Дело №2-174/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01.02.2011 г.
Омский районный суд Омской области
В составе председательствующего судьи Троеглазовой Н.А.
При секретаре Вековцовой И.В.
Рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске
Дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кохан В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Кохан В.И. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась к истцу с заявлением, являющимся офертой, об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50 000 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчицы. Таким образом, договор займа между истцом и ответчиком был заключен. Договору был присвоен №
Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Также, п.3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита включительно, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
В нарушение условий договора ответчик не уплачивает платежи, подлежащие уплате в соответствии с его условиями.
Общая сумма задолженности ответчицы по договору займа на момент обращения истца в суд составила 70 679,25 руб., включая: долг по уплате комиссии - 17 000 рублей; текущий долг по кредиту - 20 977,80 рублей; срочные проценты на сумму текущего долга - 1 616,45 рублей; просроченный кредит - 21 818,63 рублей; просроченные проценты - 5 681,37 рублей; сумма штрафа за просрочку - 3685 рублей.
В связи с чем, ООО «Русфинанс» просил суд взыскать в его пользу с Кохан В.И. задолженность по договору займа № в сумме 70 679,25 рублей, а также судебные расходы, в том числе, государственную пошлину в сумме 2 320,38 рублей
В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Кохан В.И. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.
Исследовав материалы дела, суд полагает, заявленные исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Судом установлено, что между истцом ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Кохан В.И. посредством акцептованной оферты был заключен кредитный договор в размере 50 000 руб., которому присвоен № (л.д. 10-11).
Условия названного договора истцом исполнены, сумма кредита была предоставлена ответчику, что подтверждается платежным поручением № 49118 от 21.11.2008 (л.д.15).
В соответствии с условиями названного договора займа, Кохан В.И. обязалась осуществлять погашение займа и уплачивать проценты за пользование им в порядке, предусмотренном договором и Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 1, являющимися неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 1 процентная ставка по кредиту со сроком погашения 24 месяца – 18,60 %, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,7 % (л.д. 12).
В представленных суду заявлении Кохан В.И. о предоставлении займа и Общих условиях предоставления нецелевых кредитов имеется подпись ответчицы, что свидетельствует о том, что последняя ознакомлена с условиями указанного договора займа (л.д.10-12)
Истец утверждает, что ответчиком условия договора займа нарушены, погашение займа и процентов за пользование им своевременно не производятся, имеется задолженность по договору займа.
Согласно представленного в исковом заявлении расчету задолженности клиента Кохан В.И., 20.11.2008 ответчица получила кредит в размере 50 000 рублей под 18,4670% годовых. В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 850 рублей. В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение долга по кредиту осуществляется до 15 числа каждого месяца равными долями в размере 3 350 рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3 344,25 рублей (л.д. 24).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что с апреля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в установленные сроки и в установленном размере ответчицей не производятся. В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, в соответствии с п.5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов Заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей и непогашенного в срок (л.д. 12).
Согласно п. 3.5. Общих условий списание денежных средств со счета заемщика осуществляется в следующем порядке: издержки понесенные ООО «Русфинанс Банк» связанные с погашением обязательств Заемщика по кредитному договору; суммы штрафных санкций; просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг (л.д. 12).
Принимая во внимание, что ответчик в суд не явилась, не представила суду никаких возражений и доказательств, опровергающих доводы истца, представленный им расчет, из телефонограммы следует, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» признает, суд полагает, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» в части взыскания текущего долга по кредиту – 20877,80 рублей, срочных процентов на сумму текущего долга – 1 616,45 рублей, просроченный кредит 21 818,63 рубля, просроченные проценты 5 681,37 рублей, сумма штрафа за просрочку 3 685 рублей подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, требование ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчицы Кохан В.И. комиссию за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, состоявшегося между ООО «Русфинанс Банк» и Кохан В.И., устанавливающие ежемесячную комиссию за ведение (обслуживание) ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку взимание банком с граждан комиссии за ведение ссудного счета неправомерно, предъявленный ООО «Русфинанс Банк» иск в части требования о взыскании с Кохан В.И. комиссии за ведение ссудного счета в размере 17 000 рублей не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика Кохан В.И. также подлежат взысканию в пользу ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы по оплате государственной размере 1 810 рублей 38 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кохан В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кохан В.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 53 679 (пятьдесят три тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей 25 копеек.
Взыскать с Кохан В.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1810 (одна тысяча восемьсот десять) рублей 38 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи жалобы в Омский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме.
Судья
.
.
Решение не вступило в законную силу.