Дело №2-1370/10 г. Омск 14 сентября 2010 г. Судья Омского районного суда Омской области Елисеев Е.В., при секретаре Смирновой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа - Банк» к Шиховой Т.А. о взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в Омский районный суд Омской области по следующим основаниям: 06.07.2007 года ОАО «Альфа - Банк» и Шихова Т.А. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно - акцептной форме. В исполнении указанного соглашения Банк перечислил денежные средства заемщику в размере 44 900 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитовая счета по потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования ставила 44 900 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей шестого числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с Шихатовой Т.А. задолженность по кредитному договору в размере 52 965,37 рублей, а именно просроченный основной долг в размере 44 900 рублей, начисленные проценты в размере 3 441,10 рублей, комиссию за обслуживание счета в размере 3 440,70 рублей, штраф и неустойку в размере 1 183,57 рублей. Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 1 788,96 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке. Ответчик Шихова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Шиховой Т.А. в порядке заочного судопроизводства. Представитель истца не возражала протии рассмотрения дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела в том числе: - анкету - заявление Шиховой Т.А. на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от Дата обезличена года. - справку по кредитной карте по состоянию на Дата обезличена г. - выписку по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - выписку по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - выписку по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - выписку по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты, согласно которым при нарушении срока возврата минимального платежа клиент уплачивает банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты за каждый день просрочки, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода средств клиент уплачивает банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки, при нарушении срока уплаты процентов по несанкционированному перерасходу, клиент уплачивает банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченных процентов по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки, за образование просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 160 рублей, неустойки, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности в порядке, предусмотренном Общими условиями по потребительской карте; - расчет задолженности Шиховой Т.А. согласно которому сумма задолженности перед ОАО «Альфа - Банк» по состоянию на Дата обезличена г. составляет 52 965,37 рублей. В соответствии с ч. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Заключенный между сторонами договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. То есть оферта - это предложение заключать договор. Законодательством установлен ряд требований, предъявляемых к оферте, а именно: - оферта должна содержать всю необходимую информацию относительно существенных условий договора (предмет договора, необходимые сроки, цена и т.д.); - оферта должна быть достаточно определенной, т.е. должна быть обращена к конкретному лицу (или нескольким лицам); - оферта должна исходить от полномочного лица предприятия; - оферта должна выражать намерение лица, которое его посылает, считать себя связанным правами и обязанностями в случае принятия предложения, т.е. намерение лица заключить договор. Принятие предложения о заключении договора (акцепт), как и оферта, тоже должно отвечать определенным требованиям, установленным ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. То есть акцепт должен исходить только от того лица, которому сделана оферта, должен быть безоговорочным, т.е. он должен выражать полное согласие с офертой. В данном случае договор считается заключенным и вступает в силу с момента получения акцепта. В оферте Шихова Т.А. просила заключить с ней соглашение о кредитовании в рамках которого просила предоставить ей кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях кредитования согласованных с ней - валюта кредита - рубли, сумма кредитования составила - 44 900 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В п.п 7.1 - 7.8 Общих условий, утвержденных распоряжением № 154 от 15.03.2007 г., установлено, что в случае нарушения должником сроком погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. В соответствии со п. 3 ст. 438 ГК РФ. Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что по состоянию на Дата обезличена года сумма общей задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года Шихатовой Т.А. составляет 52 965,37 руб. из них: сумма основного долга - 44 900 руб., проценты за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 3 441,10 руб. неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 83,62 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 204,22 руб., комиссию за обслуживание текущего счета - 3 440,70 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета - 102,39 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 793,34 руб. Согласно пункту 5 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, утвержденных распоряжением Номер обезличен от Дата обезличена г. предусмотрено, что клиент в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, начисленные на дату платежного периода проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами банка. Следовательно, Шихова Т.А. при подписании документов осознавала последствия, которые могут наступить в случае нарушений Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты. В связи с чем суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания суммы основного долга - 44 900 руб., процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 3 441,10 руб. неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 83,62 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 204,22 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности - 793,34 руб. В части удовлетворения требований по взысканию комиссии за обслуживание текущего счета в размере 3 440,70 рублей, а также взыскание штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 102,39 рублей суд считает необходимым отказать по следующим основаниям: открытие и ведение ссудного счета - это обязанность кредитора, и даже не перед заемщиком, которая возникает в силу закона. Между тем по условиям кредитного договора, плата за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета возложена на заемщика. По смыслу статьи 129 ГК РФ затраты банка на ведение (обслуживание счета не имеют признаков товара (работы, услуги) не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности. Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудного счета, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физического лица в силу положения пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 21 ноября 1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». Таким образом, действия истца по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 788,96 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Шихатовой Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 49 422 рубля 28 копеек, из которых сумма основного долга составляет 44 900 рублей, начисленные проценты - 3 441 рубль 10 копеек, штрафы и неустойку - 1 081 рубля 18 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 788 рублей 96 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Елисеев Е.В.