З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Шибаевой Г.Б.,
при секретаре Колокольцевой И.Ю.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 19 июля 2010 года гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Егорочкину А.Н. о взыскании долга по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, и
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с исковым заявлением к Егорочкину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 03 декабря 2007 года № Номер обезличен в сумме 1245 384 руб. 39 коп., состоящей из остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1024 184 руб. 19 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 153 626 руб. 35 коп., начисленной пени в размере 67 573 руб. 85 коп., об определении подлежащей выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Омская область, Омский район, сЛ., ..., ..., ..., путем продажи с публичных торгов, об определении начальной продажной стоимости в размере 1 150 000 рублей за квартиру, о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 18 426 руб. 92 коп.
Из пояснений представителя истца Петрухина А.А., действующего на основании доверенности от 19 января 2010 года следует, что 03 декабря 2007 года между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Егорочкиным А.Н. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, согласно которому Егорочкину А.Н. для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Омская область, А. немецкий национальный район, с.Л., ..., был предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме 1035 000 рублей сроком на 240 месяцев. Сумма кредита была зачислена 03 декабря 2007 года на счет Егорочкина А.Н., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 03.12.2007 года. Квартира оценена в размере 1150 000 рублей.
Согласно договору купли-продажи квартиры ( с возникновением ипотеки в силу закона) от 03 декабря 2007 года, заключенному между Плетневой И.Л., Плетневым А.Е. и Егорочкиным А.Н., последний купил в частную собственность эту квартиру за 1150 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры, а также ипотеки произведена в УФРС по Омской области 17 декабря 2007 года. Права прежнего залогодержателя по договору займа были удостоверены закладной, выданной в УФРС по Омской области от 17 декабря 2007 года. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора выкупа закладных от 04 марта 2008 года.
С февраля 2009 года и по настоящее время ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не выплачиваются.
Во исполнение обязательства по кредитному договору банком ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое было направлено ответчику 07 мая 2008 года. В добровольном порядке ответчик не исполняет взятые на себя обязанности, поэтому истец просит обратиться взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры 1 150 000 рублей. Сумма задолженности по состоянию на 22 марта 2010 года составила 1245 384 руб. 39 коп.
Ответчик Егорочкин А.Н. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, свои возражения суду не представил. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве.
Представитель т\лица ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив представленные документы, суд считает, что требования истца являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
Установлено, что 03 декабря 2007 года между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Егорочкиным А.Н. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № Номер обезличен от 03 декабря 2007 года, согласно которому Егорочкину А.Н. для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Омская область, Омский район, с.Л., ..., был предоставлен кредит в сумме 1035 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, на условиях установленных договором. Сумма займа была зачислена на счет ответчика 03 декабря 2007 года. Заемщик взял на себя обязательства возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором. За пользование займом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2). Уплата процентов и суммы кредита в соответствии с п.3.3 производится ежемесячно за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Факт выдачи заемных средств подтверждается платежным поручением Номер обезличен и мемориальным ордером Номер обезличен от 03 декабря 2007 года.
Согласно договору купли-продажи квартиры от 03 декабря 2007 года, заключенному между Плетневыми И.Л., А.Е. и Егорочкиным А.Н., последний приобрел за 1150 000 рублей квартиру, расположенную по адресу: Омская область, Омский район, сЛ., ...85.
Право собственности Егорочкина А.Н. на квартиру подтверждаются свидетельством о государственной регистрации права от 17 декабря 2007 года.
