Дело № 2- 614 за 2012 год
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2012 года Омский районный суд Омской области в составе
председательствующего Быкова А.В.,
при секретаре Коломиец М.А..,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело
по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Маслию С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Маслию С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.
15.04.2008 года между ОАО «Русь-Банк» (наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» на основании Протокола BOCA № от 01.07.2011 года и подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за № №, сделанной 18.08.2011 года Управлением ФНС по г. Москве) и Маслием С.Н. заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 190000 (п. 1.1 кредитного договора) сроком до 15.04.2011 года с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых (п.4.1 кредитного договора). Факт полного исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и выдачи кредита подтверждается выпиской по текущему счету № и мемориальным ордером № от 15.04.2008 года.
В соответствии с п. 4.6, 4.7 кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных банком процентов осуществляется заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга. Размер ежемесячного платежа составляет 7061 рубль 00 копеек. Уплата ежемесячного платежа осуществляется 15 числа, каждого календарного месяца.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако согласно расчету задолженности от 23.02.2012 года заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выписками из лицевых счетов, гашения основного долга, гашения процентов и текущему заемщика в Омском/Новосибирском филиале банка за период с 15.04.2008 года по 23.02.2012 года.
В соответствии с п. 5.3.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа более 5 рабочих дней.
Требование заемщику направлено исх. № от 06.04.2011 года, № 110012800 от 03.02.2012 года, однако до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 23.02.2012 года задолженность заемщика по кредитному договору перед банком составляет 427627 рублей 11 копеек из них: задолженность по основному долгу - 151942 рубля 61 копейка; задолженность по процентам – 63285 рублей 00 копеек; задолженность пени по просроченным процентам и основному долгу - 212399 рублей 00 копеек.
Истец просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» с Маслия С.Н. задолженность по кредитному договору № от 15.04.2008 года в размере 427627 рублей 11 копеек; расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2008 года, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и Маслием С.Н.; взыскать с Маслия С.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере 7476 рублей 27 копеек (л.д. 3-4).
В судебное заседание представитель Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» по доверенности Соболева Т.Ю. не явилась, представила суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 80).
Ответчик Маслий С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства (л.д. 81).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
При этом, согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно требований гражданского законодательства (ст., ст. 807- 812, 395 ГК РФ) по договору кредитования одна сторона передает собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования (займа).
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Материалами дела установлено, что 15.04.20008 года между ОАО «Русь-Банк» (наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» на основании Протокола BOCA № от 01.07.2011 года и подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за №, сделанной 18.08.2011 года Управлением ФНС по г. Москве) и Маслием С.Н. заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 190000 рублей 00 копеек (п. 1.1 кредитного договора) сроком до 15.04.2011 года с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых (п.4.1 кредитного договора) (л.д. 5-6, 50-70).
Выдача кредита подтверждается выписками с текущего счета заемщика, а также мемориальным ордером № от 15.04.2008 года (л.д. 7, 13-40).
В соответствии с п.4.6, 4.7 кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных банком процентов осуществляется заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга. Размер ежемесячного платежа составляет 7061 рубль 00 копеек. Уплата ежемесячного платежа осуществляется 15 числа, каждого календарного месяца.
Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа более 5 рабочих дней (п. 5.3.3 кредитного договора).
Из представленных суду расчета задолженности, выписок из лицевых счетов усматривается, что заемщиком Маслием С.Н. неоднократно нарушались условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов за период с 15.04.2008 года по 23.02.2012 года (л.д. 13-40, 41-46).
Как указано выше в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При этом, согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.
В соответствии с положениями ст., ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Поскольку заявлено требование о возврате в полном объеме оставшейся суммы кредита и процентов, после вынесения решения судом обязательства сторон прекращаются, следовательно, речь может идти о расторжении договора в одностороннем порядке.
Кроме того, как указывалось выше, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
К материалам дела приобщены письменные требования банка к ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 9-12).
Данные требования ответчиком исполнены не были, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, доказательств обратного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ представлено не было.
Поскольку установлено, что обязательства заемщиком Маслием С.Н. по кредитному договору не исполнялись должным образом, образовалась задолженность, что является существенным нарушением договора, требования банка о расторжении договора в одностороннем порядке заявлены обоснованно.
Учитывая вышеизложенное, основания для взыскания сумм по кредитному договору № от 15.04.2008 года с ответчика также имеются.
Из представленного суду расчета (л.д. 41-46), который был проверен судом, задолженность по кредитному договору № от 15.04.2008 года по состоянию на 23.02.2012 года составляет 427627 рублей 11 копеек из них: задолженность по основному долгу - 151942 рубля 61 копейка; задолженность по процентам – 63285 рублей 00 копеек; задолженность пени по просроченным процентам и основному долгу - 212399 рублей 00 копеек.
Согласно требований ст., ст. 330-333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу ст. 330 ГК РФ штрафной неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому п.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, предусмотренное ст. 333 ГК РФ право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства.
Учитывая вышеприведенные положения закона в совокупности с обстоятельствами ненадлежащего выполнения ответчиком Маслием С.Н. обязательств по своевременному погашению задолженности перед банком, учитывая, что срок возврата кредита был определен сторонами до 15.04.2011 года, а с исковыми требованиями в суд банк обратился лишь 13.03.2012 года, в связи с чем, значительно вырос размер штрафных санкций, соблюдая баланс интересов сторон, суд считает возможным снизить размер неустойки до 34772 рублей 39 копеек.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 250000 рублей 00 копеек (задолженность по основному долгу - 151942 рубля 61 копейка + задолженность по процентам – 63285 рублей 00 копеек + штрафные санкции - 34772 рубля 39 копеек).
Указанная сумма подлежит взысканию с Маслия С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в счет взыскания задолженности по кредитному договору № от 15.04.2008 года.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5700 рублей 00 копеек.
Руководствуясь ст., ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2008 года, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и Маслием С.Н.
Взыскать с Маслия С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2008 года в размере 250000 рублей 00 копеек, из которой: задолженность по основному долгу - 151942 рубля 61 копейка, задолженность по процентам – 63285 рублей 00 копеек, штрафные санкции - 34772 рубля 39 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5700 рублей 00 копеек, а всего взыскать 255700 рублей 00 копеек.
В остальной части требований Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Маслию С.Н. отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, с соблюдением требований ст. 242 ГПК РФ.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.В. Быков
Решение вступило в законную силу 22.05.2012 года
Согласовано А.В. Быков