Дело № 2- 355/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 июля 2011 года с. Онгудай Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Грушиной Е.С., при секретаре Аргамаевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Кынаевой Е. Д. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Кынаевой Е. Д. кредит в размере 60 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 22% годовых. С момента получения кредита Кынаевой Е. Д. производила гашение суммы основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59572 рубля 68 копейки. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Кынаевой Е. Д. произведена в июне 2009 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25062 руб. 92 коп. - не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере 13135 рублей 78 копеек. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 76372 руб. 37 коп. С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 25724 рублей 36 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 648 рублей 01 коп. Таким образом, сумма задолженности Кынаевой Е. Д. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123495 руб. 74 коп., в том числе: 59572 руб. 68 коп. - сумма основного долга, 25062 руб. 92 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 13135 руб. 78 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 25724 руб. 36 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Для обеспечения исполнения обязательства Кынаевой Е. Д. по кредитному договору представлено поручительство физического лица - Кынаевой А.В.. Согласно п.2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 59 572 руб. 68 коп. к Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11992 руб. 88 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 070 руб. 04 коп. к Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В., а также о взыскании с Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. суммы основного долга в размере 59572 руб. 68 коп., 13 135 руб. 78 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 25 724 руб. 36 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Оставшаяся сумма процентов за пользование кредита в 11 992 руб. 88 коп. подлежит уплате только с Кынаевой Е. Д. АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. долг в размере 111 502 руб. 86 коп., в том числе 59572 руб. 68 коп. - сумма основного долга, 13070 руб. 04 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 13135 руб. 78 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 25724 руб. 36 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 239,86 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца. В судебное заседание ответчики Кынаева Е.Д., Кынаева А.В. не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил кредит Кынаевой Е. Д. в сумме 60 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. Выдача кредита истцом ответчику Кынаевой Е. Д. в сумме 60 000 рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от декабря 2007 года. Согласно п. 2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. В судебном заседании из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что заемщиком Кынаевой Е. Д. обязательства по возврату кредита в сумме 60 000 рублей в установленный договором срок - ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 59572 руб. 68 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25062 руб. 91 коп., суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13135 рубля 78 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 29.04. 2011 года в размере 25 724 рублей 36 копеек. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Проценты на сумму неуплаченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 13 135 руб. 78 коп., тогда как основной долг составляет 59 572 руб. 68 коп. Проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 724 рубля 36 копеек, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 25724 рублей 36 копеек. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Кынаевой Е. Д. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5000 рублей, неустойки за нарушение обязательства по уплате основного долга до 6000 рублей. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно п.1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Кынаевой А.В. обязалась перед банком отвечать за исполнение Кынаевой Е. Д. ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Кынаевой Е. Д., поручителю известны все условия указанного кредитного договора. На основании п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно договору поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13105,96 рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 956 руб. 95 коп. к Кынаевой Е. Д. и Кынаевой А.В. Оставшаяся сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 105 руб. 96 коп. подлежит уплате только с Кынаевой Е. Д. На основании изложенного требования истца к Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании 59572 руб. 68 коп. - сумма основного долга, 11 956 руб. 95 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 19724 руб. 36 коп., а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 7135 руб. 78 коп. суд полагает необходимым отказать. Требования истца к Кынаевой Е. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании 13105 руб. 96 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Кынаевой Е. Д.,. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме рублей копеек с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2648 руб. 61 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по уплате государственной пошлины в сумме 781 руб. 45 коп. суд предполагает необходимым отказать. С ответчика Кынаевой Е. Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 420 руб. 46 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с Кынаевой Е. Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Кынаевой А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 95635 рублей 60 копеек, в том числе: 59 572 руб. 68 коп. - сумма основного долга, 25 062 руб. 92 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 6000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Кынаевой Е. Д. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 7135 руб. 78 коп., а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 19724 руб. 36 коп. отказать. Взыскать с Кынаевой Е. Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> долг в размере 13 105 руб. 96 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Взыскать в солидарном порядке с Кынаевой Е. Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Кынаевой А.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 648 руб. 61 коп. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Кынаевой Е. Д., Кынаевой А.В. о взыскании в солидарном порядке расходов по уплате госпошлины в размере 781 руб. 45 коп. отказать. Взыскать с Кынаевой Е. Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> расходы по уплате госпошлины в размере 420 руб. 46 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Онгудайский районный суд Республики Алтай. Мотивированное решение изготовлено 1 августа 2011 года. Судья Е.С. Грушина