Дело №2-56/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Соколова В.О.,
при секретаре Борщеве Д.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 14 января 2011 года дело по иску Акционерного коммерческого банка "Союз" (открытого акционерного общества) в лице Красноярского филиала к Колеснику С.Б., Колесник М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АКБ "Союз" (ОАО) в лице Красноярского филиала обратилось в суд с иском к Колеснику С.Б., Колесник М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование исковых требований указав, что 10.10.2007 г. между АКБ "СОЮЗ" (ОАО) в лице ОО "Омский" Красноярского филиала и Колесник С.Б., Колесник М.А., был заключен кредитный договор (на приобретение автотранспорта) №-№. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в размере 305302,00 руб. Денежные средства заемщику были предоставлены исключительно для оплаты автотранспортного средства Г, приобретаемого у ООО "Гарант-Н". Сумма кредита была перечислена 10.10.2007 г. на счет заемщика №, открытый в банке. Кредит был предоставлен под проценты в размере 12,5% годовых (п. 2.4. кредитного договора), процентная ставка за весь период пользования кредитом не менялась. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны производиться ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца (п. 3.4 кредитного договора), в размере 6865,00 руб. (п. 3.5 кредитного договора), до 10.10.2012 г. включительно. Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору были произведены платежи на сумму 196320,00 руб., в том числе погашение основного долга в сумме 133642,42 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 62677,58 руб. Однако после 10.06.2010 г. платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не производятся. 13.11.2010 г. заемщику и созаемщику банком были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся банку процентов и неустойки. Однако до настоящего момента задолженность не погашена. Таким образом, по состоянию на 25.11.2010 г. сумма задолженности по кредиту составляет 171389,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 26703,08 руб., сумма процентов за пользование просроченным кредитом - 2948,85 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиком был заключен договор залога № от 10.10.2007 г., в соответствии с которым, ответчик передал банку в залог автомобиль Г, 2007 года изготовления, модель и №двигателя *№*, идентификационный номер №, №кузова №, цвет желтый. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с 1.4 договора залога, определенная по соглашению сторон, составляет 335000 руб. Стороны установили, что реализация автомобиля, на который банком обращено взыскание, должна быть произведена с публичных торгов, при этом начальная продажная цена автомобиля устанавливается в размере 90% от залоговой стоимости, определенной в п. 1.4 договора залога. Таким образом, начальная продажная цена автомобиля для целей обращения взыскания составляет 301500 руб. На основании изложенного просит суд взыскать в солидарном порядке с Колесник С.Б., Колесник М.А. задолженность по кредитному договору № от 10.10.2007 г. в размере 201041,51 руб., из которых 171389,58 руб. – сумма задолженности по кредиту, 26703,08 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 2948,85 руб. - сумма процентов за пользование просроченным кредитом, а также обратить взыскание на заложенный автомобиль Г, 2007 года изготовления, модель и №двигателя *№*, идентификационный номер №, №кузова №, цвет желтый. установив его начальную продажную стоимость в размере 301500 руб., взыскать в солидарном порядке с ответчиков судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца АКБ "Союз" (ОАО) в лице Красноярского филиала – Ремизов Е.С., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил исковые требования удовлетворить.
В судебном заседании ответчики Колесник С.Б., Колесник М.А. заявленные исковые требования признали в полном объеме, сумму задолженности, стоимость заложенного имущества не оспаривали, пояснили суду, что не смогли выполнить свои обязательства по заключенному кредитному договору, в связи с финансовыми затруднениями. В настоящее время автомобиль находится в их пользовании.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд полагает, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом в ходе судебного заседания установлено, что кредитный договор от 10.10.2007 г. № между АКБ "Союз" (ОАО) в лице ОО "Омский" Красноярского филиала, с одной стороны, и Колесником С.Б., Колесник М.А. с другой стороны, был заключен в письменной форме, заверен подписями сторон и печатью АКБ "Союз" (ОАО) (л.д. 8-14).
