручительств № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1 договоров поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 177799 руб. 43 коп. к Терешевой А.М. и Суркашевой А.В. Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 868 руб. 05 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договоры поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 472 руб. 84 коп. к Терешевой А.М. и Суркашевой А.В. Оставшаяся сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48224 руб. 05 коп. подлежит уплате только с Суркашевой Н.Б. АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В. долг в размере 291 092 руб., 90 коп., из которых 177799 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 38472 руб. 84 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 74 820 руб. 63 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате госпошлины в сумме 6110 руб. 93 коп., взыскать с Суркашевой Н.Б. долг в размере 48868 руб. 05 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 488 руб. 68 коп. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца. Ответчик Терешева А.М., Суркашева А.В. в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Терешевой А.М., Суркашевой А.В. В судебном заседании ответчик Суркашева Н.Б. с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи со сложной жизненной ситуацией, просила не взыскивать задолженность с поручителей. Суд, выслушав ответчика Суркашевой Н.Б., изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил Суркашевой Н.Б. кредит в размере 180 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. Выдача кредита истцом ответчику Суркашевой Н.Б. в сумме 180 000 рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от августа 2008 года. Согласно п. 2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. В судебном заседании из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что заемщиком Суркашевой Н.Б. обязательства по возврату кредита в сумме 180 000 рублей в установленный договором срок - ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 340 рублей 89 копеек не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 177 799 рублей 43 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01.07. 2010 года по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38472 рублей 84 копеек. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 74820 рублей 63 копейки, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 38472 рублей 84 копеек. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 10 000 рублей. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно п.1.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Терешевой А.М., Суркашевой А.В. обязались перед банком отвечать за исполнение Суркашевой Н.Б. ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Суркашевой Н.Б., поручителям известны все условия указанного кредитного договора. На основании п.п. 2.1, 2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39 116 руб. 79 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48224 руб. 10 коп. к Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В.. Оставшаяся сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39116 руб. 79 коп. подлежит уплате только с Суркашевой Н.Б. На основании изложенного требования истца к Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании 177799 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 38472 руб. 84 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 64820 руб. 63 коп. суд полагает необходимым отказать. Требование истца к Суркашевой Н.Б. о взыскании 48868 руб. 05 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5105 руб. 11 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по уплате государственной пошлины в сумме руб. коп. суд предполагает необходимым отказать. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с Суркашевой Н.Б. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Терешевой А.М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Суркашевой А.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 236023 рублей 53 копеек, в том числе: 177 799 рублей 43 копейки - сумма основного долга, 48 224 рублей 10 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5105 рублей 11 копеек. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Суркашевой Н.Б., Терешевой А.М., Суркашевой А.В. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 77 340 рублей 89 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1005 руб. 82 коп. отказать. Взыскать с Суркашевой Н.Б. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> долг в размере 39 115 рублей 86 копеек - сумма процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 846 руб. 29 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Онгудайский районный суд Республики Алтай. Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2011 года. Судья Е.С. Грушина