Дело № 2-1063/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Омск 03 августа 2011 года
Омский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Елисеева Е.В.,
при секретаре Смирновой С.С.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Сибирь» к Кабова Н.А., Кабовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Банк Сибирь» (закрытое акционерное общество) обратилось в Омский районный суд Омской области по следующим основаниям. 05.09.2008 года ЗАО «Банк Сибирь» и Кабова Н.А. заключили кредитный договор № 1504, согласно которому ЗАО «Банк Сибирь» обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 726 920 рублей на срок до 05 сентября 2028 года, с взиманием за пользование кредитом 14% годовых, для целевого использования – приобретения в собственность Кабовой Н.А. <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> жилого многоэтажного <адрес>. Права ЗАО «Банк Сибирь» по кредитному договору удостоверены закладной. По условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять гашение кредита в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой часть кредитного договора. В связи с неисполнением Кабовой Н.А. обязательств по кредитному договору № 1504 от 05.09.2008, решением Омского районного суда Омской области от 27.07.2010 исковые требования ЗАО «Банк-Сибирь» удовлетворены частично: с Кабовой Н.А. в пользу ЗАО «Банк Сибирь» взыскана текущая задолженность по кредитному договору с февраля по июль 2010 года в размере 63 373, 92 рублей, в т.ч. сумма просроченного основного долга в размере 10 345, 42 рублей (по состоянию на 27.07.2010), проценты за пользование кредитом по состоянию на 27.07.2010 в размере 53028,50 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2101,21 рублей. В удовлетворении требований ЗАО «Банк Сибирь» об обращении взыскания на права требования на квартиру суд отказал, в связи в тем, что допущенные ответчиком нарушения суд посчитал незначительными и явно несоразмерными стоимости квартиры, обеспечив ответчику, таким образом, возможность осуществлять надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору при условии оплаты задолженности. До настоящего времени указанное решение суда исполнено не в полном объеме, погашение текущей задолженности по кредиту также не производится. Сумма оставшегося долга по возбужденному исполнительному производству составляет 19 373, 93 рублей. 26.05.2011 ЗАО «Банк Сибирь» направило уведомление о не исполнении обязательств и досрочном погашении общей суммы задолженности по кредитному договору. Однако требование ответчиком не исполнено, оплата текущей задолженности с момента получения уведомления ответчиком не производилась, предложений об урегулировании вопроса задолженности по кредиту в досудебном порядке от ответчика не поступало.
Кроме этого, в нарушение п. 1 ст. 37 Закона «Об ипотеке» Кабова Н.А. заключила договор возмездной уступки прав (цессии) от 20.03.2009, согласно которому она передала своей дочери Кабовой А.С. право требования в части, составляющей 1/2 от стоимости права требования по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома № 1848 П от 05.09.2008. Просит взыскать с Кабовой Н.А. в пользу ЗАО «Банк Сибирь» сумму долга по кредитному договору № 1504 от 05.09.2008 (с учетом решения Омского районного суда Омской области от 27.07.2010) в размере 1952 625,80 рублей, в том числе 1 702 628, 69 рублей сумма основного долга, 247 353,87 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 2 643,24 рублей – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами. Также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из 14% годовых на сумму основного долга 1 702 628,69 рублей с момента вынесения решения судом по день фактической уплаты суммы долга; проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму основного долга 1 702 628,69 рублей с момента вынесения решения судом по день фактической уплаты суммы долга; расходы по уплате госпошлины в размере 22 213 рублей; обратить взыскание на права требования на 3-х комнатную <адрес>, расположенную на 2 этаже в секции «А» жилого многоэтажного <адрес> строящемся доме по адресу (строительный): <адрес>, существующие на основании Договора долевого участия в строительстве многоквартирного <адрес> П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кабовой Н.А. и ООО «РоКАС», в том числе: определить начальную продажную стоимость прав требования на квартиру в соответствии с договором залога – 1 918 800 рублей; определить способ реализации прав требований на квартиру в виде продажи с публичных торгов.
Представитель истца – «Банк Сибирь» (ЗАО) по доверенности Казанцева А.В. в судебном заседании поддержала требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении. Пояснила, что государственная регистрация права собственности квартиры не произведена, в связи с тем, что <адрес>, расположенной в <адрес> до настоящего времени не введен в эксплуатацию. На день рассмотрения дела задолженность составляет: 1 702 628, 69 рублей сумма основного долга, 269 692,94 рубля – сумма процентов за пользование кредитом; 3041,38 рублей – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.
Ответчики Кабова Н.А., Кабова А.С., будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив представленные письменные материалы, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что между ЗАО «Банк Сибирь» и Кабова Н.А. заключен кредитный договор от 05.09.2008 г. № 1504, в соответствии с которым ответчику Кабовой Н.А. предоставлен кредит в размере 1 726 920 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения 3-х комнатной <адрес>, расположенной на 2-ом этаже в секции «А» жилого многоэтажного <адрес>. За пользование кредитом взимаются проценты в размере 14 % годовых.
В соответствии с п. 4.1. кредитного договора Заемщик Кабова Н.А. приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить все начисленные проценты за весь период пользования кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.
