РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Омутинское 11 апреля 2011 года
Омутинский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Коровина Н.А.
при секретаре Коноваловой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86 (2011) по иску Урусов А.В, к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета,
УСТАНОВИЛ
Урусов А.В, обратился с иском в Омутинский районный суд к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России», мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице ФИО5 был заключен кредитный договор №. Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался предоставить истцу ипотечный кредит на приобретение квартиры в сумме 1 680 000 рублей под 16,25 процентов годовых. Кредитный договор содержит п.3.1 «Порядок предоставления кредита», согласно которому за обслуживание ссудного счета истец уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 67 200 рублей. Истцом была уплачена названная сумма. Вышеперечисленный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В связи с этим, просит суд взыскать с ответчика Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в его пользу сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 67 200 рублей.
В судебном заседании истец Урусов А.В, исковые требования к ОАО «Сбербанк России» поддержал в полном объеме и по тем же основаниям, дав суду аналогичные пояснения.
Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, представив суду возражение на исковое заявление, в соответствии с которым просит суд отказать Урусов А.В, в удовлетворении исковых требований в полном объеме, а также о рассмотрении дела без их участия.
Заслушав объяснения истца Урусов А.В,, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (в настоящее время Открытое акционерное общество «Сбербанк России») в лице заместителя управляющего ФИО5 ФИО3 и Урусов А.В, был заключен кредитный договор № (далее - Договор). Пунктом 3.1 Договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 67 200 рублей (л.д. 7-10).
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, истцом ответчику был уплачен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета № (л.д. 11).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается такжесчет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отмечено Центральным Банком РФ в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.
В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора).
Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик Открытое акционерное общество «Сбербанк России» возложил на потребителей услуги - заемщиков обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом для истца Урусов А.В, при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Указанные обстоятельства с достоверностью подтверждают доводы истца о признании Договора в части уплаты заемщиком кредитору единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета нарушающим права потребителя.
При таких обстоятельствах, исковые требования Урусов А.В, о взыскании суммы единовременного платежа (тарифа) в размере 67 200 рублей подлежат удовлетворению.
Частью 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в установленном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При таких обстоятельствах с ответчика ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца Урусов А.В,, что составляет: 67 200 рублей (сумма, присужденная в пользу потребителя) х 50% = 33 600 рублей.
На основании изложенною и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Урусов А.В, к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России», удовлетворить.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Урусов А.В, расходы по уплате единовременного платежа в размере 67 200 (шестьдесят семь тысяч двести) рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход государства государственную пошлину в сумме 2216 рублей и штраф в размере 33 600 (тридцать три тысячи шестьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тюменский областной суд через Омутинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Омутинского районного суда
Тюменской области Н.А. Коровин