Дело № 2-448/11 Р Е Ш Е Н И Е Омсукчанский районный суд Магаданской области в составе: председательствующего судьи Беляевой И.И., при секретаре Баранчиковой Н.В., с участием истца Зорина З.М., представителя ответчика Захаровой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Омсукчанского районного суда Магаданской области в п. Омсукчан 19 октября 2011 года гражданское дело по исковому заявлению Зорина Заурбека Михайловича к филиалу ОАО «Колыма» «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) п.Омсукчан о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании незаконно полученных комиссий за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля, суммы расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в Омсукчанский районный суд Магаданской области с иском к ответчику о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании незаконно полученных комиссий за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля, суммы расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании Зорин исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор № с ОАО «Колыма-банк» п. Омсукчан на сумму <данные изъяты> рублей. ОАО «Колыма-банк» провело реорганизацию в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанскому банку» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ. В силу заключенного договора на него ответчиком возложена обязанность по уплате банку комиссии за открытие ссудного счета в размере 35 % от суммы кредита (п. 2.8 договора) и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от первоначальной суммы кредита (п. 2.5 договора). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Зориным уплачено за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей. За ведение ссудного счета Заемщик выплачивает кредитору комиссию, которая составляет 1% в месяц от первоначальной суммы кредита и равна <данные изъяты> рублей в месяц. Считает, что действия Банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета незаконны и ущемляют права потребителя. Проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные в соответствии со ст.395 ГК РФ составляют <данные изъяты> рубля. В связи с отсутствием специальных юридических знаний, он обратился за квалифицированной помощью к ООО «Ваш юрист», заключив с ним договор возмездного оказания юридических услуг на сумму <данные изъяты> рублей. Действиями банка ему причинен моральный вред, который выразился в нарушении его прав как потребителя. Просит признать п.2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за открытие ссудного счета, п. 2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за ведение ссудного счета незаконными, взыскать денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рубля, расходы по оказанию юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. Представитель ответчика Захарова С.Н. в судебном заседании требования истца признала частично, и пояснила, что филиал ОАО «Колыма» «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) п.Омсукчан предлагал Зорину З.М. заключить мировое соглашение на выплату удержанных денежных сумм за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, от заключения которого истец отказался. Со стороны Зорина банку претензии не предъявлялись, он сразу обратился в суд с иском, таким образом, проценты за пользование денежными средствами должны быть взысканы непосредственно с даты обращения в суд. Считает, что истцом не представлено доказательств причинения ему морального вреда. Расходы на оплату юридических услуг также не подлежат удовлетворению, поскольку не представлен акт о проделанной работе и перечень расценков на оказание юридических услуг. Суд, выслушав истца, представителя ответчика, проверив представленные доказательства, приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Зориным З.М. и ОАО «Колыма-банк» филиал п. Омсукчан, расположенного по адресу: <адрес>, заключен кредитный договор № на сумму кредита <данные изъяты> рублей. Договор подписан обеими сторонами. 08 февраля 2010 года внеочередным общим собранием акционеров ОАО «Колыма-банк» принято решение о реорганизации в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество), в результате которой 07 мая 2010 года ОАО «Колыма-банк» исключено из Единого государственного реестра юридических лиц. На базе реорганизованного ОАО «Колыма-банк» открыт филиал «Колыма» «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Согласно п. 2.5 Кредитного договора № за время пользования кредитом Заемщик уплачивает Банку: - комиссию за ведение ссудного счета, которая составляет 1% в месяц от первоначальной суммы кредита. Согласно п. 2.8 Кредитного договора № Заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета в размере 3,5% от суммы кредита, но не менее 400 рублей и не более 2000 рублей. Представленными документами подтверждено, что истец уплатил Банку за ведение ссудного счета 175000 рублей. Факт оплаты указанных истцом денежных сумм ответчиком не оспаривался и был подтвержден. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статья 845 ГК РФ). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета предоставляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудных счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами гражданского законодательства, Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре ( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 ГК РФ). Таким образом, в системе норм материального закона, регулирующего спорные правоотношения, условия договора, в соответствии с которым на потребителя возложена обязанность по внесению платы за ведение ссудного счета, не предусмотренная нормами действующего законодательства, являются ничтожными. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным), и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за ведение ссудного счета и взыскании с ответчика выплаченной по недействительному условию кредитного за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей являются обоснованными и подлежит удовлетворению. В силу ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Учитывая установленные судом обстоятельства и приведенные правовые нормы, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения судебного решения, исходя из следующего расчета. Ставка рефинансирования на день предъявления иска в суд, установлена ЦБ РФ в размере 7,75%. Согласно, предоставленного ответчиком расчета по комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных за данный период по ставке рефинансирования 7,75 % составляет <данные изъяты> рублей, и проценты в размере <данные изъяты> рубля. Данные суммы не опровергается истцом. Таким образом, всего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма незаконно полученных комиссий за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и проценты в сумме <данные изъяты> рубля. Согласно ст.15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку истец был вынужден исполнить указанное условие для получение кредита, отстаивать свое нарушенное право в суде, не получив удовлетворения от ответчика, суд полагает, что ему причинен моральный вред, который осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом переживаний, связанных с нарушением его прав потребителя, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда, подлежащего возмещению истцу в размере 3000 рублей, в остальной части на сумму 17000рублей, отказать. Требование о взыскании в пользу Зорина З.М. расходов по оплате услуг адвоката удовлетворению не подлежат, поскольку представленные в судебное заседание договор возмездного оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и квитанция к приходному кассовому ордеру без номера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей не свидетельствуют о несении расходов в связи с исковым заявлением в защиту интересов Зорина З.М.. На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец на основании пп.13 ч.1 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины (иск предъявляемый в интересах потребителя). На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере, исчисленном по правилам ч.1 ст.333.19 НК РФ, а именно 3200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100000 рублей. Исковые требования имущественного характера Зорина З.М. подлежат удовлетворению в общей сумме <данные изъяты> рубля и неимущественного характера на сумму <данные изъяты> рублей, то размер государственной пошлины подлежащей взысканию в доход МО«Омсукчанский район» с ответчика составляет <данные изъяты> рубля и <данные изъяты> рублей соответственно. Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Зорина Заурбека Михайловича к филиалу ОАО «Колыма» «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) п.Омсукчан <данные изъяты>о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании незаконно полученных комиссий за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля, суммы расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, удовлетворить частично. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Зориным Заурбеком Михайловичем и филиалом «Колыма» «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) п.Омсукчан в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Зорина Заурбека Михайловича <данные изъяты> рублей за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> Взыскать с открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Зорина Заурбека Михайловича компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> - отказать. В удовлетворении исковых требований о взыскании расходов, понесенных на оплату услуг адвоката в размере <данные изъяты> рублей - отказать. Взыскать с открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк»» в доход бюджета муниципального образования «Омсукчанский район» государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Магаданский областной суд путем подачи жалобы через Омсукчанский районный суд 10-дневный срок со дня составления мотивированного решения - 25 октября 2011 года. Председательствующий И.И.Беляева