Согласно договору залога права требования № 1504/1 от 25.09.2008, Кабова Н.А. передает, а ЗАО «Банк Сибирь» принимает в залог принадлежащие Залогодателю права требования на 3-х комнатную <адрес>, общей площадью 78 кв.м., на 2-ом этаже в секции «А» в жилом <адрес> по адресу: <адрес>, существующие на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного <адрес> П от 05.09.2008, заключенного между Кабовой Н.А. и ООО «РоКАС».
В соответствии с договором долевого участия в строительстве многоквартирного дома № 1848 – П от 05.09.2008 г., заключенным между ООО «РоКАС» с одной стороны, Кабовой Н.А. с другой стороны, стороны которого договорились о передаче в собственность Кабовой Н.А. объекта долевого строительства – 3-х комнатной <адрес>, расположенной на 2-ом этаже в секции «А» в жилом <адрес> по адресу: <адрес>, за счет собственных средств, а также кредитных средств, согласно кредитному договору № от 05.09.2008 г., при этом Кабова Н.А. становится залогодателем.
Из решения Омского районного суда Омской области от 27.07.2010 по гражданскому делу по иску ЗАО «Банк Сибирь» к Кабова Н.А. о взыскании долга по кредитному договору, об обращении взыскания на права требования, о признании сделки недействительной в силу ее ничтожности и применении последствий недействительности сделки, усматривается, что исковые требования ЗАО «Банк-Сибирь» удовлетворены частично: с Кабовой Н.А. в пользу ЗАО «Банк-Сибирь» взыскана текущая задолженность по кредитному договору с февраля по июль 2010 года в размере 63 373, 92 рублей, в т.ч. сумма просроченного основного долга в размере 10 345, 42 рублей (по состоянию на 27.07.2010), проценты за пользование кредитом по состоянию на 27.07.2010 в размере 53028,50 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2101,21 рублей.
Согласно уведомлению ЗАО «Банк Сибирь» на имя Кабовой Н.А. от 25.05.2011, по состоянию на 25.05.2011 сумма непогашенной в срок задолженности по кредитному договору № 1504 от 05.09.2008 г. составляет 1 742 002 рубля 50 коп.
В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № 1504 от 05.09.2008 г. сумма задолженности на 03.08.2011 составляет - 1 702 628, 69 рублей сумма основного долга, 269 692,94 рубля – сумма процентов за пользование кредитом; 3041,38 рублей – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Требование истца о досрочном возврате кредита оставлено без ответа и удовлетворения. Кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом и по настоящее время.
Согласно расчета задолженность по кредиту составляет (по состоянию на 03.08.2011 года) - 1 702 628, 69 рублей сумма основного долга, 269 692,94 рубля – сумма процентов за пользование кредитом; 3041,38 рублей – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами. Данная сумма подлежит взысканию с ответчицы, взысканию неустойка подлежит из расчета по 03.08.2011 года. В дальнейшем при исполнении решения суда истец вправе предъявить иск о взыскании неустойки.
Государственная регистрация права собственности квартиры не произведена, в связи с тем, что <адрес>, расположенной в <адрес>, до настоящего времени не введен в эксплуатацию.
В соответствии с договором залога права требования № 1504/1 от 25.09.2008, права требования на 3-х комнатную <адрес>, общей площадью 78 кв.м. на 2-ом этаже в секции «А» в жилом <адрес> по адресу: <адрес>, существующие на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного <адрес> П от 05.09.2008, заключенного между Кабовой Н.А. и ООО «РоКАС», передаются Кабовой Н.А. в полном объеме ЗАО «Банк Сибирь» в качестве обеспечения исполнения всех ее обязательств по кредитному договору.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна определяться решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо по соглашению залогодателя с залогодержателем.
Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По правилам ст. ст. 54, 54-1 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно п. 1.4 договора залога прав требования № 1504/1 (п. 1.4 договора) стоимость прав требования <адрес>, расположенной в секции «А» в жилом <адрес> по адресу: <адрес>, составляет 1 918 800 рублей.
В связи с этим, суд определяет начальную продажную стоимость спорной <адрес> 918 800 рублей.
Таким образом, размер задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, поэтому возможно обращение взыскания на квартиру.
Согласно Закону об ипотеке (ст. 54) при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить в решении и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме этого, в соответствии со ст. 39 Закона «Об ипотеке» при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил пунктов 1 и 2 ст. 37 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит, поскольку в силу ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу. При этом правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
На основании изложенного, суд делает вывод, что требования истца законны, обоснованны, в связи с этим, подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 213 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Банк Сибирь» (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Кабова Н.А. в пользу «Банк Сибирь» (закрытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору: 1 702 628, 69 рублей сумма основного долга, 269 692,94 рубля – сумма процентов за пользование кредитом; 3041,38 рублей – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.
Обратить взыскание на права требования на 3-х комнатную <адрес>, расположенную на 2 этаже в секции «А» жилого многоэтажного <адрес> строящемся доме по адресу (строительный): <адрес>, существующие на основании Договора долевого участия в строительстве многоквартирного <адрес> П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кабовой Н.А. и ООО «РоКАС». Определить начальную продажную стоимость прав требования на квартиру в соответствии с договором залога – 1 918 800 рублей; определить способ реализации прав требований на квартиру в виде продажи с публичных торгов.
Взыскать с Кабова Н.А. в пользу Банк Сибирь (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 22 213 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение – 08.08.2011 года.
Судья Е.В. Елисеев