2-59/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Омутнинск Кировской области 24 февраля 2011 года
Омутнинский районный суд Кировской области, в составе:
председательствующего судьи Шулаковой Н.В.
при секретаре Волошко Л.Л.
с участием представителя ответчика Одинцовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Емандыкова Н.И. к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Омутнинского отделения № 4397 о признании недействительным условия кредитного договора и возврате необоснованно удержанных денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
Емандыков Н.И. обратился в суд с иском к АК СБ РФ в лице Омутнинского отделения № 4397 о признании недействительным п. 3.1 условия кредитного договора. Указав, что 19.05.2008 года ему, как заемщику, был предоставлен ипотечный кредит АК СБ РФ (ОАО) Омутнинское ОСБ № 4397 на приобретение недвижимости в сумме 1400000.00 под 12,25% годовых. Пунктом 3.1 этого договора установлено. Что кредитор открывает заемщику ссудный счет № *** при этом за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 50 400 рублей, не позднее даты выдачи кредита. Требуемый тариф им был полностью оплачен. Считает, что взимая с него плату за ведение ссудного счета без законных оснований, банк-ответчик неосновательно получил с него по кредитному договору № *** от 19 мая 2008 года 50400 рублей. Просил признать недействительными п. 3.1 кредитного договора № *** от 19.05.2008г., заключенного между им и ответчиком, применить последствия недействительности ничтожных условий договора; взыскать с ответчика в его пользу 50 400 руб. и проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в сумме 10285 рублей 80 коп.
Истец Емандыков Н.И. в судебное заседание не явился. Представил письменное ходатайство с просьбой о рассмотрении дела без его участия.
Представитель ответчика по доверенности Одинцова Е.С. в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что на правоотношения граждан- заемщиков и банков Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей специальному закону. В данном случае таким специальным законом, регулирующим отношения граждан и кредитных организаций, является закон « О банках и банковской деятельности», имеющий верховенство над нормами общего характера, закрепленными законом о защите прав потребителей. Отношения между банком и гражданами строятся исключительно на договорных отношениях. Понуждение к заключению договора не допускается. Подписав (заключив) кредитный договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату тарифа за выдачу кредита. Какого – либо понуждения к заключению кредитного договора сбербанком допущено не было, заемщик имел право заявить о своем несогласии с какими- либо условиями. Он был ознакомлен с информацией о размере полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, перед подписанием кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись на заявлении-анкете. Просила отказать Емандыкову Н.И. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Выслушав объяснения представителя ответчика Одинцовой Е.С., изучив материалы дела, суд пришёл к следующему:
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным.
Установлено судом, что 19 мая 2008 года между истцом и АК СБ РФ (ОАО) в лице «Омутнинское отделение № 4397 был заключен кредитный договор № *** на сумму 1440000 рублей на приобретение жилого дома. Пунктом 3.1 которого установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счёт № ***.
За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 50400 руб. не позднее даты выдачи кредита( л.д. 4-6).
В соответствии с приходными кассовым ордером № *** от 19.05.2008г. Емандыков Н.И. оплатил данную комиссию 19 мая 2008 года(л.д.7).
Как следует из кредитного договора № *** от 19 мая 2008 года истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе и со взиманием с него единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета. Был согласен на предоставление кредита на указанных условиях, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.
Согласно п. 2 ст.1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктами 2 и 4 данной нормы стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, установивший обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Заемщик Емандыков Н.И. и кредитор АК Сберегательный Банк РФ (ОАО), заключив 19 мая 2008 года кредитный договор № ***, достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату платежа (тарифа) за ведение ссудного счета.
Поскольку условия кредитного договора предоставляются потенциальным клиентам Банка до подписания договора, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации о ее природе и существенных условиях. Предоставленная ОАО Сбербанк России в договоре информация позволяет определить точный размер платежей по договору, в том числе платежа ( тарифа) за обслуживание ссудного счета, который отделен от процентов за пользование кредитом. Действий со стороны банка по принуждению истца к заключению кредитного договора не производилось, недостоверной и иной информации, вводящей в заблуждение, не предоставлялось.
Таким образом, учитывая, что действующее на момент заключения кредитного договора законодательство не исключало возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание комиссии за ведение ссудного счета, которые были согласованы сторонами при заключении договора.
Поэтому суд считает исковые требования Емандыкова Н.И. о признании недействительным п.3.1 кредитного договора № *** от 19 мая 2008 года не обоснованными, а следовательно, требования о применении последствий недействительности части кредитного договора и взыскании денежных средств – не подлежащими удовлетворению.
Суд признает доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не состоятельными. В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Исполнение сделки между Емандыковым Н.И. и Сбербанком началось со дня подписания кредитного договора 19.05.2008г. Срок исковой давности к моменту подачи иска в суд не истек.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Емандыкову Н.И. в иске к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Омутнинского отделения № 4397 о признании недействительным условия кредитного договора и возврате необоснованно удержанных денежных средств отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Омутнинский районный суд.
Судья Н.В.Шулакова