Права истца, как залогодержателя, подтверждаются закладной составленной и зарегистрированной с изменениями в УФРС по Омской области 17 декабря 2007 года, договором - купли-продажи закладных ( с отсрочкой поставки) № Номер обезличен от 06 июля 2007 года, актом приема-передачи от 06 июля 2007 года, заключенным между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация», договором выкупа закладных Номер обезличен от 04 марта 2008 года, актом приема-передачи от 04 марта 2008, заключенными между ОАО «Омское ипотечное агентство» и ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк». Согласно договору выкупа закладных ( п.1.1) к Агентству перешло также право на получение исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, возникшим из кредитных договоров
Согласно ст. 355 ГК РФ залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» согласно свидетельствам о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц и постановки на учет, а также уставу, является юридическим лицом, целью деятельности агентства является формирование системы рефинансирования долгосрочных ипотечных жилищных кредитов. Предметом - приобретение и реализация прав требования по обязательствам, обеспеченным ипотекой, выпуск и размещение ценных бумаг, обязательства по которым, в том числе обеспечены ипотекой, а также организаций вторичного рынка ипотечных кредитов и займов. Местонахождение агентства: РФ, г. Москва, ...
Согласно выписке из протокола Номер обезличен заседания наблюдательного совета ОАО от 25 июня 2009 года руководителем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» назначен Семеняка А.Н.
Из представленных документов следует, что ответчик производил оплату суммы
основного долга и процентов за пользование кредитом до февраля 2009 года, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.
Задолженность по основному долу и процентам по состоянию на 22 марта 2010 года составляет сумму 1245 384 руб. 39 коп., включающую остаток не исполненных обязательств по основному долге в размере 1024 184 руб. 19 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 153 626 руб. 35 коп., начисленную пеню в размере 67 573 руб. 85 коп., согласно представленному расчету взыскиваемой суммы.
Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора указанного договора займа предусмотрена ответственность ответчиков за ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в виде уплаты пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно пунктам 3.1., 3.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Уплата процентов и суммы кредита производится ежемесячно за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Итого, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1245 384 руб. 39 коп.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Истцом доказано ненадлежащее исполнение ответчиками обеспеченного залогом обязательства. Ответчик не представил суду свои возражения и доказательства к ним, тем самым Егорочкин не оспаривает факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, размер задолженности, процентов и пени.
Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате сумма кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
07 мая 2008 года ОАО «Омское ипотечное агентство» направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в связи с нарушением условий договора. Требование вручено ответчику, о чем свидетельствует, имеющаяся на почтовом уведомлении подпись Егорочкина А.Н.
В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Требования истца в части взыскания денежных сумм, о начислении процентов и пени до фактического исполнения обязательств подлежат удовлетворению.
В соответствии с договором и нормами ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой ( штрафом, пеней).
Согласно ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора указанного договора займа предусмотрена ответственность ответчиков за ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в виде уплаты пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.6.12 договора займа требования займодавца из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию.
Истцом предъявлены также требования об обращении взыскания на квартиру, путем продажи с публичных торгов с уточнением начальной продажной стоимости объектов исходя из оценки имущества по состоянию на 2007 год в размере 1150 000 рублей.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге,
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Статья 50 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» предусматривает право
залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 56 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом реализуется путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 54 вышеназванного ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных
статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы и т.д.
С учетом изложенного, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения обязательств являются значительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества ( на основании отчета Номер обезличен от 16 ноября 2007 об оценке рыночной стоимости, выполненной ООО «Независимая оценка Флагман»), поэтому требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Ссуд определяет начальную продажную стоимость квартиру в размере
1 150 000 рублей.
В части взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1024184.19 руб., начиная с 23 марта 2010 года по день реализации квартиры, суд считает, что необходимо отказать истцу, т.к. удовлетворение требований не основано на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Истец уплатил при подаче иска госпошлину в размере 18 426 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением от 26 апреля 2010 года Номер обезличен. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 18 426 руб. 92 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 233- 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Егорочкина А.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 1245 384 руб. 39 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 024 184 руб. 19 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 153 626 руб. 35 коп., начисленные пени - 67 573 руб. 85 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 18 426 руб. 92 коп. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Проценты за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1024 184 руб. 19 коп. подлежат начислению с 23 марта 2010 года и по день реализации квартиры.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Омская область, Омский район, сЛ., ..., дом Номер обезличен, кВ. Номер обезличен, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость объекта в размере 1150 000 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через канцелярию Омского районного суда Омской области в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме, а ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Омский районный суд в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.
Судья: Г.Б.Шибаева
Полный текст решения изготовлен 23.07.2010г.