Дело №2-209/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области
в составе председательствующего Безверхой А.В.,
при секретаре Куриленко М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 10 февраля 2012 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Ковалевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Ковалевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование иска указав, что 21.03.2011 г. ОАО "Альфа-Банк" и Ковалева Г.Н. заключили соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 45 000 руб. В соответствии c условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 45 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 1 680.00 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ковалева Г.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1-4.4 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. До 2 ноября 2008 года (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. С 3 ноября 2008 года неустойка взимается в размере 1% от суммы неуплаченных в срок платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности до 2 ноября 2008 года (включительно) начисляется штраф в размере 600 рублей. С 3 ноября 2008 года штраф за факт образования задолженности не взимается. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту, сумма задолженности Ковалевой Г.Н. перед ОАО "Альфа-Банк" составляет 50 026 руб. 93 коп., а именно: просроченный основной долг 44 084 руб. 00 коп., начисленные проценты 2 853 руб. 25 коп., штрафы и неустойки 3 089 руб. 68 коп. На основании изложенного просит суд взыскать с Ковалевой Г.Н. в пользу ОАО "Альфа-Банк" задолженность по кредитному договору № от 21.03.2011 г. в размере 50 026 руб. 93 коп., в том числе: просроченный основной долг 44 084 руб. 00 коп., начисленные проценты 2 853 руб. 25 коп., штрафы и неустойки 3 089 руб. 68 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 руб. 81 коп.
Представитель истца ОАО "Альфа-Банк", уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ковалева Г.Н., уведомленная в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.
Судом в ходе судебного заседания установлено, что между истцом ОАО "Альфа-Банк" и ответчиком Ковалевой Г.Н. 21.03.2011г. заключено соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита. Данное соглашение было заключено на основании анкеты-заявления Ковалевой Г.Н. на получение персонального кредита от 16.03.2011 г. (л.д. 11-12), а также на основании Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО "Альфа-Банк" (л.д. 16-17).
Из вышеуказанной анкеты-заявления от 16.03.2011г. также следует, что Ковалева Г.Н. просила ОАО "Альфа-Банк" заключить с ней соглашение о персональном кредите, в рамках которого: открыть на ее имя текущий кредитный счет в рублях РФ, предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в памятке по персональному кредиту.
Как следует из подписанной ответчиком Ковалевой Г.Н. памятки по персональному кредиту от 16.03.2011 г., Ковалева Г.Н. была ознакомлена с условиями кредитования, а именно: сумма кредитования составила 45 000 руб., проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых, срок кредита 36 месяцев, дата погашения кредита – 22.08.2011 года, срок внесения ежемесячных платежей - 21-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 1 680 руб. 00 коп.
Истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, открыв и перечислив на текущий кредитный счет Ковалевой Г.Н. № денежную сумму в размере 45 000 руб. 00 руб., что подтверждается справкой по персональному кредиту по состоянию на 26.12.2011 г. (л.д. 8 с оборотом), выпиской по счету за период с 01.01.2011 года по 25.09.2011 года. (л.д. 9).
Пунктами 1.1 – 1.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО "Альфа-Банк", предусмотрено, что банк, после подписания клиентом Анкеты-заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит на нижеуказанных условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете-заявлении. Для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет.
В соответствии с п. 1.4 Общих условий предусмотрено, что датой предоставления клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета клиента и зачисление ее на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
Пунктом 1.5 Общих условий установлено, что датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка.
Пунктом 1.6 Общих условий определено, что за пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.
Согласно п.п. 4.1 – 4.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО "Альфа-Банк", в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. До 2 ноября 2008 года (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. С 3 ноября 2008 года неустойка взимается в размере 1% от суммы неуплаченных в срок платежей. До 2 ноября 2008 года (включительно) за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. С 3 ноября 2008 года штраф за факт образования просроченной задолженности не взимается.
Как следует из п.п. 5.1, 5.2 Общих условий, Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента. Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения сторонами всех принятых на себя обязательств.
Пунктом 5.3 Общих условий установлено, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства Ковалева Г.Н. надлежащим образом не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. В связи с чем, в соответствии с п.п. 4.1-4.4, Общих условий, ответчику была начислена неустойка.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что Ковалевой Г.Н. был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть нарушены обязательства по заключенному кредитному договору (соглашению о кредитовании) № от 21.03.2011 года. Указанное обстоятельство, в силу п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО "Альфа-Банк", является основанием для досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик Ковалева Г.Н. в суд не явилась, возражений и соответственно, доказательств, подтверждающих их, суду не представила.
Из представленного истцом расчета суммы задолженности Ковалевой Г.Н. (л.д. 7), следует, что задолженность Ковалевой Г.Н. перед банком по состоянию на 27.12.2011 г. составляет 50 026 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга – 44 084 руб. 00 коп., проценты за период с 21.03.2011 года по 27.12.2011 года – 2 853 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 331 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 757 руб. 99 коп.
Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с Ковалевой Г.Н. задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) № от 21.03.2011 года, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.
Таким образом, с Ковалевой Г.Н. в пользу ОАО "Альфа-Банк" в счет задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) № от 21.03.2011 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 50 026 руб. 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – 44 084 руб. 00 коп., начисленные проценты – 2 853 руб. 25 коп., неустойка и штрафы – 3 089 руб. 68 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 1 700 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" удовлетворить.
Взыскать с Ковалевой Г.Н. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность по кредитному договору (соглашению о кредитовании) № от 21.03.2011 года в размере 50 026 руб. 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – 44 084 руб. 00 коп., начисленные проценты – 2 853 руб. 25 коп., неустойка и штрафы – 3 089 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 руб. 81 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Безверхая
Решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2012 года