В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, АКБ "Союз" (ОАО) предоставляет заемщику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в размере 305302,00 руб. на срок до 10.10.2012 г. Кредит предоставляется заемщику исключительно для оплаты автотранспортного средства Г, приобретаемого у ООО "Гарант-Н" (п. 1.1 договора). Размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) установлена в размере 12,5% годовых (п. 2.4 договора). Эффективная процентная ставка по кредитному договору составляет 29,26% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, ежемесячно, исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки (п. 2.6 договора).
Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет банка. Для этого заемщик настоящим без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение банку в день наступления срока исполнения обязательств заемщика по договору в безакцептном порядке списать со счета заемщика и перечислить указанные средства на соответствующие счета банка.
Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны производиться ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца (п. 3.4 кредитного договора), в размере ежемесячного аннуитентного платежа в сумме б865,00 руб. (п. 3.5 кредитного договора).
В случае несвоевременного внесения заемщиком денежных средств на счет заемщика, банк при наступлении срока осуществления ежемесячного платежа без уведомления заемщика переносит обязанность заемщика по уплате не внесенного в срок ежемесячного аннуитентного платежа на дату осуществления следующего очередного платежа. Заемщик обязан в дату осуществления следующего очередного платежа внести сумму пропущенного платежа, сумму текущего платежа по графику погашения, а также плату в размере 15% от суммы пропущенного платежа. Данная плата включает в себя проценты, которые были начислены на сумму основного долга по кредиту за период с плановой даты внесения пропущенного платежа по дату фактического внесения такого платежа по ставке, установленной в п. 2.4 настоящего договора, а в оставшейся сумме – комиссию за перенос платежа (п. 3.8 договора).
К кредитному договору также прилагается расчетный график погашения кредита, с которым ответчик Колесник С.Б. был ознакомлен и согласен (л.д. 15-16).
Сумма предоставленного кредита была перечислена на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого и ссудного счетов (л.д. 39-45).
Согласно договору купли-продажи автомобиля от 09.10.2007 г. №49, ООО "Гарант-Н" продало, а Колесник С.Б. приобрел автомобиль марки "Г", год выпуска 2007, идентификационный №, двигатель №*, кузов №, цвет желтый, паспорт транспортного средства серии 52 МО №, выдан ООО «Автомобильный завод ГАЗ», Россия 25.09.2007 г., за 335 200 руб. (л.д. 35).
Согласно счету № от 09.102007 г. выставленному поставщиком - ООО "Гарант-Н", Колесником С.Б. произведена доплата за автомобиль марки «ГАЗ-322132», в размере 305 032 руб. (л.д. 36).
Факт приобретения транспортного средства в собственность Колесника С.Б. подтверждается паспортом транспортного средства серии 52 МО №, выданного ООО «Автомобильный завод ГАЗ», Россия 25.09.2007 г. (л.д. 37, 38), а также представленным суду свидетельством о регистрации транспортного средства серия 55 РУ №, выданного 16.10.2007 г.
10.10.2007 г. между АКБ "Союз" (ОАО) и Колесником С.Б., Колесник М.А. заключен договор залога №-АК/ЗИ/15, согласно которому, ответчики предоставили истцу в залог транспортное средство – автомобиль марки "Г", год выпуска 2007, идентификационный №, двигатель №*, кузов №, цвет желтый, паспорт транспортного средства серии 52 МО №, выдан ООО «Автомобильный завод ГАЗ», Россия 25.09.2007 г. (л.д. 17-21).
Согласно условиям п. 1.2 договора залога, предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств в полном объеме по кредитному договору № от 10.10.2007 г.
Пунктом 1.4 договора залога предусмотрено, что залоговая (оценочная) стоимость предмета залога, определенная сторонами и равная 100% стоимости приобретения предмета залога, составляет 335000 руб.
Кроме того, согласно п. 4.2 договора залога, сторонами установлено, что начальная продажная цена предмета залога равна 90% от залоговой стоимости предмета залога.
Согласно представленному расчёту задолженности по кредитному договору № от 10.10.2007 г., погашение долга по кредиту не осуществлялось ответчиками начиная с 10.06.2010 г. Задолженность Колесника С.Б., Колесник М.А. по состоянию на 25.11.2010 г. составила: 201 041 руб. 51 коп., в том числе: 171 389 руб. 58 коп. задолженность по кредиту, 26 703 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 948 руб. 85 коп. – проценты за пользование просроченным кредитом (л.д. 46-47).
Вышеуказанные обстоятельства также были подтверждены в ходе судебного заседания представителем истца и признаны в полном объеме ответчиками.
Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Суд, в соответствии с положениями ст.ст. 334, 811 ГК РФ, условиями заключенных между сторонами договоров, находит, что несвоевременное внесение установленных платежей является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно требованиям о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 10.10.2007 г., направленных АКБ "Союз" (ОАО) в адрес ответчиков (л.д. 22, 24), и полученных Колесником С.Б., Колесник М.А., о чем в материалах дела имеются копии почтовых уведомлений о вручении (л.д. 23, 25), АКБ "Союз" обратилось к Колеснику С.Б., Колесник М.А. с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору №. Однако, требования об исполнении обязательств ответчиками не исполнены до настоящего времени.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Из ст. 23 Закона РФ от 29 мая 1992 г. №2872-I "О залоге" следует, что за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку.
Согласно ст. 28.1 Закона РФ "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна определяться решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо по соглашению залогодателя с залогодержателем.
При определении начальной продажной цены имущества судом учитывается, что согласно условиям заключенного между сторонами договора залога от 10.10.2007 г. №, начальная цена продажи имущества устанавливается в размере 90% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 1.4 договора залога, то есть в размере 301 500 руб.
Суд определяет начальную продажную стоимость автомобиля в размере 301 500 руб.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать исковые требования.
В ходе судебного заседания ответчики Колесник С.Б. и Колесник М.А. исковые требования признали в полном объеме, расчет задолженности по кредитному договору, залоговую стоимость автомобиля не оспаривали. Судом ответчикам разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ч. 3 ГПК РФ.
Учитывая, что признание ответчиками иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает возможным принять признание ответчиками иска.
Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, принимая во внимание признание иска ответчиками, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АКБ "Союз" (ОАО) в полном объеме, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиками надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита.
Таким образом, с Колесника С.Б., Колесник М.А. в пользу АКБ "Союз" (ОАО) в лице Красноярского филиала подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 10.10.2007 г. в размере 201 041 руб. 51 коп., в том числе: 171 389 руб. 58 коп. задолженность по кредиту, 26 703 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 948 руб. 85 коп. - проценты за пользование просроченным кредитом, а также надлежит обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марки "Г", год выпуска 2007, идентификационный №№ двигатель №*, кузов №, цвет желтый, принадлежащий Колеснику С.Б., путём продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью в размере 301 500 руб.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 9 210 руб. 41 коп., в равных долях.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Союз" (открытого акционерного общества) в лице Красноярского филиала, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Колесника С.Б., Колесник М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Союз" (открытого акционерного общества) в лице Красноярского филиала, задолженность по кредитному договору № от 10.10.2007 года в размере 201 041 рубль 51 копейка, в том числе: 171 389 рублей 58 копеек задолженность по кредиту, 26 703 рубля 08 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 948 рублей 85 копеек – проценты за пользование просроченным кредитом.
Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марки "Г", год выпуска 2007, идентификационный №, двигатель №*, кузов №, цвет желтый, принадлежащий Колеснику С.Б., путём продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 301 500 рублей.
Взыскать с Колесника С.Б., Колесник М.А., в пользу Акционерного коммерческого банка "Союз" (открытого акционерного общества) в лице Красноярского филиала, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 210 рублей 41 копейка в равных долях – по 4 605 рублей 21 копейка с каждого.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
СудьяВ.О. Соколов
Решение вступило в законную силу 01.02.2011 г..